【正文】 行應(yīng)周知當(dāng)戶。英國公平貿(mào)易辦公室的主要職責(zé)有：強(qiáng)化競爭法，反對市場獨占和并購控制市場行為；加強(qiáng)英國消費者保護(hù)，提高貿(mào)易標(biāo)準(zhǔn)的有效性；研究調(diào)控失效的市場，適時向歐盟競爭委員會提出建議。如果同時變更多個事項，收費則累計計算。 典當(dāng)經(jīng)營許可證的注冊信息統(tǒng)一由公平貿(mào)易辦公室消費者信用許可證局（ Consumer Credit Licensing Bureau）管理，接受公眾查詢。理事會每年不定期召開會議，討論重大事項。該局本著 “ 中立、公平、保密、自由 ” 的原則，幫助公民解決經(jīng)濟(jì)、法律以及其他問題。 （責(zé)任編輯：思蒙） 來源：中國典當(dāng)網(wǎng) 作者：徐清軍 新西蘭對租賃、典當(dāng)和拍賣業(yè)的管理 中國金融網(wǎng) 2020 年 9 月 21日 16 點 1 分 新西蘭對租賃、典當(dāng)和拍賣業(yè)的管理，主要采 取兩種方式。老的上崗證書到 2020年 4月 1日失效。 該法案適用的商品包括：自行車及零部件；摩托車及其零部件；便攜式電動工具；照相機(jī)和照相器材；金屬制品；珠寶；手表和鐘表；光學(xué)制品如望遠(yuǎn)鏡、顯微鏡等；太陽鏡；樂器。不少人認(rèn)為它表面上很好，但難以實行，將會給從業(yè)者帶來大量額外的案頭工作和負(fù)擔(dān)，迫使一些人退出該行業(yè)。違者將處以 2020新元的處罰。同時，有些聲譽(yù)較好的拍賣人對特定的商品給出一定時間的擔(dān)保期。 所有新舊電器物品均須符合電器安全法規(guī)。成員應(yīng)該尊重和保護(hù)顧客的隱私，如沒有他們的同意，不得透露二手貨的來源，除非法律要求這么做。 預(yù)防犯罪。理事會由每年的會員大會選舉產(chǎn)生。該協(xié)會在這方面起到了積極的作用。協(xié)會印 制的手冊提供的內(nèi)容包括行業(yè)新聞、聯(lián)系人、就業(yè)招供消息、行業(yè)話題、工程技術(shù)問題、相關(guān)法律、法規(guī)等。該國資源豐富，不但工農(nóng)業(yè)比較發(fā)達(dá)，而且典當(dāng)業(yè)也在民間金融業(yè)中占有一定的地位。 1910年，位于 西馬的吉蘭丹制定了本州自己的《當(dāng)商法令》，以后柔佛州、吉打州、玻璃市和東馬的沙巴、沙撈越兩州，亦相繼出臺了各自的《當(dāng)商法令》。但在第 48條中又特別規(guī)定： 在新舊當(dāng)商法令調(diào)換的過渡期間，第 47條文下取消的法令與此法令同樣有效。而且，即使一名典當(dāng)行老板再申請開一家分支機(jī)構(gòu)，也必須繳納 200萬元馬幣注冊資本金，單獨申領(lǐng)一張營業(yè)執(zhí)照。 其二，實行當(dāng)商經(jīng)營權(quán)投標(biāo)制度。對此，該局負(fù)責(zé)人當(dāng)時曾指出：在東南亞金融危機(jī)期間，面臨財務(wù)困難的馬來西亞商家們 ，不妨去回教當(dāng)鋪典當(dāng)自己的一些貴重物品，以期迅速變現(xiàn)，解燃眉之急。有時，馬來西亞的一些典當(dāng)行，還會獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的信用貸款，這當(dāng)然主要取決于銀企之間良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，特別是典當(dāng)行的歷年經(jīng)營業(yè)績和企業(yè)信用等級。 1．特殊的典當(dāng)歷史 典當(dāng)業(yè)在新加坡約有 200年的歷史。 進(jìn)入 20世紀(jì)后，典當(dāng)業(yè)在社會發(fā)展的風(fēng)風(fēng)雨雨中滄桑多變，早期典當(dāng)行逐漸退出歷史舞臺，代之而起的是一些新店。如在 1970年版本中，對典當(dāng)商開業(yè)許可部分有不小的修正。 10年來，新加坡典當(dāng)市場不斷擴(kuò)大公眾向典當(dāng)行的質(zhì)押貸款次數(shù)逐年遞增，這可從新加坡全國典當(dāng)行累計發(fā)放的當(dāng)金數(shù)額上清晰無誤地反映出來。據(jù)統(tǒng)汁，整個 20世紀(jì)，新加坡典當(dāng)行的數(shù)量始終處廣不斷增加的態(tài)勢，從 40年代以來，只有 5家典當(dāng)行先后倒閉，其中 3家屬于經(jīng)營不善 關(guān)門，而 2家則因?qū)I(yè)人才奇缺難以為繼。該法在 20世紀(jì)中，歷經(jīng) 190 191 192 193 193193 193 195 195 195 1960、 1966和 1970先后 13次修正，目前的 1970年版本已從 47條減為 45條，將原先版本中的第 10條和第 11條，壓縮合并到第 9條的內(nèi)容中，但其他基本內(nèi)容未做更多的改動。當(dāng)時，英國殖民政府誘拐和雇傭大批華工來新加坡，從事城市、港口、道路和農(nóng)業(yè)等開發(fā)工作，華人之間逐漸產(chǎn)生融資需求，而中國傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)的運營，則極大地填補(bǔ)了民間金融市場不足的空白，與普通民間借貸共同構(gòu)成了新加坡民間金融業(yè)的整體框架。該國金融業(yè)發(fā)達(dá)，目前已列為僅次于倫敦、紐約和香港的世界第四大金融中心。在這里，典當(dāng)行將當(dāng)戶質(zhì)押在當(dāng)鋪中的當(dāng)物再轉(zhuǎn)押給銀行，屬于借雞生蛋之舉，可謂一舉兩得 。從數(shù)量上看，華人典當(dāng)行遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過回教當(dāng)鋪，占有相當(dāng)大的優(yōu)勢，幾乎控制了該國的典當(dāng)市場份額，但回教當(dāng)鋪卻具備較濃厚的政府色彩，往往能夠得到政府在各方面給予的有力支持，因為回教即伊斯蘭教是馬來西亞的國教，全國約有 50%的人信奉回教?！懂?dāng)商法令》第 9條第 2款 (B)規(guī)定： 除非執(zhí)業(yè)當(dāng)商提出 2名被禮申官員認(rèn)為合格的擔(dān)保人保證該當(dāng)商誠意遵守此法令并按期付清應(yīng)繳納之碼金及以現(xiàn)款或以下不動產(chǎn)作為抵押或其他方式使禮申官員認(rèn)為適當(dāng)，否則不能發(fā)出禮申，上述2名擔(dān)保人須簽名于指定的表格上。 這表明，典當(dāng)行老板必須品行端正、沒有前科，并由警察機(jī)構(gòu)權(quán)威人士出具的書面證明確認(rèn)，方才具備申請開業(yè)從事典當(dāng)?shù)钠鸫a資質(zhì)條件。 20世紀(jì) 70年代初期，馬來西亞國會通過了建國以來的第一部全國性典當(dāng)法律 《 1972年當(dāng)商法令》，共計 7章 49條，并于 1973年 1月 2日正式實施。 在殖民地時期，該國最早的典當(dāng)法規(guī)是《海峽殖民地當(dāng)商法令》，距今已有百多年歷史。所有聯(lián)合會的成員機(jī)構(gòu)均相對獨立。 由于汽車租賃業(yè)協(xié)會是旅游業(yè)協(xié)會（ TIA）的分會，其成員是旅游業(yè)協(xié)會的當(dāng)然會員，可以享受他們的權(quán)益。 汽車租賃業(yè)協(xié)會的功能： 汽車租賃業(yè)協(xié)會的代表與有關(guān)部門與行業(yè)保持密切的聯(lián)系，確保所有有關(guān)的法規(guī)符合常識和實際情況，并被從業(yè)人員所理解。 汽車租賃業(yè)協(xié)會成立了 60年，為成員提供各種服務(wù)，如以優(yōu)惠條件購買車輛、行業(yè)推廣與宣傳、通訊和信息、貿(mào)易機(jī)會等。成員在經(jīng)營活動中應(yīng)遵守新西蘭的有關(guān)法律，不能有任何行為使該行業(yè)的名譽(yù)受到影響。 NZLTA對成員提出以下必須共同遵守的道德規(guī)范： 貨物質(zhì)量。 作為商業(yè)用品購買的貨物不受此法律保護(hù)。拍賣的物品也受此約束。但無論有無營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)銷商不得經(jīng)營偷盜品。資料不全也會受到上述金額內(nèi)的處罰。如果某人有多個營業(yè)場所，則僅需要一個營業(yè)執(zhí)照，其他分店可用復(fù)印件。登記注冊費為 350新元，有效期五年。如果當(dāng)物為拍賣銷售，則不管當(dāng)物售價多低，法院也會支持典當(dāng)行的交易公平性。 此外，典當(dāng)協(xié)會還向會員提供金融服務(wù)，如當(dāng)戶投保的當(dāng)物保險（ Customer Protection Plan）以及會員清算服務(wù)（ NPA Clearing Services Limited）等。 典當(dāng)協(xié)會由理事會和秘書處組成。但是如果典當(dāng)行還經(jīng)營其他金融業(yè)務(wù)，則需要單獨向金融服務(wù)局（ FSA）申請金融行業(yè)經(jīng)營許可證。初次頒發(fā)（ apply for a licence）和重新?lián)Q領(lǐng)（ renew a licence）經(jīng)營許可證的收費標(biāo)準(zhǔn)相同，即個人企業(yè)為 110英鎊，合伙企業(yè)、公司企業(yè)及其他組織 275英鎊。英國典當(dāng)業(yè)的政府主管部門為英國貿(mào)工部下屬的公平貿(mào)易辦公室，英國典當(dāng)協(xié)會實行行業(yè)自我監(jiān)管，國民咨詢局、貿(mào)易標(biāo)準(zhǔn)局、法院等部門參與監(jiān)管和建議。 第三，如果當(dāng)金不超過 75英鎊，當(dāng)戶在當(dāng)期內(nèi)沒有贖當(dāng)，則當(dāng)物歸典當(dāng)行所有。如果當(dāng)金不超過 10先令，典當(dāng)行可隨意處置當(dāng)物；如果當(dāng)金為 10先令以上，當(dāng)物須由有資格的拍賣行拍賣。 1785年，英國議會通過典當(dāng)法規(guī)，要求承典人必須持照經(jīng)營。如果當(dāng)物售價超出當(dāng)票估價額，在扣除銷售費用后，多余部分應(yīng)退還當(dāng)戶。 （五）當(dāng)票遺失 一旦當(dāng)票不慎遺失，當(dāng)戶應(yīng)立即書面告知典當(dāng)行，以防第三方使用當(dāng)票冒領(lǐng)當(dāng)物。當(dāng)期一般為 6個月，雙方協(xié)商后也可延期。 第六，法律程序（ Procedural knowledge）。 第三，安全設(shè)施與商業(yè)保險（ Comprehensive security and insurance）。規(guī)模較大的典當(dāng)行實行連鎖化經(jīng)營，極大地改變了典當(dāng)行的公眾形象。1989年重組后的英國典當(dāng)協(xié)會則發(fā)揮了重要作用。 （二）衰退階段：二戰(zhàn)后至 20世紀(jì) 80 年代 二戰(zhàn)結(jié)束后，由于英國陸續(xù)推行福利制度、物價上揚(yáng)、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢好轉(zhuǎn)和各類信貸消費機(jī)構(gòu)的增多，低收入階層對典當(dāng)行的依賴性降低，典當(dāng)行逐步淡出百姓的視野。 1810年，曼徹斯特和索爾福德典當(dāng)協(xié)會成立，它是英國最早的典當(dāng)組織， 也是世界最早成立的典當(dāng)業(yè)組織之一。英國典當(dāng)行的傳統(tǒng)標(biāo)志是在典當(dāng)行門前懸掛 “ 三個球 ” （ three balls）。實際上，死當(dāng)約占總數(shù)的 8％。 四、收費標(biāo)準(zhǔn)和絕當(dāng)物處理為了安全起見，當(dāng)鋪提供的貸款額一般是當(dāng)物價值的 80％。據(jù)德國典當(dāng)行中央聯(lián)合會的分析，布局是否合理是導(dǎo)致成敗的主要原因。該《規(guī)定》把典當(dāng)行的經(jīng)濟(jì)收入限定在所發(fā)放的貸款利息和保管費的范疇（而不是靠絕當(dāng)物的處理）。如果不做調(diào)整今年底將出現(xiàn)更大規(guī)模的提前還款。 ” 浦發(fā) 行總行一位相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，新客戶只要符合相關(guān)條件，在申請第二套住房貸款時也可以獲得 9 折的優(yōu)惠利率。但與國外成熟的典當(dāng)市場相比，我國典當(dāng)業(yè)仍處于低水平、小規(guī)模的發(fā)展階段。這就給我們帶來了很多思考： 1. 如何適當(dāng)擴(kuò)大典當(dāng)融資的資金來源渠道？ 隨著非公經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的地位越來越重要，作用越來越顯著，現(xiàn)階段以中小企業(yè)為主體的非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展如日中天、環(huán)境越來越好，唯獨融資難成了影響中小企業(yè)發(fā)展中一道難以逾越的金融屏障。 另據(jù)美國典當(dāng)研究機(jī)構(gòu) 1998 年的一項調(diào)查顯示，美國廣大當(dāng)戶向典當(dāng)行融資的基本原因大致有七個方面。 走進(jìn)不同的典當(dāng)行，由于各州法律不同，因此在醒目位置都張貼有告民公示（ Notice to Public）。 另外，美國有些州的典當(dāng)法律，是根據(jù)當(dāng)物的類型 來確定典當(dāng)期限長短的，其中主要的原因是從典當(dāng)行的切身利益出發(fā)，目的在于考慮當(dāng)物存放在典當(dāng)行的時間過長，會由于市場行情的迅速變化而導(dǎo)致典當(dāng)行處置死當(dāng)難以變現(xiàn)?！斗鹆_里達(dá)州典當(dāng)法》則規(guī)定：典當(dāng)行發(fā)放當(dāng)金的上限為 5000 美元，較之南卡羅來納州要高一些，但同樣未超出小額借貸的范疇。同時，中小企業(yè)的發(fā)展對整個國民經(jīng)濟(jì)的壯大和就業(yè)問題的解決，也將起到不可估量的巨大作用。同時，訪問團(tuán)成員們也向美國同 行們介紹了中國典當(dāng)如何走出傳統(tǒng)模式，進(jìn)行現(xiàn)代化經(jīng)營管理。其中變賣、拍賣、寄售方式針對舊貨營銷，而零售方式則新舊商品營銷均有涉及。 東方典當(dāng)總經(jīng)理王福明向美國典當(dāng)協(xié)會贈送介紹東方典當(dāng)現(xiàn)代運營模式的《東方朝陽》系列光盤 由此可見，在美國典當(dāng)業(yè)的發(fā)展已經(jīng)到了和銀行并駕齊驅(qū)的程度。 美國典當(dāng)業(yè)季軍 1991 年 4 月組建、位于得州阿靈頓市的 First Cash Finacial Services Company（ 第一現(xiàn)金服務(wù)有限公司 ，簡稱 FCFS），在 20 世紀(jì)最后幾年中，其連鎖經(jīng)營發(fā)展迅速，令人刮目相看。 上海典當(dāng)協(xié)會訪問團(tuán)一行與 Bruce 先生 Bruce 先生詳細(xì)地介紹了美國典當(dāng)行業(yè) 在這方面，最突出的例子是 “cash ameriaca pawn”，簡稱 CSH。這是 Bruce 先生第一次接待來自中國大陸的典當(dāng)協(xié)會成員，他詳細(xì)地介紹了美國典當(dāng)行業(yè)是如何借鑒沃爾瑪?shù)某晒?jīng)驗將品牌連鎖管理的理念貫徹到典當(dāng)連鎖經(jīng)營之中。經(jīng)過百多年的風(fēng)雨滄桑，至今美國已成為全球典當(dāng)業(yè)最為發(fā)達(dá)的國家，美國典當(dāng)業(yè)在各個方面也都走在世界的最前列，其連鎖化管理模式等均是我國典當(dāng)行業(yè)極其值得借鑒的對象。而且，這 400 多家連鎖典當(dāng)行中有近一半都是在 19951997年這三年中開張營業(yè)的。同月，該公司分別在弗吉尼亞州和得克薩斯州開張 1 家和 2 家典當(dāng)行；不久，又于同年 10 月大獲豐收，在得州最西端城市埃爾帕索建立 5 家典當(dāng)行。連鎖經(jīng)營的現(xiàn)代化管理手段為典當(dāng)行實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營帶來了極大的裨益，主要表現(xiàn)為管理一致、控制力強(qiáng)、中心穩(wěn)固、接近客戶、獲利性高。就好比現(xiàn)在人們進(jìn)入銀行，即可以儲蓄、貸款 ,又可以由其代收各種費用，消費者進(jìn)一家門便能辦妥幾樣事，金融活動與商業(yè)活動交叉進(jìn)行，各取所需。 訪問團(tuán)紀(jì)實二 在十幾天的訪問活動中，上海典當(dāng)行業(yè)訪問團(tuán)一行還拜見了全美典當(dāng)協(xié)會（ National Pawnbrokers Association，簡稱 NPA）主任兼執(zhí)行董事 Bob Benedict CAE 先生，雙方互贈禮品，并探討了中美典當(dāng)行差異、典當(dāng)行業(yè)連鎖規(guī)模經(jīng)營、提升服務(wù)功能、典當(dāng)立法等一系列問題。 1. 當(dāng)金限額 美國通過典當(dāng)立法，規(guī)定典當(dāng)行必須遵守的當(dāng)金上限，著重突出典當(dāng)行的小額金融借貸特色，這使典當(dāng)行質(zhì)押貸款的小額性質(zhì)打上了法律的烙印