【正文】 主要渠道。 ：銀行根據(jù)客戶的動(dòng)機(jī)和需求，創(chuàng)造并推出新的存 款品種，以滿足客戶需求的過程。銀行對(duì)存款工具的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，必須堅(jiān)持以下原則：規(guī)范性原則、效益性原則、連續(xù)性原則、社會(huì)性原則 ，主要表現(xiàn)在提高活期存款的穩(wěn)定率和延長(zhǎng)存款的平均占用天數(shù)。 利息成本、營(yíng)業(yè)成本、 .資金成本、可用資金成本、相關(guān)成本、加權(quán)平均成本、 .邊際存款成本 ：央行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接借款。再貼現(xiàn)：指經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行再次申請(qǐng)貼現(xiàn)，也稱間接借款。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：指中央銀行以外的 投資人從二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)進(jìn)票據(jù)的行為。 回購(gòu)協(xié)議：指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式。 (名詞解釋 ) 現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。庫存現(xiàn)金 在中央銀行存款存放同業(yè)存款 在途資金（托收未達(dá)款項(xiàng)） （簡(jiǎn)答題） 保持清償力保持流動(dòng)性 ：是指庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和，它是銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。基 礎(chǔ)頭寸 =庫存現(xiàn)金 +超額準(zhǔn)備金可用頭寸 =現(xiàn)金資產(chǎn) 法定準(zhǔn)備金存款可貸頭寸 =可用頭寸 規(guī)定限額的支付準(zhǔn)備金 信用貸款：是指銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無需提供質(zhì)押物或第三方保證而發(fā)放的貸款。 擔(dān)保貸款：指具有一定的財(cái)產(chǎn)或信用作為還款保證的貸款 票據(jù)貼現(xiàn)貸款：是指銀行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)款或活期存款買進(jìn)客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。 （或風(fēng)險(xiǎn)程度）劃分 正常：借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握歸還貸款本息。 關(guān)注：盡管借款人目前沒有違約，但存在一些可能對(duì)其財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響的主客觀因素。如果這些因素繼續(xù)存在，可能對(duì)借款人的還款能力產(chǎn)生影響。 次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法保證足額歸還貸款本息。 可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失。 損失：采取所有可能的措施和必要程序后，貸款仍無法回收。 21.貸款程序（簡(jiǎn)答題） 貸款申請(qǐng)貸款調(diào)查 對(duì)借款人的信用評(píng)估貸款審批 借款合同的簽訂和擔(dān)保貸款發(fā)放貸 款檢查貸款收回 (選擇 )A 利潤(rùn)最大化原則 B擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則 C 保證貸款安全原則（風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格） D維護(hù)銀行形象原則 財(cái)產(chǎn)抵押或第三者擔(dān)保而發(fā)放的貸款。（名詞解釋） （判斷抵押率是高還是低） 抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)值之比。 （風(fēng)險(xiǎn)越大、信譽(yù)較差、抵押物風(fēng)險(xiǎn)較大、貸款期限越長(zhǎng)）抵押率都較低，反之則高。 5C 標(biāo)準(zhǔn) 品格 (Character) 能力 (Capacity) 資本 (Capital) 擔(dān)保(Collateral)環(huán)境條件 (Condition)利潤(rùn)最大化。銀行證券投資的基本目的是在一定風(fēng)險(xiǎn)水平下使投資收入最大化。 27. 銀行證券投資的功能 A 分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取穩(wěn)定的收益 B保持流動(dòng)性 C逆經(jīng)濟(jì)周期的調(diào)節(jié)手段 D合理避稅 ：政府債券、公司債券 金融債券、其他種類 （在 PPT 上，內(nèi)容有些多，大家自己看一下就行了） 大，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的可能性越小，投資損標(biāo)準(zhǔn)差越小，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的可能性越大，投資損失的可能性就越大； 失的可能性就越小。 信用風(fēng)險(xiǎn)（非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)（系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）利率風(fēng)險(xiǎn)（系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)） 資業(yè)務(wù)的方式 A 商業(yè)銀行為獲利而持有各種組合的證券 (在表內(nèi) )B 商業(yè)銀行通過管理證券交易帳戶來從事廣泛的證券業(yè)務(wù)。 兩種業(yè)務(wù)方式的區(qū)別 A、商業(yè)銀行持有的證券投資組合，納 入資產(chǎn)負(fù)債表反映（商業(yè)銀行） B、銀行證券交易帳戶上證券存貨作表外業(yè)務(wù)處理（投資銀行） （選擇題） 一級(jí)準(zhǔn)備 :庫存現(xiàn)金、在央行存款、存放同業(yè)款 二級(jí)準(zhǔn)備：國(guó)庫券和其他短期證券 原則： 利用稅前收益率高的應(yīng)稅證券的利息收入抵補(bǔ)融資成本 把剩余資金全部投資于稅后收益率最高的減免稅證券上，以提高投資收益 ，按照通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不備用信用證（了解） 時(shí)。當(dāng)某個(gè)信用等級(jí)較低的企業(yè)試圖通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)籌資時(shí)，通常會(huì)面臨不利的發(fā)行條件，此時(shí)他可以向一家銀行申請(qǐng)備用信用證作為擔(dān)保，一旦這家企業(yè)無力還本付息，則由發(fā)證行負(fù)責(zé)償還其債務(wù)。列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（名詞解釋） 36.保行為，通常發(fā)生在某種商業(yè)票據(jù)發(fā)行 37 商業(yè)信用證是國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的一種重要方式，是指進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)劂y行開出一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購(gòu) 出口商交來的匯票單據(jù)。本質(zhì)是進(jìn)口商主動(dòng)請(qǐng)求進(jìn)口地銀行為自己的付款責(zé)任做出保證。特點(diǎn)： ①在商業(yè)信用證結(jié)算方式中，開證行擔(dān)負(fù)第一性付款責(zé)任，是第一付款人 ②信用證是一個(gè)獨(dú)立的文件。（只管單證，即以單證不以貨物作為付款依據(jù)） ：結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù) 是銀行代客戶清償債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。 ： A兩者不在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)B 代理人角色 C非利息收入 區(qū)別：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)?。ㄖ虚g） 創(chuàng)新型，風(fēng)險(xiǎn)大 （表外） (一）資本充足率 =自有資本 /風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) *100%=（核心資產(chǎn) +附屬資產(chǎn)） /表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) +表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)核心資本比率 =核心資本 /風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 *100%附屬資本比率 =附屬資本 /風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 *100%然后得的結(jié)果與 8%進(jìn)行比較，大于 8%，則充足，小于 8%，則不充足。 (二 )每次運(yùn)鈔數(shù)量 Q=根號(hào)下 2AP/C T CQPA 2QT：總成本； A：一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金收入或支出量 Q：每次運(yùn)鈔數(shù)量； P：每次運(yùn)鈔費(fèi)用； C：現(xiàn)金占有費(fèi)率； Q/2：平均庫存現(xiàn)金量 dTCAP 0dQ2Q22APCT Q =A/Q現(xiàn)金調(diào)撥臨 （三） 貸款收益 =貸款利息收益 +貸款管理手續(xù)費(fèi) 貸款費(fèi)用 =借款人使用的非股本資金的成本 +辦理貸款服務(wù)和收貸費(fèi)用 應(yīng)攤產(chǎn)權(quán)資本 =銀行全部產(chǎn)權(quán)資本對(duì)貸款的比率該筆貸款余額 (四 )零息票證券的收益率和價(jià)格 dr Fv P 360 Pn Fv— 證券面值 P— 購(gòu)買價(jià)格 (成本 )n— 有效償還期天數(shù) dr— 以貼現(xiàn)率表示的收益率含息票證券的收益 率和價(jià)格 ry— 最終收益率 C— 息票收入 P— 債券購(gòu)買價(jià) Fv— 債券面值 n— 實(shí)際持有期（年） C (Fv P)/nry P 第三篇：商業(yè)銀行考試總結(jié) 商業(yè)銀行考試總結(jié) .txt∞ 一人行 ,必會(huì)發(fā)情二人行 ,必會(huì)激情三人行 ,必有奸情就不會(huì)被珍惜。真實(shí)的女孩不完美，完美的女孩不真實(shí)。得之坦然，失之淡然，順其自然，爭(zhēng)其必然。本文由 huashu19890809貢獻(xiàn) doc 文檔可能在 WAP端瀏覽體驗(yàn)不佳。建議您優(yōu)先選擇 TXT，或下載源文件到本機(jī)查看。 簡(jiǎn)單 應(yīng)遵循什么原則？商業(yè)銀行在貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)遵循什么原則？（１）利潤(rùn)最大化原則：商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化始終是其追求的主要目標(biāo)。銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，首先要確保貸款收益足以彌補(bǔ)資金成本和各項(xiàng)費(fèi)用，并盡可能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。（２）擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則：金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，商業(yè)銀行要求生存、求發(fā)展，就必須在信貸市場(chǎng)上不斷擴(kuò)大其市場(chǎng)份額。并且，商業(yè)銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)，也建立在市場(chǎng)份額不斷擴(kuò)大的基礎(chǔ)之上。（３）保證貸款安全原則：銀行貸款業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)，保證貸款的安全是銀行貸款經(jīng)營(yíng) 管理的核心內(nèi)容。在貸款審查發(fā)放等環(huán)節(jié)要嚴(yán)格把關(guān)。此外，合理的貸款定價(jià)是保證貸款安全的重要方面。貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，成本就越高，價(jià)格也越高。銀行在貸款定價(jià)時(shí)，應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱原則，確保貸款的安全性。（４）維護(hù)銀行形象原則：作為經(jīng)營(yíng)信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，良好的社會(huì)形象是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行要樹立良好的社會(huì)形象，守法、誠(chéng)信、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，通過自己的業(yè)務(wù)維護(hù)社會(huì)的整體利益，不能唯利是圖。貸款定價(jià)遵循國(guó)家法律法規(guī)和政策要求，不能利用貸款價(jià)格進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，破壞金融秩序。 期借款的主要渠道有哪些？ 商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些主要渠道有哪些？ ，它有哪些特點(diǎn)？什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點(diǎn)？商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所處從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。其實(shí)質(zhì)是保持資產(chǎn)負(fù)債表良好的外觀條件下，擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍的商業(yè)銀行特點(diǎn)： ，它們之間存在什么關(guān)系？商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)有哪些，它們之間存在什么關(guān)系？答：商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)管理過程中應(yīng)遵循“安全性、流動(dòng)性、效益性”三目標(biāo)。則：（１）安全性目標(biāo)是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素 對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（２）流動(dòng)性目標(biāo)是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義。（３）效益性目標(biāo)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)，這一目標(biāo)要求商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理層在可能的情況下，追求銀行的利潤(rùn)最大化。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性和效益性之間往往是相互矛盾的。效益性原則要求提高盈利性資產(chǎn)的運(yùn)用率，而流動(dòng)性原則卻要求降低盈利性資產(chǎn)的運(yùn)用率；資金的盈利性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產(chǎn)。這樣，就使得商業(yè)銀行的安全性、 流動(dòng)性和效益性之間產(chǎn)生了尖銳的矛盾。這種矛盾關(guān)系要求商業(yè)銀行的管理者必須對(duì)“三性”原則進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)。事實(shí)上，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性”原則之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。 程序由哪些步驟組成？貸款程序由哪些步驟組成？（ 1）貸款申請(qǐng) (2)貸款調(diào)查（ 3）對(duì)貸款人的信用評(píng)估（ 4）借款審批（ 5）借款合同的簽訂和擔(dān)保（ 6）貸款發(fā)放（ 7）貸款檢查（ 8）貸款收回 行？它有哪些功能？什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？答：商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象的特殊的企業(yè)。它的基本職能包括信用 中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)及調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)等。（１）信用中介職能。這是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職 能。這一職能的實(shí)質(zhì)是通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。