【正文】 0 年公司業(yè)務(wù)進(jìn)入發(fā)展階段，其中 2020 年擔(dān)保余額為 10605 萬(wàn)元， 2020 年擔(dān)保余額為 11566 萬(wàn)元， 2020年 5 月一度達(dá)到最高擔(dān)保余額 14098 萬(wàn)元，之后銀行開始額度控制， 08 年的擔(dān)保余額為 9189 萬(wàn)元， 09 年擔(dān)保額度為 8066 萬(wàn)元，當(dāng)年的擔(dān)保余額為 6573 萬(wàn)元， 2020 年擔(dān)保額度為 7500 萬(wàn)元，當(dāng)年的擔(dān)保余額為6959 萬(wàn)元。從上可以看出， 受制于資本金限制（低于 億元人民幣 注冊(cè) 資本難以 進(jìn)入四大行），同時(shí) 受到 單一銀行的額度 控 制，不能有效地發(fā)揮擔(dān)保放大倍數(shù)， 公司業(yè)務(wù)發(fā)展及收入受到極大影響 ，但給值得期待 的是 2020 年 11月，公司與蘇州銀行達(dá)成合作協(xié)議，獲得蘇州銀行 1 個(gè)億的擔(dān)保額度，目前已開始合作，全面推進(jìn)。 主要業(yè)務(wù)品種、規(guī)模 公司的經(jīng)營(yíng)范圍是個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體貸款擔(dān)保及經(jīng) 9 濟(jì)合同擔(dān)保。開展過(guò)的業(yè)務(wù)品種有流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票敞口擔(dān)保、信用證開證擔(dān)保、經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保，如工程招投標(biāo)擔(dān)保函、民工工資履約擔(dān)保、工程履約保函、訴訟保全擔(dān)保。主要業(yè)務(wù)品種是流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票敞口擔(dān)保和信用 證開證擔(dān)保，截至 2020 年 12月底擔(dān)保余額分別為 5373 萬(wàn)元、 1490萬(wàn)元和 96萬(wàn)元，分別占擔(dān)保余額的 %、 %和 %。 對(duì)中小企業(yè)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況 本公司的融資性擔(dān)保對(duì)象均為中小企業(yè)，截至 2020 年 12 月底，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù) 53戶、累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額 84360 萬(wàn)元，在保余額 6959 萬(wàn)元，在保戶數(shù) 30戶。至 2020 年 5 月底，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù) 57戶、累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額 86851 萬(wàn)元，在保余額 7285 萬(wàn)元，在保戶數(shù) 31戶。 融 資性擔(dān)保及非融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)情況 融資性擔(dān)保： 銀行與公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是 0:100%，非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)目前均已結(jié)束，未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。 （ 四 ） 、財(cái)務(wù)狀況分析 收入、成本及損益基本情況及原因分析 具體見下表： 10 單 位：萬(wàn)元 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 5月 擔(dān)保業(yè)務(wù)收入 171 159 115 56 利息收入 58 29 24 22 管理費(fèi)用 88 100 87 44 營(yíng)業(yè)費(fèi)用 178 59 48 18 財(cái)務(wù)費(fèi)用 1 1 1 1 營(yíng)業(yè)稅金及附加 10 9 6 3 凈利潤(rùn) 47 20 2 12 擔(dān)保費(fèi)率確定原則 擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)在基準(zhǔn)利率的 50%以下， 公司之前執(zhí)行的 的擔(dān)保費(fèi)率在行業(yè)屬偏低 ， 基本在 在 %~%之間。 財(cái)政等外部的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償情況 2020 年公司符合中小商貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助項(xiàng)申報(bào)條件，并進(jìn)行了申報(bào)，于 2020 年獲得了資金補(bǔ)助共計(jì)肆拾柒萬(wàn)元整。 （ 五 ） 、風(fēng)險(xiǎn)分析 （一）資本對(duì)安全的保障 資本金運(yùn)用情況 11 公司注冊(cè)資本 5000 萬(wàn)元，自規(guī)范整頓以來(lái)，公司注重提高資本金使用的規(guī)范性、流動(dòng)性、安全性，以 2020 年底和 2020 年 5 月末來(lái)分析如下： 截止 2020 年 12 月，公司總資產(chǎn)為 5918 萬(wàn)元，其中流動(dòng) 資產(chǎn) 5864萬(wàn)元，凈資產(chǎn) 5228 萬(wàn)元。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金 2181 萬(wàn)元，其他應(yīng)收款 2069 萬(wàn)元，應(yīng)收代償款 608萬(wàn)元，存出保證金 1000 萬(wàn)元，銀行存款占凈資產(chǎn)的 61%。 截止 2020 年 5 月，公司總資產(chǎn)為 5577 萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn) 5530萬(wàn)元，凈資產(chǎn) 5240 萬(wàn)元。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金 2547 萬(wàn)元，其他應(yīng)收款 1866 萬(wàn)元，應(yīng)收代償款 117萬(wàn)元，存出保證金 1000 萬(wàn)元，銀行存款占凈資產(chǎn)的 %。 融資性擔(dān)保放大倍數(shù) 按規(guī)定，融資性擔(dān)保最大放大倍數(shù)可達(dá) 10 倍。公司 目前的放大倍數(shù)處于低水平，按 2020 年 12 月末擔(dān)保余額來(lái)看，放大倍數(shù)僅為 倍，按簽約銀行額度來(lái)看，放大倍數(shù)為 倍。 資本需求預(yù)測(cè)及資本增補(bǔ)計(jì)劃 目前蘇州各銀行的準(zhǔn)入門檻大多在注冊(cè)資本 1 個(gè)億以上，公司早就有增資計(jì)劃，但此前由于 受到增資須滿足在 保余額在 6 個(gè)月內(nèi)平均達(dá)凈資產(chǎn) 2 倍以上的要求，故目前還不能增資，等符合條件后，計(jì)劃增資到 1 億元以上。 （二）信用及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 融資性擔(dān)保余額的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)及擔(dān)保情況 12 公司非常重視反擔(dān)保措施的落實(shí)，在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中反擔(dān)保措施落實(shí)較為到位，絕大部分業(yè)務(wù)設(shè)定了抵押物為反擔(dān)保措施，在現(xiàn)有的 31 筆業(yè)務(wù)中， 僅有 5 筆余額為 1410 萬(wàn)元是純信用擔(dān)保，其余均有土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等抵押措施，并辦妥他項(xiàng)權(quán)證。 風(fēng)險(xiǎn)度集中分析（最大單戶與最大 10 戶） 公司單筆最大擔(dān)保 500 萬(wàn)元，截止 2020 年 12月，公司擔(dān)?？蛻糁凶畲?10 戶如下所示： 單位：萬(wàn)元 序號(hào) 擔(dān)?？蛻裘骷?xì) 擔(dān)保金額 1 蘇州良勝特種玻璃有限公司 500 2 蘇州市申發(fā)貿(mào)易有限公司 500 3 蘇州市天佳貿(mào)易有限公司 500 4 蘇州工業(yè)園區(qū)華光玻璃配 送有限公司 500 5 蘇州工業(yè)園區(qū)凱鑫經(jīng)貿(mào)有限公司 500 6 蘇州工業(yè)園區(qū)祥鑫物資貿(mào)易有限公司 490 7 蘇州市深廣印刷廠 480 8 蘇州鑫騰通訊科技有限公司 470 13 9 蘇州新光影音有限公司 380 10 蘇州三高邦健液化氣有限公司 350 準(zhǔn)備金提取情況及其充足性評(píng)估 截止 2020 年 12 月底，公司已按當(dāng)年年末擔(dān)保余額 1%的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入 50%的比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。2020 年 12 月末擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金 萬(wàn)元，未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 萬(wàn)元，另有 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 47 萬(wàn)元，準(zhǔn)備金合計(jì) 萬(wàn)元，計(jì)提較為充分，可以增強(qiáng)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 （三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)負(fù)債期限配比及比率分析 截止 2020 年 12 月底，公司資產(chǎn)總計(jì) 萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn) 萬(wàn)元，固定資產(chǎn) 萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債 萬(wàn)元。流動(dòng)負(fù)債中，存入保證金 萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的 %；擔(dān)保賠償準(zhǔn)備 萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的 %；未到期責(zé)任準(zhǔn)備 萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的 %；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 47萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的 %；未交稅金 1 萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的 %。公司負(fù)債主要為客戶存入的保證金及計(jì)提的準(zhǔn)備金為主，實(shí)際面臨的償債壓力較小。 流動(dòng)資產(chǎn)構(gòu)成及質(zhì)量 截止 2020 年 12 月底，公司資產(chǎn)總計(jì) 萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn) 萬(wàn)元。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金 萬(wàn)元，存出保證金1000 萬(wàn)元，應(yīng)收代償款 萬(wàn)元，其他應(yīng)收款 2069 萬(wàn)元。這些 14 其他應(yīng)收款為企業(yè)借款，從幾十萬(wàn)到數(shù)百萬(wàn)，比較分散，每家金額不大，且提供保證，故借款安全，總體來(lái)看公司流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量較高。 （四）操作風(fēng)險(xiǎn)、法律及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 客戶投訴情況 公 司自成立以來(lái)，堅(jiān)持信用第一，服務(wù)優(yōu)質(zhì)，得到了合作銀行和擔(dān)?？蛻舻囊恢潞迷u(píng)，從未發(fā)生過(guò)客戶投訴情況。 案件及損失情況 公司除了與代償企業(yè)有訴訟案件外，無(wú)其它涉訴情況。 六 、管理情況 公司治理的合理性 公司已按《公司法》等相關(guān)要求，建立了適應(yīng)自身運(yùn)營(yíng)的治理結(jié)構(gòu)。公司設(shè)股東會(huì)，由 3 名股東組成，股東雖有親屬關(guān)系，但整個(gè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)趨于合理，其設(shè)置與擔(dān)保業(yè)務(wù)流程相匹配。 內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性與有效、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、低收入的擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)。為了有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，滿 足審慎經(jīng)營(yíng)的需要，公司制訂了明晰的業(yè)務(wù)流程規(guī)范和各項(xiàng)評(píng)估決策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度。 該公司擔(dān)保業(yè)務(wù) 簽約 流程主要有： 15 簽約流程 制作合同經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理銀行批復(fù)銀行獨(dú)立審批流程合同審核法務(wù)經(jīng)理 A 角安排簽約企業(yè)及銀行相關(guān)人合同復(fù)核法務(wù)經(jīng)理 B 角簽字蓋章?lián)C(jī)構(gòu)法定代表簽約注意事項(xiàng)： （ 1） 企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證明書、身份證、婚姻證明等相關(guān)資料。 注意：合同需面 簽。法定代表人無(wú)法面簽的需提供法定代表人證明書及身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書及受托人身份證復(fù)印件，自然人無(wú)法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書。以上資料均須留存復(fù)印件、核對(duì)原件，并注意鑒別證件、公章真?zhèn)巍? （ 2） 按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，準(zhǔn)備