第十五章金融監(jiān)管(已改無錯字)
2024-11-19 22 本頁面
【正文】 絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔(dān) （二）分業(yè)監(jiān)管體制 分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進行監(jiān)管的體制,?,11,第五節(jié) 金融監(jiān)管體制,二、金融監(jiān)管體制的相關(guān)制度安排 （一）金融業(yè)自律 功能：（1）協(xié)調(diào)功能 ；（2）服務(wù)功能 ；（3）溝通職能 ；（4）監(jiān)督功能 。 （二）金融機構(gòu)的內(nèi)部控制 （三）投資者保護制度 一般由存款保險制度、證券投資者保護制度和保險保障制度三部分構(gòu)成，其中存款保險制度是核心 1.概念：存款保險制度是指為從事存貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)建立專門的保險機構(gòu)，投保機構(gòu)定期向保險機構(gòu)繳納保費，當(dāng)投保機構(gòu)面臨危機或破產(chǎn)時，保險機構(gòu)向其提供流動性資助或者代替破產(chǎn)機構(gòu)在一定限度內(nèi)對存款人予以賠付的制度 2.存款保險制度作用：一是保護存款人尤其是中小存款人利益；二是建立對出現(xiàn)嚴(yán)重問題瀕于倒閉的銀行進行處置的合理程序；三是提高公眾對銀行業(yè)的信心，保證銀行體系的穩(wěn)定。,?,12,第五節(jié) 金融監(jiān)管體制,三、金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào) 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)將可能產(chǎn)生兩個效應(yīng)：一是繼續(xù)推進金融的國際化和一體化進程，為金融機構(gòu)的國際化努力創(chuàng)造良好的金融環(huán)境；二是提高全球金融市場監(jiān)管的有效性，保持金融穩(wěn)定。 （一）金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的主要形式 1.雙邊的諒解備忘錄 2.多邊論壇 3.以統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的協(xié)調(diào) 4.統(tǒng)一監(jiān)管 （二）金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織 一類是對成員國沒有法律約束力的國際監(jiān)管組織，包括巴塞爾委員會、國際證券委員會組織、國際保險監(jiān)管官聯(lián)合會等 另一類是以國際法或區(qū)域法為基礎(chǔ)的監(jiān)管組織 ，如歐盟和北美自由貿(mào)易組織等。,?,13,不得不思考但不能回避的問題,一、金融監(jiān)管成本 1.執(zhí)法成本 2.守法成本 3.道德風(fēng)險 二、金融監(jiān)管失靈 原因： 1.監(jiān)管者的經(jīng)濟人特征 2.監(jiān)管行為的非理想化 3.監(jiān)管機關(guān)沒有改進監(jiān)管效率的壓力和動機,?,14,復(fù)習(xí)思考題： 1.對商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容有哪些？與商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性
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