個(gè)人理財(cái)策劃(ppt32頁(yè))(已改無(wú)錯(cuò)字)
2023-01-25 08:40:39 本頁(yè)面
【正文】 投資期 ? 長(zhǎng)線 /中線 /短線 ? 風(fēng)險(xiǎn)承受程度 ? 高 /中 /低風(fēng)險(xiǎn) ? 清楚、實(shí)際、可實(shí)行的 個(gè)人及家庭因素 ? 財(cái)政 目標(biāo) ? 財(cái)政狀況 (投資本金、每月可用作投資的金額 ) ? 風(fēng)險(xiǎn)承受程度 ? 承受風(fēng)險(xiǎn)的能力 ? 承受風(fēng)險(xiǎn)的取向 ? 對(duì)流動(dòng)資金的需求 ? 限制 選擇投資產(chǎn)品 20 制定財(cái)富組合 資產(chǎn)分配 (Asset allocation) ?分散投資 ?投資工具在不同的市況下表現(xiàn)各異 ?投資不同的資產(chǎn) ?投資在不同市場(chǎng)、貨幣 ?不要將所有雞蛋放在單一籃子裡 (Don’t put all the eggs in one basket) ?小心選用高風(fēng)險(xiǎn)的衍生工具及複雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 21 制定財(cái)富組合 資產(chǎn)分配 ?應(yīng) 整體地分析 每類資產(chǎn)對(duì) 財(cái)富組合的 回報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)的影響 ?最好 包括在不同市況表現(xiàn)各異的 資產(chǎn)，即 它們的回報(bào)的相關(guān)系數(shù)為負(fù)數(shù) (Negative correlation) ，從而減低整體回報(bào)的波動(dòng)性 (Volatility) ?均衡 組合 (Balanced portfolio)比專注單一 資產(chǎn) 的 組合能夠提供較穩(wěn)定的回報(bào) 22 制定財(cái)富組合 選擇投資產(chǎn)品 ?如何分辨投資產(chǎn)品的利弊？ ?慎思明辨，不斷發(fā)問(wèn) ?了解風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)結(jié)構(gòu) ?高風(fēng)險(xiǎn) ?高回報(bào)？ ?清楚特定條款、各項(xiàng)收費(fèi) ?確保適合自己，制訂相應(yīng)對(duì)策 ?尋求獨(dú)立意見 23 制定財(cái)富組合 買賣須知 ?選擇哪家證券行、銀行或投資顧問(wèn)公司？它們提供哪些服務(wù)？收取哪些費(fèi)用？ ?有否指定交易日期？ ? 一次過(guò)繳付或定期供款？ ? 有否指定投資年期或到期日？ ? 提早套現(xiàn)是否有任何風(fēng)險(xiǎn)或罰則？ ?借錢加大投資額有何成本及風(fēng)險(xiǎn)？ 24 評(píng)估財(cái)富組合 (Portfolio evaluation) ? 定期檢討 財(cái)富組合的表現(xiàn) ? 回報(bào)的波幅 ? 波 幅愈大、風(fēng)險(xiǎn)愈高 ? 分析財(cái)富組合的表現(xiàn) ?實(shí)際表現(xiàn) 預(yù)期表現(xiàn) 找出動(dòng)力源頭 ?實(shí)際表現(xiàn) 預(yù)期表現(xiàn) 找出落後原因 ? 評(píng)估個(gè)別投資產(chǎn)品的表現(xiàn)及前景 25 重整投資組合 (Portfolio rebalanc
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