商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行負債業(yè)務-閱讀頁
2024-08-30 09:20本頁面
【正文】 同程度的限制 ? 二、商業(yè)銀行經營證券業(yè)務的目的（重要性） ? 實現(xiàn)業(yè)務多元化、降低風險 ? 獲取利潤、增強盈利能力 ? 保持及增強流動性 ? 逆經濟周期的調節(jié)手段和合理避稅 ? 三、商業(yè)銀行證券投資業(yè)務的特點 ? 與一般工商企業(yè)實物投資活動相比 ? 證券投資業(yè)務與貸款業(yè)務相比 ? 證券投資業(yè)務是一種獨立性較強的資產業(yè)務，相比較： ? 相同點 ? 不同點 ? 四、商業(yè)銀行證券投資的對象 ? 基本要求：安全性好、變現(xiàn)能力強、盈利性較好 銀行證券投資業(yè)務與貸款的異同 ? 第一：商業(yè)銀行證券投資業(yè)務與貸款業(yè)務的相同點： ? 需要墊付資產； ? 會產生風險； ? 是商業(yè)銀行的主要資產業(yè)務。由于其具有安全性高、流動性好、收益較高、可減免所得稅、可作抵押點等特點，由而是商業(yè)銀行證券投資的最佳選擇，在其總額中，一般占90%左右 ? 商業(yè)銀行投資公司債券的數(shù)量較為有限，并很少投資于垃圾債券 ? 商業(yè)銀行能否投資于股票有不同觀點，與債券相比，股票有一些特點 ?五、商業(yè)銀行證券投資的收益與風險 ? 商業(yè)銀行證券投資的收益率 ?票面收益率 ?當期收益率 ?實際收益率 ?到期收益率 ? 商業(yè)銀行證券投資的風險 ? （ 1）、證券投資風險的測量 ? 首先要得到證券投資的預期收益率 ? 公式為： 量各種可能發(fā)生的結果數(shù)種結果發(fā)生時的概率第益率種結果發(fā)生時的預期收第某項投資的預期收益率????? ??nwppwppiiiniiii_1_，它代表投資風險為預期收益率的標準差?? ????niii WPP12)(?投資風險程度的描述： ?（ 2）、證券投資風險的類別 ?信用風險 ?市場風險 ?利率風險 ?通貨膨脹風險 ?流動性風險 ?提前贖回風險 ? 商業(yè)銀行證券投資收益與風險關系的協(xié)調 ? （ 1）收益與風險交替原理 ? 認為：風險與收益存在一種相互交替（替換）的關系，風險增加可造成收益減少，風險減少會帶來收益增加。即在投資決策中，堅持在具有同等風險程度的證券中選擇收益高的證券，在具有同等收益率的證券中選擇風險程度低的證券 ? 證券投資方法 ?（ 1）、有效投資組合法 ?（ 2）、梯形投資法 ?（ 3）、杠鈴投資法 銀行證券投資的策略 ? 流動性準備方法：證券投資應重點滿足銀行流動性需要！通過二級準備金來實現(xiàn) ? 梯形期限投資策略：把資金均勻的投資在不同期限的證券上 ? 杠鈴結構投資方法：銀行資金只分布在短期證券和長期證券上，一般不考慮中期證券 ? 利率周期性期限決策投資方法：根據(jù)對未來利率的預測，決定更多的持有長期證券還是短期證券 ?六、我國商業(yè)銀行證券投資業(yè)務的情況 ?總的說來，限制多、種類少、占比低、收入低 ?發(fā)展證券投資具有重大意義 ? 為什么零售銀行業(yè)務大有可為？為什么國內金融機構紛紛提出以零售業(yè)務為核心業(yè)務的戰(zhàn)略轉型規(guī)劃，以零售業(yè)務作為發(fā)展的“重中之重”？ ?（一）商業(yè)銀行面臨的經營環(huán)境發(fā)生了深刻變化 資本充足率監(jiān)管 我國資本監(jiān)管進一步與國際接軌，銀行業(yè)監(jiān)管已經進入了一個以強化資本監(jiān)管為核心的審慎監(jiān)管新階段，資本充足率成為股份制商業(yè)銀行生存與發(fā)展的生命線。 ?在這種情況下，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略重點發(fā)生了重大轉變，開始大力發(fā)展零售銀行業(yè)務，以拓展收入來源，提高收益率。 ? 我國資本市場蓬勃發(fā)展，總市值已超過 11萬億。 信息技術的迅猛發(fā)展 ? 世紀 90年代至今，信息技術的迅猛發(fā)展，使得網上銀行、 ATM、 POS、電話銀行等虛擬服務逐漸部分取代傳統(tǒng)的面對面人工服務，成為銀行服務的重要渠道。 ?（二）零售銀行業(yè)務與批發(fā)性公司銀行業(yè) 務之比較優(yōu)勢 ?零售銀行業(yè)務是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)定的利潤來源，它既是現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的重點，又是現(xiàn)代商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的標志，發(fā)展零售銀行業(yè)務是商業(yè)銀行順應資本市場的變化和現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合化經營的趨勢，適應現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理的要求所做出的必然選擇。 ? 如個人資產中的主流業(yè)務品種 — 住房按揭貸款的風險權重為 50%； ? 這促使銀行為了滿足監(jiān)管當局資本充足率的要求，大力發(fā)展包括個人貸款在內的零售銀行業(yè)務。 客戶關系長久 由于零售銀行客戶使用銀行產品的頻率和種類較多，特別是住房按揭貸款業(yè)務的長期性，決定了零售客戶和銀行的關系較為長久，客戶忠誠度比較高。 ? 個人要實現(xiàn)其財富的保值增值，這使得個人對金融產品的需求不斷增長，為零售銀行業(yè)務的快速發(fā)展提供了巨大的空間。 創(chuàng)新的突破點多 ? 零售銀行業(yè)務是現(xiàn)代商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的標志； ?個人金融消費日益呈現(xiàn)多元化的特點，蘊藏了巨大的創(chuàng)
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