【正文】 動(dòng)資金貸款應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：（一）依法設(shè)立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行的信貸政策；（三）在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般賬戶（低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種可只要求開立臨時(shí)賬戶），自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；實(shí)行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定；（四）信用等級在A級（含）以上，有特別規(guī)定的除外；（五）管理、財(cái)務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源，具備到期還本付息的能力；（六）借款人及控股股東、主要股東無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實(shí)了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的還款計(jì)劃；（七）貸款用途明確，符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；（八）不符合信用貸款條件的，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；（九）申請外匯流動(dòng)資金貸款，須符合有關(guān)外匯管理政策；（十）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。存量貸款客戶不符合上述準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)逐步壓縮余額。第十五條中期流動(dòng)資金貸款的申請人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時(shí)滿足下列條件：（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評級在AA＋級以上（含），優(yōu)勢行業(yè)重點(diǎn)客戶可放寬至AA級，有特別規(guī)定的除外；（二）居行業(yè)排名前列，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營未滿兩年的申請人或雖經(jīng)營已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營計(jì)劃尚未達(dá)產(chǎn)的，預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好，無不良信用記錄；（四）若不符合信用貸款條件，申請人能夠提供合法、足值、有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，或由信用等級在AA級以上（含）保證人或符合條件的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保。第十七條 對同意受理的流動(dòng)資金貸款，由客戶部門按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查。中期流動(dòng)資金貸款還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：借款人中、長期生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)劃；中長期資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性；中長期現(xiàn)金流量的充足性和穩(wěn)定性；借款人管理層的穩(wěn)定性及關(guān)鍵管理人員的品行。第十九條 若借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等與前一次辦理信貸業(yè)務(wù)或授信額度核定時(shí)相比未發(fā)生較大變化，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容可適當(dāng)簡化。審查的重點(diǎn)內(nèi)容包括但不限于：（一）借款人是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；（二）貸款用途是否符合國家法律法規(guī)規(guī)定和借款人生產(chǎn)經(jīng)營需要；（三）調(diào)查報(bào)告和有關(guān)資料是否完整，內(nèi)部運(yùn)作程序是否合規(guī)，是否符合授權(quán)管理要求；（四）調(diào)查報(bào)告中對借款人營運(yùn)資金需求及貸款額度的測算是否合理，是否與借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)；（五）借款人在農(nóng)業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的授信、用信情況；（六）貸款擔(dān)保是否充足、合法、有效；（七）借款人還款能力及還款意愿如何，貸款還款來源是否可靠；（八）貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。第二十二條 審查完成后，信貸管理部門應(yīng)按規(guī)定撰寫信貸審查報(bào)告，提出明確的審查意見，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據(jù)需要提出信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等。第二十四條 流動(dòng)資金貸款審批內(nèi)容包括信貸方案（如貸款用途、金額、幣種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、審批有效期等）、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等內(nèi)容。審批有效期是指從批復(fù)生效日起至借款合同簽訂日止的時(shí)段。第五章 貸款額度、定價(jià)、期限和還款方式第二十六條 根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的情況和預(yù)期變化，在合理 估算營運(yùn)資金總量和缺口基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、營運(yùn)效率、自有及自籌資金、償債能力等因素合理確定流動(dòng)資金貸款額度（測算方法參考附件2）。第二十八條流動(dòng)資金貸款期限應(yīng)根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期、預(yù)期現(xiàn)金流、信用資信狀況等因素合理確定。中期流動(dòng)資金貸款應(yīng)優(yōu)先選擇分期還本付息的還款方式。第六章 合同簽訂第三十條流動(dòng)資金貸款審批后，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信用發(fā)放條件審核，與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。第三十二條流動(dòng)資金借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、擔(dān)保方式、還款方式等；（二）合同簽訂前尚未落實(shí)的信用發(fā)放條件、貸款使用條件及貸款資金支付的限制、禁止行為；（三）貸款資金的支付方式、受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)、支付方式 變更及觸發(fā)變更條件、借款人應(yīng)提供的貸款資金使用記錄和資料，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款；實(shí)行受托支付的，必要時(shí)對相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能；（四）要求借款人指定專門的資金回籠賬戶，并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況；（五）借款人應(yīng)在合同中對下列事項(xiàng)作出承諾：承諾不將貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資和國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途；及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供真實(shí)、完整、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；進(jìn)行對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得農(nóng)業(yè)銀行同意；借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時(shí)農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款；發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知農(nóng)業(yè)銀行；（六）當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付、未遵守承諾事項(xiàng)、突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)、發(fā)生重大交叉違約事件、違反借款合同約定的其他情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)采取變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施；（七）貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的其他事項(xiàng)。第七章 貸款發(fā)放與支付第三十四條流動(dòng)資金貸款發(fā)放前，經(jīng)營行應(yīng)按規(guī)定要求落實(shí)信貸批復(fù)內(nèi)容，并按《中國農(nóng)業(yè)銀行用信管理辦法》進(jìn)行放款審核后發(fā)放貸款。第三十六條經(jīng)營行應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。借款人自主支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。第三十八條具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（一）從未在我行辦理過信貸業(yè)務(wù)，且信用等級在A+級以下（不含）；（二）申請放款時(shí)支付對象明確（有明確的賬戶、戶名）且單 筆支付金額超過3000萬元（不含）；（三）以貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈為依托，依據(jù)特定交易進(jìn)行融資，以交易相關(guān)的存貨、應(yīng)收賬款對應(yīng)的未來的現(xiàn)金流為還款保障，需全程控制資金流的貸款及農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要采用受托支付的其他情形。第三十九條 采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時(shí)需向經(jīng)營行提供以下資料：（一）加具借款人公章或財(cái)務(wù)專用章及有權(quán)人簽字的委托支付通知單；（二）按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請書等與結(jié)算相關(guān)的資料；（三）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料。審核同意后，由客戶經(jīng)理在委托支付通知單上簽字，將相關(guān)資料交放款審核崗審核。第四十一條 采用借款人自主支付的，經(jīng)營行應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金自主支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。第四十三條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)營行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。除執(zhí)行貸后管理一般規(guī)定外，還應(yīng)做好以下工作：（一）根據(jù)合同約定要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。密切關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對資金回籠賬戶的監(jiān)控。（三）根據(jù)法律、法規(guī)和合同約定參與借款人的兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)、清算、大額融資和資產(chǎn)出售等活動(dòng)，維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)。第四十五條 借款人因市場環(huán)境變化、現(xiàn)金流與貸款期限不匹配等原因?qū)е屡R時(shí)性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。短期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限，中期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。第九章 可循環(huán)流動(dòng)資金貸款第四十七條 對生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強(qiáng)、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用信需求且符合辦理可循環(huán)流動(dòng)資金貸款條件的借款人可發(fā)放可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。單筆貸款期限不超過1年，且到期日不超過額度有效期滿后的6個(gè)月。第四十九條可循環(huán)流動(dòng)資金貸款審批后，經(jīng)營行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放。第五十條 額度有效期超過1年的可循環(huán)流動(dòng)資金貸款應(yīng)按年進(jìn)行復(fù)核，根據(jù)流動(dòng)資金貸款合同約定判斷借款人是否出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，決定是否繼續(xù)按原條件執(zhí)行合同或者采取調(diào)整、取消借款人尚未使用的貸款額度、停止發(fā)放貸款或提 前收回貸款等措施。第五十一條 可循環(huán)流動(dòng)資金借款合同中除第三十二條約定的內(nèi)容外，還應(yīng)做以下約定：（一）借款人在農(nóng)業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行貸款出現(xiàn)逾期或其他不良信用記錄，或借款人出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，農(nóng)業(yè)銀行可以調(diào)整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款或提前收回貸款；（二）單筆用信申請須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行審核同意。第十章 附則第五十三條本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。第五十五條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。附件：申請辦理流動(dòng)資金貸款應(yīng)提供的基本資料測算流動(dòng)資金貸款額度的參考方法第五篇：中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款發(fā)放審核操作指引(2010年版)中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款發(fā)放審核操作指引（2010年版）第一章 總則第一條為規(guī)范開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款經(jīng)營管理，有效控制授信風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》和銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（委員會(huì)2010年1號令）、《中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款管理辦法（2010年版）》（中銀發(fā)[2010]614號）等相關(guān)規(guī)定，特制訂本指引。第三條流動(dòng)資金貸款由公司業(yè)務(wù)部門發(fā)起，由授信執(zhí)行部門/職能崗位進(jìn)行審核。同時(shí)滿足以上流程審核要求的提款申請，予以同意發(fā)放貸款。包括但不限于以下內(nèi)容：（一）有權(quán)審批部門授信批復(fù)的有效性；（二）合同要素填寫標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范；合同條款符合授信批復(fù)要求；擬 1簽署的主從合同內(nèi)容一致；（三）對于未使用我行示范文本，或?qū)ξ倚惺痉段谋舅餍薷纳婕胺蓡栴}的合同，需要經(jīng)法律與合規(guī)部門審核。包括但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人及擔(dān)保人資格的審核。重點(diǎn)審核借款人提供的商務(wù)合同等證明材料是否符合約定用途。我行受托支付是指我行根據(jù)借款人提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第八條具備以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，應(yīng)采取我行受托支付方式，并應(yīng)在借款合同中予以明確約定：（一）從未在我行辦理信貸業(yè)務(wù)，且借款人最新信用評級在BB級以下（不含BB級）的；（二）提款審核時(shí)支付對象明確（有明確的賬戶、戶名）且單筆支付金額超過3000萬（不含）元的；總行級重點(diǎn)客戶中信用評級在BB（含）級以上且無貸款挪用記錄的成員企業(yè)，可不受單筆金額3000萬元的限制。（三）我行規(guī)定的其他情形，如特定產(chǎn)品辦法規(guī)定貸款資金應(yīng)該實(shí)施封閉運(yùn)轉(zhuǎn)、由我行直接支付交易對手的情形等。第十條 采用借款人自主支付的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)向授信執(zhí)行部門提供該筆放款不屬于第八條所列情形的證明材料。不屬于總行級重點(diǎn)客戶的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)同時(shí)提供以下證明材料：（一）證明借款人在我行辦理過信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)材料（如，授信批復(fù)、與我行簽訂的借款合同、在我行有授信余額的證明材料等）或證明借款人信用評級在BB（含）級以上的有效的信用評級通知書；（二）若單筆支付金額超過3000萬元的，提供支付對象不明確的說明。前一筆資金支付未按要求執(zhí)行的，要求公司業(yè)務(wù)部門或借款人提供合理解釋。（一）自主支付變更為受托支付。（二）受托支付變更為自主支付。（三）受托支付方式下支付金額、支付對象、借款用途變更。公司業(yè)務(wù)部門在申請支付方式變更時(shí)，應(yīng)提交借款人支付變更申請、提款申請書、《中國銀行公司貸款支付變更審批表》、資金用途證明材料等，將上述材料掃描至影像樹“內(nèi)部管理信息—其他”，并通知授信執(zhí)行部。公司業(yè)務(wù)部門憑《發(fā)放審核通知書》和《中國銀行公司貸款貸款支付變更審批表》通知賬務(wù)部門進(jìn)行賬務(wù)處理。采用受托支付的，通過對照提款申請書、商務(wù)合同等判斷；采用自主支付的，通過公司業(yè)務(wù)部門提供的最新信用評級資料、總行級重點(diǎn)客戶清單、無挪用記錄說明、提款申請書、自主支付計(jì)劃表等判斷；（八）前一筆貸款資金支付情況符合支付要求；（九）授信批復(fù)規(guī)定及借款合同約定的其他條件。第十五條銀團(tuán)貸款（包括我行內(nèi)部銀團(tuán)）的發(fā)放審核按照我行授信批復(fù)及銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定執(zhí)行，對于我行不作為牽頭行或代理行的銀團(tuán)貸款可不對貸款用途進(jìn)行審核，也不需進(jìn)行支付審核，但需要完成我行提款審核流程。第十六條 提款與支付審核通過后，由核準(zhǔn)人出具《中國銀行授信發(fā)放通知書》，并在通知書中注明審核意見以及此筆貸款資金采取的支付方式。第十八條本操作指引由總行授信執(zhí)行部負(fù)責(zé)解釋，其他未盡事項(xiàng)按照總行授信執(zhí)行部下發(fā)的相關(guān)管理辦法執(zhí)行。