【正文】 悉的股票市場有著較大差異，尤其是延期交收產(chǎn)品，采用的是保證金交易方式，客戶在雙向買賣，放大交易盈利的同時，交易風(fēng)險也同比例放大。信用卡業(yè)務(wù)：經(jīng)濟效益與環(huán)境效益并舉作為興業(yè)銀行大零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略下重要條線之一的信用卡業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行的產(chǎn)品和功能創(chuàng)表也走在了行業(yè)前列。據(jù)興業(yè)銀行信用卡中心總經(jīng)理嚴學(xué)旺介紹，中國低碳信用卡具有兩大特色：一是攜手我國權(quán)威環(huán)境權(quán)益交易機構(gòu)北京環(huán)境交易所搭建信用卡碳減排量個人購買平臺，為個人購買碳排放交易提供首個銀行交易渠道；二是與北京環(huán)境交易所聯(lián)合建立國內(nèi)首個“個人綠色檔案”系統(tǒng)，實現(xiàn)個人低碳交易記錄可追溯可查詢，鼓勵持卡人積極參與碳減排，倡導(dǎo)低碳生活。為倡導(dǎo)綠色刷卡理念，興業(yè)銀行還專設(shè)了“低碳樂活”購碳基金，即客戶持中國低碳信用卡每刷卡消費1筆，即可捐贈1分錢至該基金賬戶，于每年4月22日世界地球日集中購買碳減排量，使持卡人的每一筆刷卡消費，都產(chǎn)生減排效應(yīng)。截止目前。興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，經(jīng)過近5年的探索實踐，興業(yè)銀行零售金融業(yè)務(wù)的綜合服務(wù)能力進一步增強，對如何在經(jīng)營中傳導(dǎo)政策、調(diào)配資源、履行企業(yè)社會責(zé)任的認識也更加清晰。改善民生39?！痹撠撠?zé)人表示。上半年代理行代銷理財產(chǎn)品占總額度的20%，產(chǎn)生收入達6054萬興業(yè)銀行終于去到它原來去不到的地方。這家最初只盤踞福建的銀行，現(xiàn)已觸及到了29個省級行政區(qū)。興業(yè)銀行銀銀合作網(wǎng)點數(shù)達12329個，加上銀行自身的網(wǎng)點數(shù)533，共計12862個。這是以小成本獲得高收益的方式，未來能給興業(yè)銀行帶來質(zhì)的變化。它還只處于裂變的始端，但已經(jīng)影響到銀行的利潤結(jié)構(gòu)比例。這個嚇死人的想象力興業(yè)銀行聯(lián)合的78家中小銀行，主要分布于中國最活躍的城市，如長三角、珠三角及環(huán)渤海的三線城市。在微小企業(yè)貸款最活躍的江浙地區(qū)，臺州商業(yè)銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行及浙江民泰商業(yè)銀行在當?shù)負碛写蟛糠值奈⑿∑髽I(yè)主資源。三家銀行的個人客戶辦理興業(yè)銀行的信用卡等個人業(yè)務(wù)，未來陸續(xù)還有產(chǎn)品上線。該行以山東為據(jù)點，現(xiàn)已擴張到江浙兩湖一帶，全國自有網(wǎng)點94個，興業(yè)銀行與恒豐銀行聯(lián)合，與已完成柜面互通的協(xié)議簽署，未來雙方的財富管理資源可以互相共享。興業(yè)銀行根據(jù)78家三線城市的小銀行需求，現(xiàn)已衍生出八大業(yè)務(wù)。在裂變的初始，不光興業(yè)銀行的財富管理理念及產(chǎn)品能深度的進入12329個網(wǎng)點，同時還增加了中間業(yè)務(wù)收入。各個產(chǎn)品的收費只產(chǎn)生于銀行之間，不針對客戶。同時結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資金交易、融資服務(wù)等則收取一定利息。科技輸出會收取商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)費，托管運行維護體系費及災(zāi)難備份費用，分別是500萬、300萬及100萬左右，共計該業(yè)務(wù)每筆收入達900萬左右。興業(yè)去建設(shè)全功能的網(wǎng)點，則是小成本。激活中小銀行的地方資源同行之間本是競爭關(guān)系，但只有銀行間有落差，才可能形成合作。這才是銀銀合作的核心。興業(yè)銀行在選擇合作銀行時非常重視其治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范，內(nèi)部管理的到位，自身營運能力的強弱。如某城商行歷史久，遺留問題多，但合作機會并不大。它們地域性很強，規(guī)模小，興業(yè)銀行能為它們提供更大的服務(wù)空間，幫助它們解決很實際的問題，彼此的合作意愿更強，其合作粘度則越高。主要原因開展村鎮(zhèn)銀行的合作業(yè)務(wù)剛開展，這將成為未來主拓展對象。興業(yè)銀行分行把握當時資源會與當?shù)氐纳虡I(yè)銀行及信用社合作，開展合作業(yè)務(wù)，合作一般從柜面通開始，再到柜面互通，信用卡還款，財富管理等。分行會與信用社合作，分行與當?shù)氐男庞蒙缏?lián)社合作，簽定全省聯(lián)社合作協(xié)議，這樣在全省的柜面互通的業(yè)務(wù)網(wǎng)點能達到上千個。興業(yè)銀行銀銀合作是如何發(fā)展，具體業(yè)務(wù)如何操作，將由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭新林深入解剖。最初銀銀合作的各項業(yè)務(wù)是散落在銀行各個不同部門。興業(yè)銀行總行同業(yè)業(yè)務(wù)部門成立二級部門——同業(yè)業(yè)務(wù)部銀行合作中心。該部門主要的責(zé)任是合作銀行的業(yè)務(wù)及技術(shù)培訓(xùn)、銷售支行及專業(yè)方案設(shè)計。興業(yè)銀行的資源整合先由柜臺資源的整合，再到人員管理、IT和后臺服務(wù)等的整合，最后是資本整合。2006年完成二期開發(fā)，提出銀銀合作八大板塊。八大板塊的整合主要是人員整合和產(chǎn)品整合兩方面。而產(chǎn)品整合，興業(yè)銀行主要是把散落到其它部門的產(chǎn)品都整到合同業(yè)業(yè)務(wù)部。柜面通合作，首先是合作理念的推廣。同時靠宣傳、推介、網(wǎng)絡(luò)帶來的便利的口碑使客戶有意識地使用對方的網(wǎng)點。如果合作銀行和興業(yè)銀行之間沒有科技輸出上的合作，由于我們銀行對他們的系統(tǒng)不熟悉，所以由他們自己的IT隊伍進行系統(tǒng)的對接，而興業(yè)則提供一套標準接口。一般是針對管理層和主要的業(yè)務(wù)骨干，進行關(guān)于業(yè)務(wù)流程、宣傳模式方面的培訓(xùn)。最后是產(chǎn)品資源的整合，主要包括通存通兌、綜合授信、資金交易、信用增級、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品代理銷售等。而銀銀平臺，整合下游的資源，主要是渠道資源。因為有銀銀平臺提供的巨大的銷售網(wǎng)絡(luò)，所以當與信托公司、保險公司等金融機構(gòu)合作銀信產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品時，興業(yè)銀行議價能力較高、談判余地大、能給合作機構(gòu)提供更高的手續(xù)費，擁有的籌碼就大了。08年興業(yè)銀行理財代銷100多億，09年達500億，而今年大約會有1000多億。產(chǎn)品集中在銀行合作中心，但是服務(wù)有不同的地方去提供。興業(yè)銀行內(nèi)部各個部門負責(zé)屬于自己的產(chǎn)品線，但各個部門中都有和同業(yè)客戶做業(yè)務(wù)交易的，由銀行合作中心分配產(chǎn)品給這些人員。兩年后再看興業(yè)，你會大吃一驚理財周報：銀銀合作簽訂后當?shù)胤中兄杏钟赡牟块T負責(zé)工作? 鄭新林：同業(yè)業(yè)務(wù)主要分為融資便利、中間業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)平臺四大業(yè)務(wù)部門，下面又細分有綜合授信、同業(yè)拆放、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、客戶交易第三方資金存款、同業(yè)存放和協(xié)議存款等業(yè)務(wù)。興業(yè)銀行不同部門的產(chǎn)品線整合在銀行合作中心，向客戶提供服務(wù)。要發(fā)次級債，由投行部門。理財周報：現(xiàn)在興業(yè)銀行提出的“銀銀合作”的合作方式如何推進? 鄭新林：目前銀銀合作有三個層次，業(yè)務(wù)合作、技術(shù)合作和資本合作，三個層面依次加深。而業(yè)務(wù)合作上，是銀銀合作傳統(tǒng)的合作模式，興業(yè)銀行創(chuàng)新之處是推出了柜面通和柜面互通。在產(chǎn)品提供上，一些中小銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏資格和受到門檻過高的限制，如理財產(chǎn)品開發(fā)、貴金屬交易、基金代銷和第三方存管等。針對地域性較強、網(wǎng)點缺乏延伸性的銀行，興業(yè)銀行則主推柜面通和柜面互通。興業(yè)銀行可以軟件租賃、系統(tǒng)集成和代理等方式為其提供支持和服務(wù)。我們在為合作銀行提供服務(wù)時除了根據(jù)能力，也是根據(jù)時間和興業(yè)銀行的需求，不斷的開發(fā)產(chǎn)品，從而產(chǎn)生不同層面上的合作階段。銀銀合作現(xiàn)狀與未來競爭力理財周報：目前興業(yè)銀行簽約的、上線的、聯(lián)網(wǎng)的合作銀行有多少家?主要分布在哪里? 鄭新林：簽約的有232家，上線聯(lián)網(wǎng)的162家?，F(xiàn)在還是初級階段，銀銀合作還不夠成熟，網(wǎng)點達到2萬多個時，銀銀合作網(wǎng)絡(luò)才算初步建成。國內(nèi)的一些股份制銀行，比如招行、深發(fā)展等也已經(jīng)開始在這塊業(yè)務(wù)發(fā)力了，可以預(yù)見未來的競爭格局會更加激烈。而且我們有一定的積累，也在持續(xù)不斷地創(chuàng)新。興業(yè)銀行把同業(yè)業(yè)務(wù)作為全行的戰(zhàn)略，重視程度上是不一樣。理財周報：未來創(chuàng)新點在哪里及未來發(fā)展方向是怎樣? 鄭新林：隨著銀銀合作深度的增加，達到資本層面的合作是極有可能的。興業(yè)銀行的銀銀合作未來的發(fā)展主要集中在三方面：在支付結(jié)算方面，要持續(xù)不斷地擴大合作銀行的數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模，建設(shè)全國性的支付結(jié)算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在科技輸出方面，會重點服務(wù)村鎮(zhèn)銀行，按照銀監(jiān)會的規(guī)劃村鎮(zhèn)銀行以后會達到2000家，我們的科技輸出業(yè)務(wù)要達到村鎮(zhèn)銀行10%20%的市場份額。還要介紹法人代表或?qū)嶋H控制人的實力情況（如個人資產(chǎn)、負債、另外控制的其他企業(yè)的有關(guān)情況）。感謝你們的大力支持，希望我們銀企合作愉快，共謀發(fā)展！第五篇：興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型術(shù) 開社區(qū)銀行興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型術(shù) 開社區(qū)銀行、攻消費貸款21世紀經(jīng)濟報道 喬加偉核心提示：對于社區(qū)支行的探索，地方性銀行此前有過探索，上海農(nóng)商銀行提出了金融便利店概念，截至去年底，已在上海開設(shè)100家?！迸d業(yè)銀行零售銀行管理總部副總裁嚴學(xué)旺對記者稱。不過，在嚴學(xué)旺看來，近兩年來，考慮到限購，個人房貸增幅將有限。改變按揭貸款獨大自2006年后，興業(yè)房產(chǎn)按揭貸款增長迅猛，曾一度增量趕超招行，零售信貸殺出了在股份行中的江湖地位。為此，2009年到2011年，興業(yè)銀行將零售業(yè)務(wù)重點定位在提升零售貸款收益，業(yè)務(wù)開始側(cè)重于經(jīng)營和消費貸款；2012年開始，興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)進一步提出要將客戶數(shù)量做上去。我們內(nèi)部考慮到收益，房貸進行了重新定價，基本要求在基準利率9折以上。事實上，對待個人房產(chǎn)按揭貸款態(tài)度，多家股份行類似。相反，該行在經(jīng)營性貸款上卻力求突破，近期更推出12年超長期經(jīng)營性貸款。中國旅游研究院近期發(fā)布報告，預(yù)計2013年中國出境游的人數(shù)會達到9430萬人次。“我們之前對出境游群體做了深入研究，就算我們只做這個群體1%生意，客戶數(shù)也在好幾十萬。”嚴學(xué)旺表示。為此，興業(yè)銀行近期推出了專門針對出境游產(chǎn)品“隨興游”，一年期無抵押貸款，在央行基準貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%左右，折合年利率8%；如果是23年期貸款，折合年利率在9%?！斑@個貸款審批不設(shè)在分行，全部集中到信貸工廠批量化審批?！眹缹W(xué)旺稱。開設(shè)“社區(qū)銀行”和國有大行及部分股份行相比，在發(fā)展零售業(yè)務(wù)時，興業(yè)的網(wǎng)點并不具備優(yōu)勢?！眹缹W(xué)旺稱。對于社區(qū)支行的探索，地方性銀行此前有過探索，上海農(nóng)商銀行提出了金融便利店概念，截至去年底，已在上海開設(shè)100家?！眹缹W(xué)旺表示。嚴學(xué)旺表示，如果政策鼓勵，其他“社區(qū)銀行”申報獲批，這一模式將向全國推