【正文】 法、市場(chǎng)交易規(guī)則等，都與普通投資人所熟悉的股票市場(chǎng)有著較大差異，尤其是延期交收產(chǎn)品，采用的是保證金交易方式，客戶在雙向買賣，放大交易盈利的同時(shí)，交易風(fēng)險(xiǎn)也同比例放大。信用卡業(yè)務(wù)：經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境效益并舉作為興業(yè)銀行大零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略下重要條線之一的信用卡業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行的產(chǎn)品和功能創(chuàng)表也走在了行業(yè)前列。據(jù)興業(yè)銀行信用卡中心總經(jīng)理嚴(yán)學(xué)旺介紹，中國低碳信用卡具有兩大特色：一是攜手我國權(quán)威環(huán)境權(quán)益交易機(jī)構(gòu)北京環(huán)境交易所搭建信用卡碳減排量個(gè)人購買平臺(tái)，為個(gè)人購買碳排放交易提供首個(gè)銀行交易渠道；二是與北京環(huán)境交易所聯(lián)合建立國內(nèi)首個(gè)“個(gè)人綠色檔案”系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人低碳交易記錄可追溯可查詢，鼓勵(lì)持卡人積極參與碳減排，倡導(dǎo)低碳生活。為倡導(dǎo)綠色刷卡理念，興業(yè)銀行還專設(shè)了“低碳樂活”購碳基金，即客戶持中國低碳信用卡每刷卡消費(fèi)1筆，即可捐贈(zèng)1分錢至該基金賬戶，于每年4月22日世界地球日集中購買碳減排量，使持卡人的每一筆刷卡消費(fèi)，都產(chǎn)生減排效應(yīng)。截止目前。興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過近5年的探索實(shí)踐，興業(yè)銀行零售金融業(yè)務(wù)的綜合服務(wù)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，對(duì)如何在經(jīng)營中傳導(dǎo)政策、調(diào)配資源、履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的認(rèn)識(shí)也更加清晰。改善民生39?！痹撠?fù)責(zé)人表示。上半年代理行代銷理財(cái)產(chǎn)品占總額度的20%，產(chǎn)生收入達(dá)6054萬興業(yè)銀行終于去到它原來去不到的地方。這家最初只盤踞福建的銀行，現(xiàn)已觸及到了29個(gè)省級(jí)行政區(qū)。興業(yè)銀行銀銀合作網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)12329個(gè)，加上銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)533，共計(jì)12862個(gè)。這是以小成本獲得高收益的方式，未來能給興業(yè)銀行帶來質(zhì)的變化。它還只處于裂變的始端，但已經(jīng)影響到銀行的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)比例。這個(gè)嚇?biāo)廊说南胂罅εd業(yè)銀行聯(lián)合的78家中小銀行，主要分布于中國最活躍的城市，如長(zhǎng)三角、珠三角及環(huán)渤海的三線城市。在微小企業(yè)貸款最活躍的江浙地區(qū)，臺(tái)州商業(yè)銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行及浙江民泰商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)負(fù)碛写蟛糠值奈⑿∑髽I(yè)主資源。三家銀行的個(gè)人客戶辦理興業(yè)銀行的信用卡等個(gè)人業(yè)務(wù)，未來陸續(xù)還有產(chǎn)品上線。該行以山東為據(jù)點(diǎn)，現(xiàn)已擴(kuò)張到江浙兩湖一帶，全國自有網(wǎng)點(diǎn)94個(gè)，興業(yè)銀行與恒豐銀行聯(lián)合，與已完成柜面互通的協(xié)議簽署，未來雙方的財(cái)富管理資源可以互相共享。興業(yè)銀行根據(jù)78家三線城市的小銀行需求，現(xiàn)已衍生出八大業(yè)務(wù)。在裂變的初始，不光興業(yè)銀行的財(cái)富管理理念及產(chǎn)品能深度的進(jìn)入12329個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)還增加了中間業(yè)務(wù)收入。各個(gè)產(chǎn)品的收費(fèi)只產(chǎn)生于銀行之間，不針對(duì)客戶。同時(shí)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資金交易、融資服務(wù)等則收取一定利息。科技輸出會(huì)收取商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)費(fèi)，托管運(yùn)行維護(hù)體系費(fèi)及災(zāi)難備份費(fèi)用，分別是500萬、300萬及100萬左右，共計(jì)該業(yè)務(wù)每筆收入達(dá)900萬左右。興業(yè)去建設(shè)全功能的網(wǎng)點(diǎn)，則是小成本。激活中小銀行的地方資源同行之間本是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，但只有銀行間有落差，才可能形成合作。這才是銀銀合作的核心。興業(yè)銀行在選擇合作銀行時(shí)非常重視其治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范，內(nèi)部管理的到位，自身營運(yùn)能力的強(qiáng)弱。如某城商行歷史久，遺留問題多，但合作機(jī)會(huì)并不大。它們地域性很強(qiáng)，規(guī)模小，興業(yè)銀行能為它們提供更大的服務(wù)空間，幫助它們解決很實(shí)際的問題，彼此的合作意愿更強(qiáng)，其合作粘度則越高。主要原因開展村鎮(zhèn)銀行的合作業(yè)務(wù)剛開展，這將成為未來主拓展對(duì)象。興業(yè)銀行分行把握當(dāng)時(shí)資源會(huì)與當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行及信用社合作，開展合作業(yè)務(wù)，合作一般從柜面通開始，再到柜面互通，信用卡還款，財(cái)富管理等。分行會(huì)與信用社合作，分行與當(dāng)?shù)氐男庞蒙缏?lián)社合作，簽定全省聯(lián)社合作協(xié)議，這樣在全省的柜面互通的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)能達(dá)到上千個(gè)。興業(yè)銀行銀銀合作是如何發(fā)展，具體業(yè)務(wù)如何操作，將由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭新林深入解剖。最初銀銀合作的各項(xiàng)業(yè)務(wù)是散落在銀行各個(gè)不同部門。興業(yè)銀行總行同業(yè)業(yè)務(wù)部門成立二級(jí)部門——同業(yè)業(yè)務(wù)部銀行合作中心。該部門主要的責(zé)任是合作銀行的業(yè)務(wù)及技術(shù)培訓(xùn)、銷售支行及專業(yè)方案設(shè)計(jì)。興業(yè)銀行的資源整合先由柜臺(tái)資源的整合，再到人員管理、IT和后臺(tái)服務(wù)等的整合，最后是資本整合。2006年完成二期開發(fā)，提出銀銀合作八大板塊。八大板塊的整合主要是人員整合和產(chǎn)品整合兩方面。而產(chǎn)品整合，興業(yè)銀行主要是把散落到其它部門的產(chǎn)品都整到合同業(yè)業(yè)務(wù)部。柜面通合作，首先是合作理念的推廣。同時(shí)靠宣傳、推介、網(wǎng)絡(luò)帶來的便利的口碑使客戶有意識(shí)地使用對(duì)方的網(wǎng)點(diǎn)。如果合作銀行和興業(yè)銀行之間沒有科技輸出上的合作，由于我們銀行對(duì)他們的系統(tǒng)不熟悉，所以由他們自己的IT隊(duì)伍進(jìn)行系統(tǒng)的對(duì)接，而興業(yè)則提供一套標(biāo)準(zhǔn)接口。一般是針對(duì)管理層和主要的業(yè)務(wù)骨干，進(jìn)行關(guān)于業(yè)務(wù)流程、宣傳模式方面的培訓(xùn)。最后是產(chǎn)品資源的整合，主要包括通存通兌、綜合授信、資金交易、信用增級(jí)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品代理銷售等。而銀銀平臺(tái)，整合下游的資源，主要是渠道資源。因?yàn)橛秀y銀平臺(tái)提供的巨大的銷售網(wǎng)絡(luò)，所以當(dāng)與信托公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)合作銀信產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品時(shí)，興業(yè)銀行議價(jià)能力較高、談判余地大、能給合作機(jī)構(gòu)提供更高的手續(xù)費(fèi)，擁有的籌碼就大了。08年興業(yè)銀行理財(cái)代銷100多億，09年達(dá)500億，而今年大約會(huì)有1000多億。產(chǎn)品集中在銀行合作中心，但是服務(wù)有不同的地方去提供。興業(yè)銀行內(nèi)部各個(gè)部門負(fù)責(zé)屬于自己的產(chǎn)品線，但各個(gè)部門中都有和同業(yè)客戶做業(yè)務(wù)交易的，由銀行合作中心分配產(chǎn)品給這些人員。兩年后再看興業(yè)，你會(huì)大吃一驚理財(cái)周報(bào)：銀銀合作簽訂后當(dāng)?shù)胤中兄杏钟赡牟块T負(fù)責(zé)工作? 鄭新林：同業(yè)業(yè)務(wù)主要分為融資便利、中間業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)四大業(yè)務(wù)部門，下面又細(xì)分有綜合授信、同業(yè)拆放、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、客戶交易第三方資金存款、同業(yè)存放和協(xié)議存款等業(yè)務(wù)。興業(yè)銀行不同部門的產(chǎn)品線整合在銀行合作中心，向客戶提供服務(wù)。要發(fā)次級(jí)債，由投行部門。理財(cái)周報(bào)：現(xiàn)在興業(yè)銀行提出的“銀銀合作”的合作方式如何推進(jìn)? 鄭新林：目前銀銀合作有三個(gè)層次，業(yè)務(wù)合作、技術(shù)合作和資本合作，三個(gè)層面依次加深。而業(yè)務(wù)合作上，是銀銀合作傳統(tǒng)的合作模式，興業(yè)銀行創(chuàng)新之處是推出了柜面通和柜面互通。在產(chǎn)品提供上，一些中小銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏資格和受到門檻過高的限制，如理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)、貴金屬交易、基金代銷和第三方存管等。針對(duì)地域性較強(qiáng)、網(wǎng)點(diǎn)缺乏延伸性的銀行，興業(yè)銀行則主推柜面通和柜面互通。興業(yè)銀行可以軟件租賃、系統(tǒng)集成和代理等方式為其提供支持和服務(wù)。我們?cè)跒楹献縻y行提供服務(wù)時(shí)除了根據(jù)能力，也是根據(jù)時(shí)間和興業(yè)銀行的需求，不斷的開發(fā)產(chǎn)品，從而產(chǎn)生不同層面上的合作階段。銀銀合作現(xiàn)狀與未來競(jìng)爭(zhēng)力理財(cái)周報(bào)：目前興業(yè)銀行簽約的、上線的、聯(lián)網(wǎng)的合作銀行有多少家?主要分布在哪里? 鄭新林：簽約的有232家，上線聯(lián)網(wǎng)的162家?，F(xiàn)在還是初級(jí)階段，銀銀合作還不夠成熟，網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到2萬多個(gè)時(shí)，銀銀合作網(wǎng)絡(luò)才算初步建成。國內(nèi)的一些股份制銀行，比如招行、深發(fā)展等也已經(jīng)開始在這塊業(yè)務(wù)發(fā)力了，可以預(yù)見未來的競(jìng)爭(zhēng)格局會(huì)更加激烈。而且我們有一定的積累，也在持續(xù)不斷地創(chuàng)新。興業(yè)銀行把同業(yè)業(yè)務(wù)作為全行的戰(zhàn)略，重視程度上是不一樣。理財(cái)周報(bào)：未來創(chuàng)新點(diǎn)在哪里及未來發(fā)展方向是怎樣? 鄭新林：隨著銀銀合作深度的增加，達(dá)到資本層面的合作是極有可能的。興業(yè)銀行的銀銀合作未來的發(fā)展主要集中在三方面：在支付結(jié)算方面，要持續(xù)不斷地?cái)U(kuò)大合作銀行的數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模，建設(shè)全國性的支付結(jié)算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在科技輸出方面，會(huì)重點(diǎn)服務(wù)村鎮(zhèn)銀行，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)劃村鎮(zhèn)銀行以后會(huì)達(dá)到2000家，我們的科技輸出業(yè)務(wù)要達(dá)到村鎮(zhèn)銀行10%20%的市場(chǎng)份額?！緲I(yè)務(wù)特色】? 個(gè)人存款證明分為個(gè)人時(shí)點(diǎn)存款證明和個(gè)人時(shí)段存款證明。? 個(gè)人時(shí)段存款證明是指證明存款人某一時(shí)段在興業(yè)銀行存款情況的書面文件?！臼褂弥改稀總€(gè)人時(shí)點(diǎn)存款證明項(xiàng)下的儲(chǔ)蓄存款可自由支取。 在存款證明證明的存款起止日期內(nèi)，您如需提前支取個(gè)人時(shí)段存款證明項(xiàng)下的定期存款，需應(yīng)交回個(gè)人時(shí)段存款證明的原件。 興業(yè)銀行對(duì)外出具個(gè)人時(shí)點(diǎn)存款證明每份收取人民幣30元，個(gè)人時(shí)段存款證明每份收取人民幣40元。 個(gè)人存款證明不能流通、不能掛失、不能用于質(zhì)押、不能代替存單（興業(yè)卡或存折）作為取款、轉(zhuǎn)存、續(xù)存等憑證?！巨k理流程】凡符合法律規(guī)定的興業(yè)銀行存款均可憑借存款賬戶和身份證向興業(yè)銀行任何一網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理。辦理個(gè)人時(shí)點(diǎn)存款證明的您須在興業(yè)銀行存有活期存款或定期存款。