【正文】 機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步探索建立小額貸款公司從業(yè)人員專業(yè)基礎(chǔ)和知識(shí)更新教育的長效機(jī)智，以適應(yīng)小額貸款公司的長期發(fā)展。第四篇：小額貸款公司監(jiān)管辦法山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào))、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》(魯政辦發(fā)?2008?46號(hào))的要求，制定本辦法。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡稱主管部門)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營情況開展的監(jiān)督管理活動(dòng)。第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財(cái)政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級(jí)主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級(jí)主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。各級(jí)主管部門要采取多種方式，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。上級(jí)部門可向下延伸檢查。必要時(shí)可由聯(lián)席會(huì)議各部門聯(lián)合開展檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改、文件歸檔與管理等方面。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議?？h級(jí)主管部門對(duì)縣域內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度。主要職責(zé)包括：(一)收集有關(guān)信息資料；(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營情況等；(三)對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；(四)向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：(一)不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見；(二)根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門開展專項(xiàng)檢查；(三)建議縣級(jí)主管部門對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。市級(jí)主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。省級(jí)主管部門會(huì)同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。各級(jí)主管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級(jí)主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。第三章 信息收集與核實(shí)第十四條 各級(jí)主管部門要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集和報(bào)送渠道的暢通。各級(jí)主管部門要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。第十五條 縣級(jí)主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。第十六條 各級(jí)主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。核實(shí)方式包括詢問、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告第二十一條 市級(jí)主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開業(yè)，并將開業(yè)情況上報(bào)省金融辦。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門指導(dǎo)試點(diǎn)縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)做好善后工作。對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)主管部門專題報(bào)告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二十四條 市級(jí)主管部門要對(duì)縣級(jí)主管部門報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告要簡明扼要、有理有據(jù)。監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；(二)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題；(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；(四)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；(七)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。各級(jí)主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。第二十七條 市、縣級(jí)主管部門要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。第二十八條 市、縣級(jí)主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。第二十九條 各級(jí)主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員。(一)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；(三)不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；(四)有洗錢行為的；(五)監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。對(duì)不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識(shí)淡薄的高管人員不予備案。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。各級(jí)主管部門對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。監(jiān)管信息主要包括：(一)小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；(二)小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；(三)各級(jí)主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；(四)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；(五)小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；(六)其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。第七章 附 則第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級(jí)主管部門備案。山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法桓臺(tái)縣人民政府金融證券工作辦公室第五篇：關(guān)于小額貸款公司的監(jiān)管（范文）近年來，小額貸款公司在我國發(fā)展迅速，在扶貧及支持中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了積極的作用，2005年10月起，中國人民銀行在山西、四川、**、貴州和**等五省(區(qū))中，各選擇一個(gè)縣(區(qū))開展小額貸款公司試點(diǎn)，分別成立了七家小額貸款公司。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至2011年12月末，全國小額貸款公司達(dá)到4282家，貸款余額達(dá)到3915億元，全年累計(jì)新增貸款1935億元，為中小企業(yè)融資提供了便利的平臺(tái)。本文介紹了我國小額貸款公司的起源與發(fā)展現(xiàn)狀，分析了小額貸款公司監(jiān)管的現(xiàn)狀和存在的問題，同時(shí)借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，對(duì)完善我國小額貸款公司的監(jiān)管提出了對(duì)策與建議，以期對(duì)我國小額貸款公司乃至農(nóng)村金融改革與金融創(chuàng)新有所裨益。一、小額貸款公司發(fā)展面臨的主要問題(一)資金來源問題一方面，根據(jù)《指導(dǎo)意見》的規(guī)定，小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。另一方面，小額貸款公司不能吸收公眾存款，只貸不存。由此，小額貸款公司的資金問題成為其發(fā)展中不可逾越的障礙。由于小額貸款公司只貸不存，資金來源狹窄，以及對(duì)于股東人數(shù)規(guī)模的控制，導(dǎo)致其融資渠道單一化、有限化，最終陷入資金短缺的困境。(二)利率限制問題依據(jù)《指導(dǎo)意見》，小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，根據(jù)相關(guān)司法解釋，貸款利率不得超過銀行基準(zhǔn)利率的4倍。但是，由于利率上限的存在，以及農(nóng)村信貸高風(fēng)險(xiǎn)的特征，致使小額貸款公司只能通過擴(kuò)大貸款范圍、拒絕高風(fēng)險(xiǎn)客戶來維持運(yùn)營，某種程度上違背了其設(shè)立的初衷一一為低收入群體和微型企業(yè)服務(wù)，更影響了小額貸款公司的長期發(fā)展。2010年5月，財(cái)政部出臺(tái)《關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》，對(duì)國有銀行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)戶的貸款采取各種稅收優(yōu)惠政策。小額貸款公司的資金來源、利率限制以及稅收歧視等問題使得其發(fā)展面臨多種障礙。二、國際經(jīng)驗(yàn)的借鑒國際上小額信貸發(fā)展比較好的國家，都對(duì)小額貸款公司的性質(zhì)有著明確的界定，有著較為完善的監(jiān)管法律體系及確定的監(jiān)管主體，并且國際上的小額信貸機(jī)構(gòu)不僅能夠發(fā)放貸款，同時(shí)也能吸收公眾存款，這對(duì)于小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性發(fā)展有著重要的意義。(一)孟加拉國小額信貸在孟加拉國的發(fā)展是十分迅速的。尤努斯教授在孟加拉的Jobra村開創(chuàng)了小額信貸實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，效果很好。在此后的30年間，鄉(xiāng)村銀行逐漸發(fā)展成為組織遍及全國的金融機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)在1C億美元以上，服務(wù)于全國64個(gè)地區(qū)的6800()個(gè)村，還款率平均高達(dá)95%100%。二是建立了新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，國家建立了一個(gè)專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，這個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然和中央銀行在業(yè)務(wù)上保持聯(lián)系，但是獨(dú)立于中央銀行之外。(二)印尼印尼的小額信貸業(yè)務(wù)是由正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)提供，這使得這些機(jī)構(gòu)不僅能夠發(fā)放貸款，同時(shí)可以吸收存款，并且不同類別的金融機(jī)構(gòu)有著不同的監(jiān)管主體，印尼人民銀行信貸部、小商業(yè)銀行由印尼中央銀行監(jiān)管，地方性信用社由省級(jí)政府監(jiān)管，信貸聯(lián)盟由中小企業(yè)合作部監(jiān)管，典當(dāng)由財(cái)政部負(fù)責(zé)監(jiān)管，監(jiān)管主體十分明確。(三)烏干達(dá)烏干達(dá)己經(jīng)通過了小額信貸銀行法，將小額信貸的監(jiān)管納入了正規(guī)的法律監(jiān)管框架之內(nèi)，并由國家金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的小額信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。政府對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)的支持措施主要是通過政府出資建立的各種基金和信托機(jī)構(gòu)為小額信貸機(jī)構(gòu)提供批發(fā)資金，包括:國家財(cái)政銀行、農(nóng)村銀行、與農(nóng)業(yè)相關(guān)的信托基金等。這些國家對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)為我國不斷完善對(duì)我國小額貸款公司的監(jiān)管有著十分寶貴的借鑒意義，為我國完善對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管有著重要的啟示。銀行金融機(jī)構(gòu)以營利為目的，以吸收存款、發(fā)放貸款為主要的業(yè)務(wù)，包括在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。小額貸款公司經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)將其歸為金融機(jī)構(gòu)，但是小額貸款公司部能吸收存款，也不能辦理轉(zhuǎn)賬和結(jié)算業(yè)務(wù)，其與商業(yè)銀行有著一定的區(qū)別，所以應(yīng)該將其明確為非銀行金融機(jī)構(gòu)。沒有法律作為準(zhǔn)繩，就難以保證小額貸款公司長期穩(wěn)定的發(fā)展。(三)確定小額貸款公司的監(jiān)管部門對(duì)于小額貸款公司的監(jiān)管部門，社會(huì)上有三種觀點(diǎn):一是仍由地方政府監(jiān)管，探索地方政府監(jiān)管小型或準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的模式。三是成立一個(gè)協(xié)調(diào)委員會(huì)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管。二是銀監(jiān)會(huì)可以實(shí)施其他機(jī)構(gòu)所不能任意行使的各種監(jiān)管措施，可以對(duì)小額貸款公司實(shí)行非審慎性的監(jiān)管。(四)取消利率限制我國目前小額貸款公司為商業(yè)性的小額信貸機(jī)構(gòu)，而商業(yè)性的小額信貸機(jī)構(gòu)貸款利率的設(shè)定必須能夠覆蓋資金的成木、貸款的損失和經(jīng)營的成木。