【正文】 企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。第十二條 法人出資人基本情況是指：（一）機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門(mén)見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機(jī)構(gòu)信用報(bào)告。（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。（二）身份證。（四）經(jīng)法律服務(wù)部門(mén)見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告。第十四條 區(qū)縣主管部門(mén)在受理籌建申請(qǐng)材料后10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行初審，形成初審意見(jiàn)，并向市金融辦提交以下材料：（一）初審意見(jiàn)。（二）支持意見(jiàn)函。第十五條 申請(qǐng)人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達(dá)之日起6個(gè)月內(nèi)完成小額貸款公司開(kāi)業(yè)前的各項(xiàng)籌備工作，并向市金融辦提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料。在規(guī)定籌建期和延期屆滿(mǎn)后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：（一）申請(qǐng)書(shū)。（二）準(zhǔn)予籌建決定。（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書(shū)。存款銀行出具的注冊(cè)資本進(jìn)賬單據(jù)。（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測(cè)報(bào)告。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。第十八條 申請(qǐng)人在取得準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書(shū)5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備市金融辦。（一）注冊(cè)資本金不低于2億元人民幣。（三）不良貸款率低于2%。第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：（一）注冊(cè)地和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、注冊(cè)地址、部門(mén)設(shè)置、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。（四）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的相關(guān)決議。（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十二條 依據(jù)《辦法》第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（二）要以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，完善組織架構(gòu)，明確部門(mén)及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。（四）實(shí)施嚴(yán)格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶(hù)集中度風(fēng)險(xiǎn)。（六）對(duì)股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易條件，對(duì)股東貸款授信余額不得超過(guò)其對(duì)小額貸款公司的投資額。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營(yíng)需要、符合安全要求的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所并依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)至少包括下列各項(xiàng)：（一）執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。（三）資金來(lái)源真實(shí)合法。（五）公司股權(quán)自注冊(cè)登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開(kāi)展并記錄全部業(yè)務(wù)。（八）公司營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及向不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%。（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣(mài)斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買(mǎi)斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)等方式規(guī)避監(jiān)管。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對(duì)小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話(huà)、監(jiān)管質(zhì)詢(xún)、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營(yíng)資格等決定。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：（一）違反營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源有關(guān)規(guī)定。（三）違反利率管理規(guī)定。（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項(xiàng)。（七）超過(guò)貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營(yíng)原則情形。監(jiān)管記錄和評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管、享受扶持政策、試點(diǎn)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)依照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的有關(guān)規(guī)定。選聘評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)中國(guó)人民銀行《信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2006〕95號(hào)）執(zhí)行。（五）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告及決議。市金融辦可列席公司股東會(huì)、董事會(huì)等重要會(huì)議。主要包括：反映機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)情況的《資產(chǎn)負(fù)債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動(dòng)區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計(jì)表》、《貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)情況統(tǒng)計(jì)表》、《小額貸款公司貸款損失準(zhǔn)備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機(jī)構(gòu)融入資金情況表》。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。（二）變更組織形式。（四）變更注冊(cè)地址。（六）變更股權(quán)。（八）調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍。根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)方可增資擴(kuò)股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無(wú)重大違規(guī)記錄。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。（三）董事會(huì)變更事項(xiàng)的有關(guān)決議。第三十三條 小額貸款公司變更事項(xiàng)的申請(qǐng)及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報(bào)備相關(guān)材料。第三十五條 對(duì)嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，撤銷(xiāo)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，通報(bào)有關(guān)部門(mén)并向社會(huì)公告。第六章 附則第三十七條 本細(xì)則所稱(chēng)其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財(cái)政部《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)關(guān)聯(lián)方披露》執(zhí)行。第四篇：天津市小貸公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則第一章 總則第一條 根據(jù)?關(guān)于印發(fā)?天津市小額貸款公司管理暫行辦法?的通知?（津政辦發(fā)?2011?70號(hào)，下稱(chēng)?辦法?），制定本細(xì)則。第三條 根據(jù)?辦法?第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱(chēng)市金融辦）主要職責(zé)為：（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實(shí)施。（三）組織開(kāi)展對(duì)小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、綜合評(píng)價(jià)等有關(guān)監(jiān)管工作，對(duì)違規(guī)行為予以糾正。（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會(huì)工作。（二）對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，開(kāi)展綜合評(píng)價(jià)。區(qū)縣主管部門(mén)應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)的小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)在動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報(bào)監(jiān)管報(bào)告及機(jī)構(gòu)概覽。（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定。第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合?辦法?第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)贏利且累計(jì)贏利不低于1000萬(wàn)元人民幣，無(wú)違法違規(guī)行為記錄的法人組織。第八條 主要出資人為具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實(shí)收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。應(yīng)載明公司名稱(chēng)、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。應(yīng)包括：市場(chǎng)需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等；未來(lái)2年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、資本持續(xù)抵補(bǔ)能力等；風(fēng)險(xiǎn)防范及處臵措施等。（四）出資人承諾書(shū)。（五）出資人基本情況。至少包括：任職申請(qǐng)書(shū)；身份證；學(xué)力證明；戶(hù)籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門(mén)見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。（二）經(jīng)年檢合格的登記證書(shū)。（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。第十三條 自然人出資人基本情況是指：（一）個(gè)人簡(jiǎn)歷。（三）戶(hù)籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明。（五）專(zhuān)業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的出資能力評(píng)估報(bào)告。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來(lái)源是否真實(shí)合法等。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處臵責(zé)任等相關(guān)承諾。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月提交延期開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)最長(zhǎng)可以延期3個(gè)月。第十六條 小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)前，董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)任前培訓(xùn)考核。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱(chēng)、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項(xiàng)籌建工作完成情況等。（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告。（六）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（八）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十九條 根據(jù)?辦法?第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（二）經(jīng)營(yíng)年限1年以上，年審合格。（四）經(jīng)營(yíng)運(yùn)作規(guī)范，無(wú)重大違規(guī)記錄。（二）申請(qǐng)書(shū)。（三）公司登記證書(shū)。（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書(shū)。（七）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開(kāi)業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，通知申請(qǐng)人并反饋區(qū)縣主管部門(mén)。（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學(xué)性。（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點(diǎn)相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)機(jī)制，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。（五）切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。小額貸款公司不得對(duì)異地股東及其設(shè)在注冊(cè)地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。專(zhuān)門(mén)服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對(duì)經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開(kāi)辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。（二）主動(dòng)接受監(jiān)管。（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（七）資產(chǎn)分類(lèi)真實(shí)準(zhǔn)確，充分計(jì)提減值和損失準(zhǔn)備。（九）公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。（十一）其他審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)定。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)杩詈贤碛屑s定的除外。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開(kāi)；（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實(shí)移送有關(guān)部門(mén)處理。（二）在本市行政轄區(qū)外開(kāi)設(shè)銀行帳戶(hù)、開(kāi)展業(yè)務(wù)。（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。（六）提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。（八）未按規(guī)定足額提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。第二十六條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類(lèi)評(píng)級(jí)制度，并向社會(huì)公告。第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營(yíng)報(bào)告。選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所依據(jù)財(cái)政部?關(guān)于印發(fā)?金融企業(yè)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）?的通知?（財(cái)金?2010?169號(hào)）執(zhí)行。（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告。（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書(shū)。第二十八條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報(bào)送銀行對(duì)帳單及資金運(yùn)用情況報(bào)告，按進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)檢查。第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，以專(zhuān)項(xiàng)檢查為主，結(jié)合年審及分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。（一）變更公司名稱(chēng)。（三）變更注冊(cè)資本。（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。（七）修改章程。（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項(xiàng)。第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)應(yīng)提交以下材料：（一）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。（二）變更事項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)。（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照?中華人民共和國(guó)公司法?等相關(guān)法律執(zhí)行。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，并反饋區(qū)縣主管部門(mén)。第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動(dòng)向社會(huì)披露，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。第三十八條 本細(xì)則自公布之日起30日后施行。為積極穩(wěn)妥地做好試點(diǎn)工作，經(jīng)市政府同意，市金融服務(wù)辦、市財(cái)政局、市工商局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局聯(lián)合制定了《天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控”為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商行政管理局負(fù)責(zé)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動(dòng)工作。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計(jì)贏利不低于1500萬(wàn)元，無(wú)重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載的企業(yè)。（二）企業(yè)及其法定代表人無(wú)犯罪和不良信用記錄。（四）近兩年連續(xù)盈利。第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識(shí)，具備大專(zhuān)以