銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)整理(五)-閱讀頁(yè)
2024-10-26 07:49本頁(yè)面
【正文】 周轉(zhuǎn)的需要。為中央銀行實(shí)施公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)：不記名、金額大、利率固定或浮動(dòng)且高于定期存款、不能提前支取但可在二級(jí)市場(chǎng)流通。(二)形成與發(fā)展時(shí)期20世紀(jì)60年代到80年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。直至1986年，伴隨著美國(guó)稅法的改革及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低，理財(cái)業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程非常短暫，但增長(zhǎng)速度卻非?？?。2006年后，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。(二)形成與發(fā)展時(shí)期20世紀(jì)60年代到80年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。直至1986年，伴隨著美國(guó)稅法的改革及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低，理財(cái)業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)膶I(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問(wèn)性，此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)?！俺擞猩娼?，其劍自舟中墜于水。39。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎?“這個(gè)故事說(shuō)的就是時(shí)間和空間的變化，造成同一個(gè)事物也起了變化。一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異就是貨幣的時(shí)間價(jià)值。也就是說(shuō)(1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)生回報(bào)，資金占用有機(jī)會(huì)成本。(3)投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?！虝r(shí)間價(jià)值與利率(復(fù)利)計(jì)算：幾個(gè)名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復(fù)利終值)、t時(shí)間。一般來(lái)說(shuō)，我們假定年金為期末年
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