【正文】 客戶和特定的多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱(chēng)、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間并由委托人簽名或者蓋章。受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。操縱證券市場(chǎng)的手段主要包括1單獨(dú)或通過(guò)合謀集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或連續(xù)買(mǎi)賣(mài)操縱證券交易價(jià)格或證券交易量2與他人串通以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易影響證券交易價(jià)格或證券交易量3在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易影響證券交易價(jià)格或證券交易量4其他操縱手段。投資者以人民幣購(gòu)匯投資的商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者投資者以外匯投資的商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶原賬戶已關(guān)閉的可劃入投資者指定的賬戶。主要包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。1采用格式條款訂立合同的提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。1商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資但國(guó)家另 有規(guī)定的除外。1托管人應(yīng)當(dāng)履行職責(zé)1為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶2監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的及時(shí)向外匯局報(bào)告3保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15 年； 4辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)5協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況6外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責(zé)。1個(gè)人外匯帳戶及外匯現(xiàn)鈔管理中應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)的有(1)個(gè)人開(kāi) 立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(2)特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(3)投資并購(gòu)專(zhuān)用 賬戶等(4)資本項(xiàng)目外匯賬戶(5)賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外不需經(jīng)外匯局核準(zhǔn):人外匯儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人外匯結(jié)算賬戶。1商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)基金銷(xiāo)售公司可以申請(qǐng)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格1基金管理人委托代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理基金的銷(xiāo)售應(yīng)當(dāng)與其簽訂書(shū)面代銷(xiāo)協(xié)議約定支付報(bào)酬的比例和方式明確雙方的權(quán)利和義務(wù)未經(jīng)簽訂書(shū)面代銷(xiāo)協(xié)議代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不得辦理基金的銷(xiāo)售。對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)應(yīng)交由第三方托管。保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)在工作中常打私人電話違反了“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)切實(shí)履行崗位職責(zé)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。第8章中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2005 年9 月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5 萬(wàn)元以上外幣應(yīng)在5 千美元或等值外幣以上其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。通常，完整的理財(cái)過(guò)程分為五個(gè)步驟：二、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方，通過(guò)制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，利用自身的銷(xiāo)售渠道，提供具有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。編制預(yù)算：(1)設(shè)定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算所需的儲(chǔ)蓄(2)預(yù)測(cè)收入(3)算出支出預(yù)算目標(biāo)：收入 – 年儲(chǔ)蓄目標(biāo) = 支出預(yù)算(4)預(yù)算控制與差異分析應(yīng)建議客戶開(kāi)立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶緊急預(yù)備金的兩種方式：流動(dòng)性高的活期儲(chǔ)蓄、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金。例題：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是()A 要約邀請(qǐng) B 要約 C 承諾 D 合同例題：由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式C 存款機(jī)構(gòu)的格式合同 D 口頭形式消費(fèi)管理(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)(2)消費(fèi)支出的預(yù)期(3)孩子的消費(fèi)(4)住房、汽車(chē)等大額消費(fèi)(5)保險(xiǎn)消費(fèi)債務(wù)管理(1)先算好可負(fù)擔(dān)的債務(wù)額度。(2)合理利率成本下，個(gè)人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。債務(wù)期限不超過(guò)退休年齡短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)間的比例。現(xiàn)在和父母住，所購(gòu)住房一個(gè)月內(nèi)可入住，則付按揭4500元/月。你的投資建議是()A 流動(dòng)性問(wèn)題不大B 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金C 可以將下個(gè)月的房屋出租D 不需要減少月支出二、保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則(2)量力而行的原則(3)分析客戶保險(xiǎn)需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟：(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的(作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體)只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益才能為其投保。必須是客觀存在的利益。(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品：常見(jiàn)的：意外傷害、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外損毀險(xiǎn)等。A 債權(quán)人 B 債務(wù)人 C 繼承人 D 受益人三、稅收規(guī)劃通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)提前做出安排，以達(dá)到少繳稅或遞延剿說(shuō)的目的。有規(guī)則性。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃：將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟(jì)行為稅收規(guī)劃的主要步驟(1)了解客戶的基本情況要求：婚姻、子女、財(cái)務(wù)、投資意向、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、納稅歷史情況、短期所得或長(zhǎng)期利益。工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅例題：下列個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是()A 將收入購(gòu)買(mǎi)基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅B 企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除C 以報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用形式取得部分收入D 分期支付獎(jiǎng)金四、人生事件規(guī)劃教育規(guī)劃退休規(guī)劃(1)誤區(qū)：計(jì)劃開(kāi)始太遲。投資過(guò)于保守(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計(jì)。退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。A 工作生涯設(shè)計(jì) B 退休后生活設(shè)計(jì)C 自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì) D 自籌退休金部分的投資計(jì)劃E 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)五、投資規(guī)劃：概述:.投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來(lái)收益。(3)具有良好的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)與控制體系。(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。賬單提供不少于2次，且至少每個(gè)月提供一次。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算等。中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展業(yè)務(wù)。關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：(1)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離(2)不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售。不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：(1)關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定(2)關(guān)于違規(guī)處罰規(guī)定暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品。建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取下列措施()A 暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品。D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。(3)落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施。(5)接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認(rèn)一次。個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：(1)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)(2)建立有效的規(guī)章制度(3)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理(4)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理(5)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理：例題：商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。(2)理財(cái)經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：理財(cái)經(jīng)理：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃與投資建議客戶關(guān)系經(jīng)理：營(yíng)銷(xiāo)(3)資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理、助理理財(cái)經(jīng)理從業(yè)人員的基本條件：(1)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格(6)具備銀監(jiān)會(huì)要求的其他資格條件職業(yè)操守要求：(1)從業(yè)基本準(zhǔn)則誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)(2)從業(yè)人員與客戶熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢(qián)、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是()A 專(zhuān)業(yè)勝任 B 勤勉盡責(zé) C 忠于職守 D 熟知業(yè)務(wù)例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系，這是()的內(nèi)容。從業(yè)人員的違法責(zé)任：民事責(zé)任。刑事責(zé)任 例題：“信息披露”中需要披露的信息是()A 從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理B 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向C 銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表D 本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和業(yè)務(wù)例題：根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()A 收益 B 風(fēng)險(xiǎn) C 法律關(guān)系 D 社會(huì)效益 E 風(fēng)險(xiǎn)控制框架例題：與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?)A 交流下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息B 交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)問(wèn)題C 詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃D 詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法例題：同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合()的要求。B 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦此類(lèi)產(chǎn)品C 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)客戶是主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品D 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的事例，說(shuō)明最不利的投資情形。足以讓客戶注意的方式向其提示()等畢業(yè)的信息。其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額?？蛻舻倪`法責(zé)任2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品一、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展：2002年，第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品推出。2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來(lái)的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購(gòu)、QDII。(2)特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高(3)風(fēng)險(xiǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)債：中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。(4)效益及風(fēng)險(xiǎn)特征：風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)舉例：銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，一個(gè)月期，到期一次還本付息。特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ)。經(jīng)營(yíng)方式靈活。信托管理具有連續(xù)性。利益分配據(jù)實(shí)際業(yè)績(jī)。法人信托和個(gè)人信托。② 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費(fèi)③ 一般難以提前終止。其他因素(閑置資金的使用)(3)增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品：空閑時(shí)間投資于流動(dòng)性好的金融產(chǎn)品(4)風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(新股不敗?)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(網(wǎng)下申購(gòu)3個(gè)月鎖定期)舉例：例題：某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，適宜他的理財(cái)產(chǎn)品是()A 債券型理財(cái)產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品三、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的概念運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期)等組合在一起而形成的一種全新金融產(chǎn)品。例題：關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特征，下列說(shuō)法正確的是()A 適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避所以風(fēng)險(xiǎn)B 小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場(chǎng)C 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D 以上全錯(cuò)三、主要類(lèi)型：外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤四、外匯掛鉤型：通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率依據(jù)東京時(shí)間下午3點(diǎn)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格確定。否則可能獲得最低回報(bào)(可能為零)。否則可能獲得最低回報(bào)(可能為零)。例題：結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是()A 期權(quán) B 期貨 C 互換 D 遠(yuǎn)期五、利率/債券掛鉤型產(chǎn)品收益率取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢(shì)特點(diǎn)：收益不高但非常穩(wěn)定，一般期限固定，不能提前支取。封閉式基金，三個(gè)月內(nèi)要募集完成批準(zhǔn)募集金額的80%。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)例題：證券投資基金的收益主要來(lái)自()A 波動(dòng)率提高 B 證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià) C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品一、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展：2002年，第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品推出。2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來(lái)的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股