【正文】 出資設(shè)立小額貸款公司的承諾書。第十一條 區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到符合要求的全套籌建申請材料后20個工作日內(nèi)，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評估機(jī)構(gòu)完成對股東信用評價。市主管部門應(yīng)在收到設(shè)立小額貸款公司的完整申請資料之日起30個工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人，抄送區(qū)、縣主管部門。申請人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)、縣主管部門領(lǐng)取開業(yè)申請表。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門批準(zhǔn)，報經(jīng)市主管部門，可以延長1個月。第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報送擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：（一）設(shè)立申請書。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合設(shè)立要求等；（三）經(jīng)股東（大）會會議通過的公司章程；（四）股東名冊，包括股東名稱(企業(yè)法人要有注冊地址和法人機(jī)構(gòu)代碼)、出資額以及股份比例；（五）主要管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖；（六）擬任職董事、高級管理人員的任職資格證明材料；（七）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（九）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十）聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）；（十一）律師對申報材料的合法合規(guī)性出具法律意見書；（十二）市主管部門要求的其他材料。市主管部門在收到申請材料和區(qū)、縣主管部門審核意見齊備后15個工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人，抄送區(qū)、縣主管部門。第十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員需具備下列條件：（一）無犯罪記錄和不良信用記錄；（二）具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；（三）具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識與能力；（四）擬任總經(jīng)理應(yīng)參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。由區(qū)縣主管部門上報經(jīng)市主管部門核準(zhǔn)。第十七條 小額貸款公司應(yīng)在批準(zhǔn)開業(yè)之日起5個工作日內(nèi)向本市公安機(jī)關(guān)、北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部報送相關(guān)材料。第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經(jīng)區(qū)、縣主管部門報市主管部門批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更業(yè)務(wù)范圍；（五）變更股東；（六）變更董事及高級管理人員；（七）變更章程；（八）變更組織形式；（九）合并、分立；（十）市主管部門要求申報的其他變更事項。第二十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，依照公司法進(jìn)行清算和注銷。第二十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。第二十四條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；（三）入股資金來源合法，為真實自有資產(chǎn)，不得以借貸資金或他人委托資金入股；（四）市主管部門要求的其他條件。第二十六條 小額貸款公司股東不得虛假出資或者抽逃資本。小額貸款公司股東在公司設(shè)立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。第二十八條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)向人民銀行營業(yè)管理部申領(lǐng)貸款卡。第五章 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍和資金運(yùn)用第三十條 在試點階段，小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍限定在注冊所在區(qū)、縣行政區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十三條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第六章 小額貸款公司的公司治理第三十五條 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。完善股東（大）會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施專項審計?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進(jìn)行離任審計。董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第三十九條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置專業(yè)委員會，提高決策能力和管理水平。第七章 小額貸款公司的內(nèi)部控制第四十一條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)各類貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點制定相應(yīng)的貸款管理規(guī)章，并針對貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審批、授權(quán)授信、貸后檢查、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關(guān)的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照我國反冼錢的有關(guān)規(guī)定逐筆記錄和保存單筆或者當(dāng)日累計交易相當(dāng)于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。應(yīng)建立出賬審批制度，確保業(yè)務(wù)審批和財務(wù)核算相對獨立；建立財務(wù)核對制度，定期與銀行、借款人對賬，確保財務(wù)一致；建立會計檔案保管和交接制度，防止會計檔案被替換、更改、毀損、散失和泄密。第四十五條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第四十六條 小額貸款公司可自建或依托具有相當(dāng)資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善的計算機(jī)信息系統(tǒng)。第四十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計稽核制度，設(shè)立職責(zé)明確的監(jiān)察稽核崗位，配備有能力的監(jiān)察稽核人員。小額貸款公司董事會和管理層應(yīng)重視和支持監(jiān)察稽核工作，對監(jiān)察稽核中發(fā)現(xiàn)的違反法律、法規(guī)和公司制度的行為，應(yīng)及時糾正和處罰。對突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險等重大事項應(yīng)及時報告主管部門。按月向市、區(qū)縣主管部門提供財務(wù)報表和貸款統(tǒng)計表，并自覺接受市、區(qū)縣主管部門的現(xiàn)場檢查。小額貸款公司開業(yè)時，應(yīng)在本區(qū)、縣主要媒體和營業(yè)場所向社會公告公司基本信息，承諾公司不吸收公眾存款，堅決杜絕涉入任何形式的非法集資和非法證券買賣，遵守反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，并自覺接受社會公眾監(jiān)督。對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應(yīng)及時向區(qū)縣主管部門和市主管部門報告，并通報相關(guān)部門。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等人民銀行營業(yè)管理部要求的業(yè)務(wù)信息。第五十四條 試點階段，為加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范運(yùn)營，提升服務(wù)，小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點多、實力強(qiáng)并能為小額貸款公司提供服務(wù)支持的商業(yè)銀行開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算服務(wù)。第九章 附則第五十五條 本辦法實施過程中出現(xiàn)的問題，由市金融辦會同有關(guān)部門協(xié)調(diào)解決。北京市小額貸款公司試點監(jiān)督管理暫行辦法（試行）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對北京市小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范和化解風(fēng)險，促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、財政部《地方金融企業(yè)財務(wù)監(jiān)督管理辦法》（財金[2010]56號）、《北京市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市金融辦等部門關(guān)于北京市小額貸款公司試點實施辦法的通知》（京政辦發(fā)[2009]2號），以及相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。區(qū)縣主管部門負(fù)責(zé)所在區(qū)縣小額貸款公司初審、日常監(jiān)督管理、風(fēng)險防范與處置。區(qū)縣財政局是小額貸款公司的財務(wù)會計日常監(jiān)管部門。北京市小額貸款業(yè)協(xié)會應(yīng)制定自律規(guī)則、從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對會員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，引導(dǎo)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，并接受市級主管部門的指導(dǎo)。第五條 主管部門根據(jù)工作需要對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，每年至少進(jìn)行一次全面業(yè)務(wù)檢查，并視小額貸款公司經(jīng)營情況適時安排專項檢查。小額貸款公司日常經(jīng)營應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。（二）資產(chǎn)質(zhì)量。主管部門重點關(guān)注逾期貸款；檢查對同一借款人的貸款余額是否超過規(guī)定比例。小額貸款公司應(yīng)建立和完善內(nèi)部控制體系。（四）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性。（五）風(fēng)險管理。主管部門檢查風(fēng)險管理制度建立及執(zhí)行情況，重點關(guān)注貸款損失準(zhǔn)備的計提情況。非現(xiàn)場監(jiān)管包括信息收集、信息分析評估、信息歸檔等。區(qū)縣主管部門在收到小額貸款公司相關(guān)材料后，對小額貸款公司運(yùn)營情況進(jìn)行審查、分析和評估，并于每月初10個工作日內(nèi)向市主管部門匯總報送本區(qū)縣小額貸款公司經(jīng)營情況。第九條 市主管部門以及區(qū)縣主管部門建立小額貸款公司監(jiān)管檔案。（二）市主管部門及各區(qū)縣主管部門對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管時形成的各種報告資料、分析材料，包括與小額貸款公司往來函件記錄、談話記錄及各類監(jiān)管報表、分析報告、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批示件等。第十條 小額貸款公司應(yīng)遵照《會計法》、《企業(yè)財務(wù)會計報告條例》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》、《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等法律法規(guī)，建立小額貸款公司內(nèi)部財務(wù)制度、內(nèi)部會計制度及內(nèi)部風(fēng)險控制制度，并報所在區(qū)縣財政局備案。每年3月底之前將前一的財務(wù)會計報告、審計報告和內(nèi)部控制審計報告等報送相關(guān)部門。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報市和區(qū)縣主管部門。第十一條 小額貸款公司應(yīng)委托一家商業(yè)銀行作為小額貸款公司資金托管銀行，為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算服務(wù)。小額貸款公司貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，除經(jīng)市級主管部門批準(zhǔn)的特殊情況外，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。第三章 風(fēng)險防范與處置第十二條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《財政部關(guān)于印發(fā)（2010年修改版）的通知》（財金[2010]21號），制定本公司貸款呆賬核銷管理辦法等貸款風(fēng)險管理辦法，明確貸款風(fēng)險管理責(zé)任人，建立違法違規(guī)責(zé)任追究制度，并參照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，建立以貸款風(fēng)險管理為核心、適應(yīng)本公司貸款業(yè)務(wù)特點的信貸管理體系。第十四條 小額貸款公司應(yīng)按季度向市區(qū)兩級主管部門報送季度風(fēng)險排查報告，區(qū)縣主管部門按季度向市主管部門報送監(jiān)管報告的同時，報送本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險排查報告（見附件），對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司存在的市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行分析，提出防范措施，并在市金融局組織召開的季度金融風(fēng)險排查工作會議上對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款風(fēng)險排查情況做出說明。第十六條 小額貸款公司法人資格需終止（包括解散和破產(chǎn)）時，區(qū)縣主管部門提出本轄區(qū)內(nèi)終止的小額貸款公司風(fēng)險處置方案報市級主管部門，市級主管部門需協(xié)助區(qū)縣主管部門完成小額貸款公司終止過程中相關(guān)風(fēng)險處置工作。（二）未經(jīng)市主管部門批準(zhǔn)從事貸款之外的業(yè)務(wù)或跨區(qū)域經(jīng)營。（四）未按市主管部門要求接受監(jiān)管，報送報表等資料，或報送虛假、隱瞞重要事實的資料。（六）。（八）東城區(qū)、西城區(qū)、朝陽區(qū)、海淀區(qū)、豐臺區(qū)、石景山區(qū)、中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)設(shè)立的小額貸款公司每年向涉農(nóng)方面和中小企業(yè)發(fā)放的貸款金額低于全年累計放貸金額的70%；其他區(qū)縣設(shè)立的小額貸款公司每年向涉農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額低于全年累計放貸金額的70%。（十）市主管部門認(rèn)定的其它違規(guī)事項。第十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款、抽逃資本、洗錢等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門查處，報市主管部門后，由市主管部門責(zé)令整改、取消其小額貸款試點資格，提請相關(guān)部門依法處理。第五章 附 則第二十條 本辦法自發(fā)布之日起30日后施行。第二條 北京市金融工作局為本市小額貸款公司市級主管部門，負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督、風(fēng)險防范與處置。中國人民銀行營業(yè)管理部對小額貸款公司的利率和資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。第三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制。第二章 監(jiān)督管理第四條 主管部門采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、外部審計等方式，加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管。現(xiàn)場檢查包括但不限于下列內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性。主管部門重點檢查：、注冊資本、住所、業(yè)務(wù)精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等變更事項；；、比例；；。小額貸款公司實行貸款風(fēng)險分類辦法，參照銀行業(yè)風(fēng)險認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。（三）管理水平和內(nèi)部控制。主管部門重點檢查：；；、財務(wù)核對制度、會計檔案保管和交接制度、內(nèi)部審計稽核制度的建立及執(zhí)行情況；、關(guān)聯(lián)交易情況等。主管部門核查小額貸款公司相關(guān)會計記錄和報表與上報主管部門數(shù)據(jù)的一致性，重點關(guān)注貸款本金及利息核算的真實性和上報主管部門數(shù)據(jù)的真實性。小額貸款公司應(yīng)該明確貸款風(fēng)險管理的責(zé)任人，對信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；應(yīng)該建立違法違規(guī)責(zé)任追究制度。第六條 主管部門對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。第七條 小額貸款公司應(yīng)在每月初5個工作日內(nèi)向市區(qū)兩級主管部門、中國人民銀行營業(yè)管理部報送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等材料（見附件）。第八條 區(qū)縣主管部門按季度、向市主管部門報送監(jiān)管報告，分析季度、小額貸款公司運(yùn)營情況、風(fēng)險狀況及變化趨勢，并提出監(jiān)管意見、建議及工作計劃。檔案精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有中包括但不限于下列內(nèi)容：（一）小額貸款公司報送的運(yùn)營統(tǒng)計信息資料、相關(guān)財務(wù)報表以及其他資料。（三）有關(guān)部門或個人對小額貸款公司經(jīng)營的意見、監(jiān)督信息和舉報材料。小額貸款公司應(yīng)在每一會計終了后編制財務(wù)會計報告，并依法經(jīng)具備金融機(jī)構(gòu)審計資質(zhì)的會計師事務(wù)所