【正文】 還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；（六）修改章程；（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；（六）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；（七）有符合非銀行金融機構(gòu)要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第十八條設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向市金融辦報送設(shè)立申請，并提交下列材料：（一）設(shè)立申請書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機構(gòu)審計的財務(wù)報告；（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請書，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟組織住所地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書；（十）住所（營業(yè)場所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內(nèi)對申請開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)通知書或限期整改通知書。第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)應(yīng)向注冊地公安機關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關(guān)材料。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機構(gòu)或保理公司。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會決議。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價機制，按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充約束機制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準(zhǔn)則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務(wù)、會計制度。審計報告須報市金融辦備案。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計分析。第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行檢查審驗，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)審計后的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營報告；（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書；（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；（五）市金融辦要求提供的其他材料。下達(dá)通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書或限期整改通知書。第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險狀況，采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設(shè)立、變更、注銷登記管理。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險，并應(yīng)自融出資金后5個工作日內(nèi)將相關(guān)情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。第六章 終 止第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進(jìn)行清算和注銷。第四十八條小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)。第七章 法律責(zé)任第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章 附 則第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。二○○八年十一月十二日遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法第一章 總 則第一條 為維護(hù)社會經(jīng)濟秩序，規(guī)范小額貸款公司的組織和行為，加強監(jiān)督和管理，確保其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）精神，制定本辦法。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享 1 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家的金融方針和政策，在相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，按照自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險的原則開展經(jīng)營活動，其合法的經(jīng)營活動不受任何單位和個人的干涉。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)資格審查委員會，負(fù)責(zé)對市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）試點申報方案進(jìn)行審核，對小額貸款公司進(jìn)行資格審查并出具意見。第二章 公司的設(shè)立第五條 小額貸款公司的組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司兩種形式，其名稱應(yīng)當(dāng)符合國家關(guān)于企業(yè)名稱管理的有關(guān)規(guī)定，由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法政區(qū)劃是指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。（二）小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于3000萬元。（三）有符合任職資格條件的董事及高級管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。第六條 申請試點的小額貸款公司的董事長、副董事長及高級管理人員，其任職資格除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）擬任人應(yīng)有完全民事行為能力，無犯罪和不良信用記錄。遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法（三）擬任董事長、副董事長的，應(yīng)具有大專（含大專）以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；能夠運用財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷公司的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況；了解擬任職機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會職責(zé)。申請材料包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。（二）出資人承諾書。（三）出資人協(xié)議書。（四）小額貸款公司基本情況。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等，自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。（五）除自然人以外的出資人，須提供經(jīng)審計的上兩財務(wù)會計報告。（七）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告。（九）擬任職董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格申請書。（十一）其他相關(guān)材料。（二）縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書。第九條 小額貸款公司申報方案由所在縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府報請市政府審核，出具審核意見后，報省政府金融辦。審議通過后，由省政府金融辦將票決意見報省政府，根據(jù)省政府意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點籌建的相關(guān)文件。第十一條 小額貸款公司的籌建。第十二條 籌建期為省政府金融辦批復(fù)意見簽發(fā)之日起6個月。籌建延期最長為90日。第十三條 小額貸款公司開業(yè)。第十四條 籌備組應(yīng)自省政府金融辦批準(zhǔn)開業(yè)之日起60日 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法內(nèi)，憑批復(fù)文件到工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第十五條 小額貸款公司應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起90日內(nèi)完成開業(yè)。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，通知工商部門依法注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照，并予以公告。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。其中變更法定代表人、注冊資本、公司住所、經(jīng)營期限的，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報省政府金融辦批準(zhǔn)。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。第十七條 小額貸款公司的主發(fā)起人必須是企業(yè)法人。按合并會計報表口徑計算，凈資產(chǎn)3000萬元以上；資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；近2年連續(xù)贏利，且2年累計凈利潤總額達(dá)到1000萬元以上。第十九條 其他社會組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及我省相關(guān)規(guī)定。第二十一條 股東持有的小額貸款公司的股份，自取得之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；股東轉(zhuǎn)讓股份或外部投資者購入小額貸款公司股份，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報省政府金融辦批準(zhǔn)。第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)堅持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。第二十九條 小額貸款公司貸款利率的上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。參照金融企業(yè)有關(guān)制度規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%以上。省、市金融辦有隨時掌握公司經(jīng)營管理及財務(wù)信息的權(quán)利。市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機制，建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。各有關(guān)部門依據(jù)本部門職能和相關(guān)法律規(guī)定對小額 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法貸款公司實施管理，確保合規(guī)