互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制-閱讀頁
2024-12-24 06:24本頁面
【正文】 9 互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的利益與其機構(gòu)密切相關(guān)， 互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)經(jīng)營不善導(dǎo)致倒閉或者是不誠信經(jīng)營都會給用戶帶來損失。 以P2P 為例， 2021 年 7 月初到年底，幾個月內(nèi)就先后有 70余家 P2P 平臺倒閉，共涉及資金 12 億多元，其中，僅 10 月份便有 40 家 P2P 平臺宣布資金鏈斷裂或倒閉。 互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)網(wǎng)站被入侵導(dǎo)致信息泄露以及互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)暗中竊取個人信息以及將個人信息非法買賣都屬于信息安全的范疇。 根據(jù)《 2021 中國互聯(lián)網(wǎng)安全報告》顯示， 2021 年我國有 %的網(wǎng)民遇到過網(wǎng)絡(luò)信息安全事件，總數(shù)高達 億人次，分別 遭遇過包括個人資料泄露、網(wǎng)購支付不安全等網(wǎng)絡(luò)信息安全事件。 我國互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)的缺失不僅體現(xiàn)在沒有明確條文約束行為，還體現(xiàn)在 對于用戶的權(quán)益沒有進行保護和維護。而我國目前 在立法方面缺乏金融 用戶 權(quán) 益保護的專門規(guī)定 ,相關(guān)規(guī)定散見于民事基本法以及金融類法律法規(guī)中 ,根本無法為互聯(lián)網(wǎng)金融用戶提供權(quán)益保障，也無法在用戶權(quán)益受損時進行有效追回和彌補。金融是一個大領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融牽扯到的不僅僅是機構(gòu)和客戶，所以對于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的防范由從政府、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和用戶三方聯(lián)合發(fā)力。 10 （一）政府層面 央行在 4 月 29 日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（ 2021）》中首次提出了互聯(lián)網(wǎng)金融的 5 大監(jiān)管原則，具體為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新必須堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，合理把握創(chuàng)新的界限和力度；互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新應(yīng)服從宏觀調(diào)控和金融穩(wěn)定的總體要求；要切實維護用戶的合法權(quán)益；要維護公平競爭的市場秩序；要處理好政府監(jiān)管和自律管理的關(guān)系，充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用。具體可分為： (1)盡快 解決對于互聯(lián)網(wǎng)金融是應(yīng)該“事前監(jiān)管”還是應(yīng)該“事后監(jiān)管”的問題。中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司副司長徐諾金表示：開展互聯(lián)網(wǎng)金融一定要有準(zhǔn)入管理，可以采用注冊制。在加強準(zhǔn)入的同時對當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行清理整頓和登記管理，對于那些沒有經(jīng)過有關(guān)主管部門批準(zhǔn)私自設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)一概給予取締，并設(shè)立相應(yīng)的懲罰機制，給予失范金融機構(gòu)相應(yīng)的懲罰。互聯(lián)網(wǎng)金融在目 前的狀況下，稍有不慎就可能走上非法集資的道路，而 我國尚未建立完善的社會誠信體系， 在監(jiān)管及法規(guī)缺位的狀況下通過行業(yè)自律和道德約束可在一定程度上促進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。對于因互聯(lián)網(wǎng)金融管理問題或技術(shù)原因等導(dǎo)致的用戶的損失，應(yīng)進行追回或全數(shù)賠償。也可以借鑒國外優(yōu)秀的模式和經(jīng)驗，結(jié)合本國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實際，對互聯(lián)網(wǎng)金融前景進行專業(yè)預(yù)測 ，同時根據(jù)前景調(diào)整政策以適應(yīng)不同的時代背景。針對不同的風(fēng)險要做好前期的應(yīng)急 準(zhǔn)備，這樣才能在一定程度上保證在風(fēng)險發(fā)生時能夠爭取到應(yīng)對風(fēng)險的時間 ， 從容將傷害降到最低。 成立之初的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，就必須審慎選擇適合自己的運行模式。不管是什么定位 ，都必須以用戶的利益為著力點，并放 11 長眼光開發(fā)出更多惠及用戶的服務(wù)。擠兌風(fēng)險發(fā)生時，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應(yīng)及時辟謠或是審時度勢，求助于央行和政府并積極組織同業(yè)金融機構(gòu)援助。 （ 2）樹立良好口碑，增強互聯(lián)網(wǎng)金融用戶對產(chǎn)品和服務(wù)的信心。 （ 1）技術(shù)的選擇必須建立搜集資料、評估、專家咨詢、實地考以及反復(fù)的比較基礎(chǔ)之上。 （ 3）加強信息技術(shù)應(yīng)用。 （ 1）深入開展相關(guān)法律法規(guī)的研究，并積極關(guān)注行業(yè)趨勢，對近期發(fā)布的針對性條文進行學(xué)習(xí)。 （ 1）針對信用風(fēng)險最基礎(chǔ)最必不可少的步驟就是貸款對象的分散化和貸款審查的標(biāo)準(zhǔn)化。信用衍生產(chǎn)品有著良好的發(fā)展前景，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)自身可以通過信用衍生產(chǎn)品來分散信用風(fēng)險。這樣不僅可以 12 提高業(yè)務(wù)完成的質(zhì)量，還可以增強信譽贏得用戶好評。 （ 2）對于參與犯罪的從業(yè)人員，在其信用狀況或是檔案資料里說明犯罪事項。 （三）用戶層面 （ 1）參加政府開展的針對互聯(lián)網(wǎng) 金融用戶的教育活動，提升自身風(fēng)險防范的能力， 用自己的力量減少風(fēng)險。 （ 3）分散投資。 在行業(yè)對象上， 應(yīng)避免將 資金 集中投放在一個行業(yè)上，而應(yīng)分散 投資 在各種行業(yè)上。 面對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險并不是無計可施，從政府、機構(gòu)和用戶三方面著手就可以做好防范。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融一路走來，伴隨著表揚與詬病，仍然提交了一份合格的成績單。辯證的來看，任何事物都具有兩面性，何況是在我國資歷尚輕的互聯(lián)網(wǎng)金融。 13 參考文獻 [1]劉陽 .2021年度中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究報告 [EB/OL].人民網(wǎng) . [2]陸威 .中國互聯(lián)網(wǎng)金融的美好時代 [J].首席財務(wù)官， 2021，（ 03） . [3]魏域濤 .監(jiān)管層應(yīng)重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險 [N].中國經(jīng)濟時報， 20211218（ 003） . [4]趙昊燕 .我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究 [J].物流工程與管理， 2021， 35（ 12） . [5]郭暢 .互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀、趨勢與展望 [J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇， 2021， 12（ 19） . [6]李博，董亮 .互聯(lián)網(wǎng)金融的模式與發(fā)展 [J].中國金融， 2021，（ 10） . [7]劉軍鵬 .我國互聯(lián)網(wǎng)金融幾種典型模式探析 [J].商 情， 2021，（ 46） . [8]高學(xué)海 .國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展淺析 [J].電子商務(wù)， 2021，（ 01） . [9]符瑞武，刑詒俊，顏蕾 .我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題和政策建議 [J].時代金融，2021.(10). [10]李文博，孫冬冬，劉紅婷 .淺談互聯(lián)網(wǎng)金融的機遇與挑戰(zhàn) [J].商場現(xiàn)代化， 2021，（ 20） . [11]陳聰，王斌 .淺析互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀 [J].中國外資， 2021，（ 02） . [12]王國貞 .互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及防范對策 [J].河北企業(yè)， 2021，（ 11） . [13]吳詔華 .大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng) 金融發(fā)展研究 [J].電子世界， 2021，（ 05） . [14]馬云 .金融行業(yè)需要攪局者 [N].人民日報 ,20210621. [15]謝平 ,鄒傳偉 .互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究 [J].金融研究 .2021 (12). [16]Naveen Sharma,Geeta ’s Perspective Regarding EBanking:An Empirical Investigation[J].The IUP Journal of Management Research,2021,（ 4） . [17]Younos Vakil Alroaia,Mohammad Hemati,Kambiz of Factors Affected on Customers’s Satisfaction in the EBanking by Using Kano Model and Analytical Hierarchy Process:A Case of Iranian Commercial Bank [J].Journal of Modern Accounting an Auditing,2021,(10). 致謝 14 衷心感謝 老師不厭其煩的對本文進行一次又一次的指導(dǎo)，感謝老師在百忙之中不忘經(jīng)常提醒論文寫作注意事項以及告知學(xué)院相應(yīng)通知。不僅掌握了論文的有關(guān)寫作知識，同時由衷敬佩曲建忠老師嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，我會好好向老師學(xué)習(xí)，再次表示
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