【正文】 立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由市領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組織專門力量進(jìn)行整治。五、整治工作安排(一)全面排查，摸清底數(shù)(XX年6月底前)。充分發(fā)揮本市防范和打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺作用，加強(qiáng)信息收集和交叉比對，加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)。工商部門要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊信息。5月底前，開展第一輪情況排查。(二)明確重點(diǎn)，深入核查(XX年9月底前)。各區(qū)政府配合做好相關(guān)工作。對清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)提出整改意見，并加強(qiáng)督促整改。對于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改。涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān)。(四)總結(jié)提升，完善制度(XX年3月底前)。各金融管理部門要以此次專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為國家相關(guān)部門制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域規(guī)章制度提供支撐。各區(qū)、各部門、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，切實(shí)將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國務(wù)院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護(hù)首都安全穩(wěn)定的高度，細(xì)化責(zé)任分工，明確整治重點(diǎn)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真做好專項(xiàng)整治工作，切實(shí)鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。同時(shí)，對不認(rèn)真履行職責(zé)、不積極主動(dòng)作為和推諉扯皮等問題，要及時(shí)予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴(yán)肅問責(zé)。一、工作目標(biāo)和原則(一)工作目標(biāo)按照國家統(tǒng)一部署，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識；建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的全覆蓋監(jiān)管長效機(jī)制，認(rèn)真排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，切實(shí)維護(hù)人民群眾切身利益和首都社會穩(wěn)定，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，構(gòu)建高精尖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的積極作用。明確互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。明確責(zé)任，強(qiáng)化協(xié)同。落實(shí)各區(qū)屬地責(zé)任，加強(qiáng)部門協(xié)同和跨區(qū)協(xié)作，形成工作合力，共同做好專項(xiàng)整治工作。針對互聯(lián)網(wǎng)金融不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確工作重點(diǎn)，分類開展整治。建立機(jī)制，邊整邊改。二、整治工作重點(diǎn)根據(jù)《通知》及國家有關(guān)部門制定的分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案，本市專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)主要包括：(一)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，嚴(yán)格按照信息中介性質(zhì)開展業(yè)務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方式誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)等。，不得擅自公開或者變相公開發(fā)行股票。，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等不得以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng)；未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展“眾籌買房”業(yè)務(wù)等?！肮蓹?quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對象宣傳推介，不得通過分拆、分期或與資產(chǎn)管理計(jì)劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露監(jiān)管，排查萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)查處力度。保險(xiǎn)公司不得與無經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展業(yè)務(wù)，不得與涉嫌違規(guī)開展增信服務(wù)、自設(shè)資金池以及非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺開展合作，在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。(四)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。采取“穿透式”監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。，規(guī)避監(jiān)管要求。，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。(五)第三方支付業(yè)務(wù)、占用或借用客戶備付金。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式；理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。(六)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息發(fā)布等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入監(jiān)管。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。同時(shí)，名稱或經(jīng)營范圍中包含有關(guān)表述的企業(yè)申請遷入本市且未經(jīng)批準(zhǔn)的，暫停辦理工商登記。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)群眾通過12345(市非緊急救助服務(wù)熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報(bào)，為整治工作提供線索。(四)整治不正當(dāng)競爭。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、社會智庫及典型企業(yè)作用，組織建立專家評審委員會，商相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。(六)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化輿論引導(dǎo)，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。支持北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織研究制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)則，完善懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，督促會員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品登記、信息披露和資金托管；建立行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析體系，通過數(shù)據(jù)分析加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。組長由常務(wù)副市長擔(dān)任，副組長由市政府分管副秘書長及市金融局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市維穩(wěn)辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，成員單位包括市委宣傳部、市高級法院、市檢察院、首都綜治辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市公安局、市財(cái)政局、市農(nóng)委、市商務(wù)委、市審計(jì)局、市社會辦、市地稅局、市國稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網(wǎng)信辦、市通信管理局和各區(qū)政府。(二)組建專門工作機(jī)構(gòu)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局，承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。(三)落實(shí)屬地責(zé)任各區(qū)要分別成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，統(tǒng)籌各方力量，建立領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任明確、協(xié)調(diào)順暢、工作扎實(shí)、措施有效的專項(xiàng)整治工作隊(duì)伍。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負(fù)責(zé)本市分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。整治過程中牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，有關(guān)部門和單位應(yīng)經(jīng)過法定程序后給予必要的支持。各區(qū)和各相關(guān)部門、單位根據(jù)整治內(nèi)容和監(jiān)管責(zé)任，綜合運(yùn)用現(xiàn)場勘查、大數(shù)據(jù)檢索等方式對本區(qū)域、本領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。各區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融整治APP等手段，對寫字樓等重點(diǎn)區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查；工商部門要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊信息；市金融局會同相關(guān)部門提供各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名錄。(二)明確重點(diǎn)，深入核查(2016年9月底前)。各區(qū)政府配合做好相關(guān)工作。對清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)提出整改意見，并加強(qiáng)督促整改。對于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān)；公安機(jī)關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對符合立案條件的依法立案偵查。市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位定期將相關(guān)工作資料(包括所排查行業(yè)現(xiàn)狀、相關(guān)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)情況、突出問題、工作措施等)報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由其負(fù)責(zé)定期匯總形成本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)工作報(bào)告。各區(qū)、各部門、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，切實(shí)將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國務(wù)院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護(hù)首都安全穩(wěn)定的高度，細(xì)化責(zé)任分工，明確整治重點(diǎn)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真做好專項(xiàng)整治工作，切實(shí)鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。第五篇：關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的報(bào)告關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會酒泉監(jiān)管分局：為切實(shí)做好金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)工作，有效維護(hù)縣域金融環(huán)境安全和社會和諧穩(wěn)定，根據(jù)“中國銀監(jiān)會酒泉監(jiān)管分局關(guān)于印發(fā)《酒泉市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的通知”（酒銀監(jiān)發(fā)〔2016〕52號）要求，我聯(lián)社高度重視，積極安排專門部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。我聯(lián)社的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作分管領(lǐng)導(dǎo)為監(jiān)事長，參與部門為綜合管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、安全保衛(wèi)部，綜合管理部具體負(fù)責(zé)組織開展清理整治工作。防止不法分子借助互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)短信，以高息攬儲、投資理財(cái)?shù)让x進(jìn)行非法集資活動(dòng)。經(jīng)過認(rèn)真的清理摸底，我聯(lián)社與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)沒有業(yè)務(wù)往來，不存在通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利的現(xiàn)象；我聯(lián)社沒有為互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開立賬戶及跨行清算金融服