【正文】 府部門要轉(zhuǎn)變觀念。（四）建立、健全完善的中間業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)。（五）建立健全內(nèi)控制度，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（六）加快培養(yǎng)綜合性人才，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展。培養(yǎng)一支高素質(zhì)的隊(duì)伍對(duì)促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的影響意義重大，中間業(yè)務(wù)的競爭實(shí)質(zhì)上是人才的競爭，各家商業(yè)銀行要采取措施，引進(jìn)人才，培訓(xùn)現(xiàn)有員工，對(duì)自學(xué)成才或在培訓(xùn)中、在業(yè)務(wù)中成績突出的員工實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)員工的工作積極性；不僅如此，決策層的領(lǐng)導(dǎo)也要盡快掌握關(guān)于中間業(yè)務(wù)的理論知識(shí)，總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以提高決策層的領(lǐng)導(dǎo)水平和科學(xué)決策水平。對(duì)商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)的探討[J].銀行與經(jīng)濟(jì)，2003，（3）。WTO與外匯中間業(yè)務(wù)[J]金融理論與實(shí)踐，2002，（2）。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)廣義上講“是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”。行 長 戴相龍二○○一年六月二十一日 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定第一條 為進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，規(guī)范與完善銀行服務(wù)，提高競爭能力，同時(shí)有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，特制定本暫行規(guī)定。第三條 本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。第五條 商業(yè)銀行申請開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求：(一)符合金融市場發(fā)展的客觀需要；(二)不損害客戶的經(jīng)濟(jì)利益；(三)有利于完善銀行的服務(wù)功能，有利于提高銀行的盈利能力；(四)制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；(五)具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；(六)具備適合開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)；(七)中國人民銀行要求的其他條件。適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)，以及與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)；適用備案制的業(yè)務(wù)主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。第八條 適用備案制的中間業(yè)務(wù)品種包括：(一)各類匯兌業(yè)務(wù)；(二)出口托收及進(jìn)口代收；(三)代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；(四)代收代付業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、代理社會(huì)保障基金發(fā)放、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)(如代收水電費(fèi))；(五)委托貸款業(yè)務(wù)；(六)代理政策性銀行、外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)；(七)代理資金清算；(八)代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務(wù)，包括代理外卡業(yè)務(wù)；(九)各類代理銷售業(yè)務(wù)，包括代售旅行支票業(yè)務(wù)；(十)各類見證業(yè)務(wù)，包括存款證明業(yè)務(wù)；(十一)信息咨詢業(yè)務(wù)，主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢；(十二)企業(yè)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)；(十三)企業(yè)投融資顧問業(yè)務(wù)，包括融資顧問、國際銀團(tuán)貸款安排；(十四)保管箱業(yè)務(wù)；(十五)中國人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務(wù)品種。對(duì)適用備案制的業(yè)務(wù)品種，中國人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申報(bào)材料后15個(gè)工作日內(nèi)以備案通知書的形式答復(fù)申請銀行。第十一條 商業(yè)銀行開辦本規(guī)定第七條、第八條未列出的中間業(yè)務(wù)，按審批制報(bào)中國人民銀行審查。第十二條 對(duì)中國人民銀行已經(jīng)發(fā)布專門業(yè)務(wù)管理辦法的中間業(yè)務(wù)品種，若辦法已規(guī)定了相應(yīng)的審批或備案制度，按專門業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其總行于開辦前就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。第十六條 商業(yè)銀行總行申請開辦適用審批制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)提交下列文件和資料(一式三份)：(一)開辦申請；(二)可行性研究報(bào)告。(三)擬開辦業(yè)務(wù)品種的規(guī)章制度、操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；(四)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。(二)申請開辦業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；(三)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十九條 對(duì)國家有統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行按國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)健全內(nèi)部經(jīng)營管理機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制，保證對(duì)中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范發(fā)展。商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)制度應(yīng)明確商業(yè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)不同類別中間業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限，應(yīng)明確各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可以從事的中間業(yè)務(wù)范圍。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)建立監(jiān)控和報(bào)告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面反映各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開展情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況，并及時(shí)向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和存在的問題。第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進(jìn)行定期或不定期的審計(jì)。(一)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)或予以備案，擅自開辦中間業(yè)務(wù)；(二)開辦業(yè)務(wù)過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益；(三)開辦業(yè)務(wù)過程中，逃避中國人民銀行監(jiān)督檢查；(四)開辦業(yè)務(wù)過程中，存在不正當(dāng)競爭行為；(五)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，內(nèi)控混亂，造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)際重大資金損失；(六)中國人民銀行認(rèn)定需要進(jìn)行處理的其他情形。第二十八條 本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資產(chǎn)，以中間人或代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、租賃和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的經(jīng)營活動(dòng)。到了80年代，不僅傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展，各種創(chuàng)新的中間業(yè)務(wù)也大量涌現(xiàn)。近年來，央行為貫徹穩(wěn)健貨幣政策，連續(xù)多次下調(diào)利率，利差水平也在同步縮??；而且國內(nèi)資本市場發(fā)展迅速，許多優(yōu)質(zhì)企業(yè)紛紛通過資本市場籌集資金，降低了對(duì)銀行信貸的依賴；居民儲(chǔ)蓄存款也大量分流，商業(yè)銀行依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增加收益的路子越走越窄。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，國外一些大的銀行，各類中間業(yè)務(wù)收入已占總收入的50％以上?？梢詼p輕商業(yè)銀行資金壓力。這樣，商業(yè)銀行一方面需要在高資本比率下運(yùn)營，另一方面，由于信用狀況的降低，使銀行籌集資本金成本提高。優(yōu)質(zhì)客戶的需要。目前各商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的總體狀況在現(xiàn)有政策法規(guī)環(huán)境下，商業(yè)銀行重點(diǎn)發(fā)展的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要是信用卡、結(jié)算和一般性代收代付業(yè)務(wù)、外匯買賣、票據(jù)承兌貼現(xiàn)等，還有以下幾方面業(yè)務(wù)正在興起：發(fā)揮商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢，大力發(fā)展各種代收費(fèi)、代保管、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)社會(huì)化服務(wù)功能；拓展與資本市場相關(guān)的各種代理業(yè)務(wù)，如銀證通，代理證券資金清算，基金代理銷售和托管業(yè)務(wù)等；利用商業(yè)銀行的信息和信用優(yōu)勢，開展信息與信用咨詢業(yè)務(wù)；逐步開展現(xiàn)金管理等客戶理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)顧問業(yè)務(wù)等。銀行傳統(tǒng)的依靠存、貸利差獲取利益的能力削弱，在生存壓力與發(fā)展需求的推動(dòng)之下，商業(yè)銀行紛紛開展中間業(yè)務(wù)。思想觀念陳舊。發(fā)展不規(guī)范。當(dāng)前，各國有商業(yè)銀行都把業(yè)務(wù)創(chuàng)新瞄準(zhǔn)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)上，不正當(dāng)競爭和擅自開發(fā)時(shí)有發(fā)生。中間業(yè)務(wù)品種單一，范圍小，發(fā)展后勁不足。發(fā)展規(guī)模和總量不大，未能形成對(duì)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的減壓效應(yīng)。而在國外發(fā)達(dá)國家，如美國的商業(yè)銀行，中間業(yè)務(wù)收入?yún)s占其總收入70％以上，而我國國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入還不到5％。缺乏專業(yè)人才，中間業(yè)務(wù)的有效拓展受到嚴(yán)重制約。我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)上一直從事資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行遠(yuǎn)離證券業(yè)，缺乏財(cái)務(wù)上的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，衍生金融工具業(yè)務(wù)的人才則更加缺乏。商業(yè)銀行之間代理行關(guān)系沒有建立起來，限制了表外業(yè)務(wù)發(fā)展范圍。措施和構(gòu)想認(rèn)清形勢，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。外資銀行機(jī)制靈活，進(jìn)入我國后，會(huì)把業(yè)務(wù)重點(diǎn)集中在風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、利潤高的中間業(yè)務(wù)上，這樣就會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁到中資銀行上。學(xué)習(xí)引進(jìn)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)及做法。各國有商業(yè)銀行可根據(jù)自身金融業(yè)務(wù)情況和條件，從外國引進(jìn)并進(jìn)行改造中間業(yè)務(wù)品種，使之符合本身發(fā)展特點(diǎn)，縮短創(chuàng)造時(shí)間，節(jié)約創(chuàng)造成本。“創(chuàng)新”是拓展中間業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。要善于發(fā)展和挖掘社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中各種經(jīng)濟(jì)主體和社會(huì)公眾對(duì)金融服務(wù)的需求，廣泛了解社會(huì)對(duì)中間業(yè)務(wù)的需求，研究細(xì)分中間業(yè)務(wù)市場，有針對(duì)性地開展業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展要規(guī)范。因此，我國商業(yè)銀行加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)管理的當(dāng)務(wù)之急是梳理現(xiàn)有的中間業(yè)務(wù)管理制度和服務(wù)產(chǎn)品，從長遠(yuǎn)發(fā)展和依法經(jīng)營的角度，健全中間業(yè)務(wù)管理制度和措施，使之有章可循，有法可依，做到操作有流程，管理有章法，風(fēng)險(xiǎn)有分析，成本有控制。通過比較分析中外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，找出兩者之間的差異，分析其原因，為我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)提出一些個(gè)人的建議。中外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)比較 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新品種比較分析（1）從時(shí)間上觀察，西方國家中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新時(shí)間是從上世紀(jì)60年代開始的，而我國則是在1979年之后，兩者相隔時(shí)間近20年。（2）從整體上看，西方國家中間業(yè)務(wù)的品種及技術(shù)含量明顯優(yōu)于我國，尤其80年代后，西方國家創(chuàng)新出大量的期權(quán)、期貨等金融衍生產(chǎn)品，而我國目前的金融衍生產(chǎn)品仍比較缺乏，只有少數(shù)的幾種衍生產(chǎn)品。直到我國加入WTO，金融業(yè)對(duì)外開放以后，決策部門為了進(jìn)一步完善我國的金融市場，不斷的探索與開發(fā)各類金融衍生產(chǎn)品，加大金融創(chuàng)新力度。而我國中間業(yè)務(wù)開展得比較早、%，與國外水平相差近三四倍，此外建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行平均水平達(dá)不到10%。甚至還有一些銀行在提供中間業(yè)務(wù)時(shí)不收費(fèi)或只收取少量的手續(xù)費(fèi)。而我國銀行衍生中間業(yè)務(wù)量極少，從2007年中國建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中顯示，2006年全年該行交易類業(yè)務(wù)金額才5627億元，主要是因?yàn)樵谧罱鼛啄?，我國才陸續(xù)推出一些金融衍生工具。在19961998三年中間業(yè)務(wù)收入中，%，%，%，%，而中間業(yè)務(wù)收入占比最高的是資本市場收入，%，其中投資銀行收入，證券交易收入所占資本市場收益的70%以上。而在我國，中間業(yè)務(wù)收入占比排在前面的是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入、代理業(yè)務(wù)收入、銀行卡業(yè)務(wù)收入。綜合以上分析，我國銀行中間業(yè)務(wù)收入占比最高的是結(jié)算業(yè)務(wù)收入，而美國則為資本市場收入。而美國銀行之所以能在資本市場方面取得巨額收益，主要是因?yàn)槊绹鴮?duì)銀行實(shí)行的是一種混業(yè)經(jīng)營的模式，銀行可以參與證券、保險(xiǎn)行業(yè)，同時(shí)由于美國金融市場發(fā)育相對(duì)完善，金融產(chǎn)品豐富，因此為銀行發(fā)展衍生業(yè)務(wù)提供良好的基礎(chǔ)。但是我國發(fā)行的銀行卡多為借記卡，約占95%以上，貸記卡只有1%左右。而國外銀行卡交易主要是刷卡消費(fèi)，逐步實(shí)現(xiàn)貨幣電子化。對(duì)我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的一些建議（1）逐漸松動(dòng)金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營體制，適當(dāng)放寬銀行的業(yè)務(wù)范圍，順應(yīng)金融自由化的趨勢。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要求商業(yè)銀行提供更多的金融工具，不斷的進(jìn)行金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融衍生產(chǎn)品把銀行、證券、保險(xiǎn)市場有機(jī)聯(lián)系起來，相互包容。最近幾年，監(jiān)管層似乎也意識(shí)到這一點(diǎn)，在政策上給予逐步放松，允許銀行參股證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的范圍，尤其是在代理業(yè)務(wù)方面進(jìn)展加快，證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)幫助銷售產(chǎn)品，銀行則可從中收取手續(xù)費(fèi)，獲得一筆不菲的營業(yè)收入。（2）轉(zhuǎn)變經(jīng)營策略，逐漸淡忘以傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)為輔的經(jīng)營理念，建立一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的思想。從國際上看，中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行三大業(yè)務(wù)之一，其比重和地位甚至超過資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，人們把中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r作為衡量一家銀行服務(wù)功能，經(jīng)營水平，員工素質(zhì)，社會(huì)信譽(yù)的重要指標(biāo)。只有在觀念上得到重視，商業(yè)銀行才能在發(fā)展中間業(yè)務(wù)發(fā)面有所突破，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行盈利結(jié)構(gòu)的多元化和合理化。中間業(yè)務(wù)是知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，具有集人才、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽(yù)于一體的特征，是金融領(lǐng)域的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)已歷經(jīng)擴(kuò)大市場份額，增強(qiáng)服務(wù)功能為主要目標(biāo)的初級(jí)階段，以投資銀行、銀行卡、信用擔(dān)保、衍生中間業(yè)務(wù)收入為主要中間業(yè)務(wù)收入的成長階段，進(jìn)入到適應(yīng)世界銀行業(yè)發(fā)展的高級(jí)階段，而我國中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新還處于發(fā)展的初級(jí)階段，因此發(fā)展的空間還很大，希望各商業(yè)銀行能抓住這個(gè)機(jī)遇，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，在激烈的銀行競爭中立于不敗之地。在各家銀行都在迅猛開展中間業(yè)務(wù)，市場競爭日益激烈的當(dāng)下，如何為客戶提供更為實(shí)用的增值服務(wù)無疑是占領(lǐng)市場份額、打造業(yè)務(wù)品牌的重中之重。據(jù)悉，自新稅法頒布實(shí)施以來，對(duì)企業(yè)經(jīng)營管理活動(dòng)過程產(chǎn)生了一些影響。業(yè)內(nèi)人士表示，目前，我國商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)已進(jìn)入了一個(gè)微利時(shí)代，銀行的實(shí)際存貸利差在不斷減小，直接后果就是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的盈利空間大大縮小。本報(bào)訊 記者石潤梅 曹勇 通訊員楊長偉報(bào)道 自今年3月獲得中國證監(jiān)會(huì)證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格后,烏魯木齊市商業(yè)銀行正式成為全國146家城市商業(yè)銀行中第17家取得該資格的銀行,也成為西北五省開展證券投資基金業(yè)務(wù)的首家城市商業(yè)銀行。4月,該行與銀華、嘉實(shí)、華安、華商等4家基金管理公司簽訂代理協(xié)議,與華夏基金管理公司達(dá)成了合作意向。該行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已處于試運(yùn)行階段,預(yù)計(jì)年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)從網(wǎng)絡(luò)渠道銷售基金產(chǎn)品。第二條 本辦法所稱證券投資基金(以下簡稱基金)銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)(以下簡稱代銷機(jī)構(gòu))宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動(dòng)。第四條 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守基金合同、基金代銷協(xié)議的約定，遵循公開、公平、公正的原則，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范。第六條 基金行業(yè)的協(xié)會(huì)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定和自律規(guī)則，對(duì)基金銷售活動(dòng)進(jìn)行自律管理。第八條 商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)，以及中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)可以向中國證監(jiān)會(huì)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格。第十條 證券公司申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，除具備本辦法第九條第(二)項(xiàng)至第(九)項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)凈資本等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)符合中國證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；(二)最近2年沒有挪用客戶資產(chǎn)等損害客戶利益的行為；(三)沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查，或者正處于整改期間；(四)沒有發(fā)生已經(jīng)影響或可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者訴訟、仲裁等其他重大事項(xiàng)。第十二條 專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，除具備本辦法第九條第(三)項(xiàng)至第(七)項(xiàng)、第十條第(三)項(xiàng)和第(四)項(xiàng)，以及第十一條第(一)項(xiàng)和第(二)項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合規(guī)定的組織名稱、組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營范圍；(二)主要出資人是依法設(shè)立的持續(xù)經(jīng)營3個(gè)以上完整會(huì)計(jì)的法人，注冊資本不低于3千萬元人民幣，財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定，最近3年沒