7銀行保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)新-閱讀頁(yè)
2024-09-28 10:59本頁(yè)面
【正文】 擴(kuò)充新的保險(xiǎn)區(qū)域，拓展新的保險(xiǎn)市場(chǎng)，尋找更多的銷售渠道，維持較高的續(xù)保率，保持較高的保費(fèi)收入增長(zhǎng)率；另一方面，此模式可為銀行客戶提供全方位的以“保本求利”為核心的金融保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)，有利于銀行客戶接受保險(xiǎn)保障，提高客戶對(duì)銀行服務(wù)的滿意度和忠誠(chéng)度。當(dāng)然，這要求銀行保險(xiǎn)的法律制度層面提供必要的支持環(huán)境，以促進(jìn)銀行保險(xiǎn)更高層次的健康發(fā)展。銀行客戶需求的多樣化與銀行單一服務(wù)的矛盾加劇，激烈競(jìng)爭(zhēng)加速了銀行業(yè)自身的改革創(chuàng)新，推動(dòng)其主動(dòng)融合。統(tǒng)計(jì)資料顯示，目前，銀行保險(xiǎn)與個(gè)人營(yíng)銷、團(tuán)體業(yè)務(wù)，已經(jīng)逐漸成為我國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入三大來(lái)源。%；2003年全國(guó)銀行代理壽險(xiǎn)保費(fèi)收入765億元，占人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的26%；2004年全國(guó)銀行代理壽險(xiǎn)保費(fèi)收入795億元，占人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的25%?？傊?，近年來(lái)由銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品引發(fā)的一波又一波銀保浪潮，正在改變著各類金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念，影響著人們對(duì)自己資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和方式安排的思考，改變著人們對(duì)銀行和保險(xiǎn)的傳統(tǒng)看法。銀行保險(xiǎn)雙方融合度不高，僅限于保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，使得合作中的銀行與保險(xiǎn)雙方資源難以實(shí)現(xiàn)互惠互利，無(wú)法向合作的縱深發(fā)展，離股權(quán)性的參股階段還有很長(zhǎng)的路要走。另外，在現(xiàn)有分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的法律框架下，雙方不能直接相互持股，既無(wú)法在經(jīng)營(yíng)行為上緊密合作、協(xié)調(diào)一致，又不能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)分成，只能以兼業(yè)代理模式出現(xiàn)，依靠手續(xù)費(fèi)來(lái)獲得利潤(rùn)。由此引起雙方合作的短期行為必然使銀行保險(xiǎn)合作的結(jié)果不是雙贏。另一方面，激烈競(jìng)爭(zhēng)使不受制于自身資本金限制的中間業(yè)務(wù)成為銀行業(yè)的重要利潤(rùn)生長(zhǎng)點(diǎn)，也會(huì)迫使銀行在近期收益與長(zhǎng)遠(yuǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展上做出更理性的選擇。顯然，客戶是銀行保險(xiǎn)的最終受益者。顯然，以綜合經(jīng)營(yíng)為趨勢(shì)的并購(gòu)浪潮既是以資本為核心的金融資源的重新整合，又是金融組織制度的重構(gòu)，也是金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也是專業(yè)化分工協(xié)作推動(dòng)下的金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的延伸和再造。 綜上所述，銀行的功能是資金融通，即資金盈余者以收取利息為回報(bào)暫時(shí)讓渡給資金短缺者。進(jìn)入金融市場(chǎng)是為了尋求財(cái)富的保值升值，銀行活動(dòng)經(jīng)營(yíng)的是貨幣負(fù)債與資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是信貸分配。進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)是為了尋找風(fēng)險(xiǎn)處理的財(cái)務(wù)資源，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)的再分配。保險(xiǎn)與銀行，無(wú)論本質(zhì)、功能、運(yùn)作機(jī)理、產(chǎn)生效用等都不相同。盡管混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，保險(xiǎn)與銀行有聯(lián)系、有交叉、有融合，但是銀行與保險(xiǎn)不能也不可能相互替代，只能共生共存共發(fā)展。 目前，盡管發(fā)展中國(guó)家分業(yè)監(jiān)管的制度局限并沒有打破，但都沒擋住金融各產(chǎn)業(yè)對(duì)方興未艾的銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域呈現(xiàn)出的誘人前景的開拓?zé)崆椤?第11頁(yè) 共11頁(yè)
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