3金融科技風險法律監(jiān)管探究-閱讀頁
2024-08-27 02:55本頁面
【正文】 監(jiān)管，其中規(guī)則占據(jù)主導地位，原則的價值僅僅在于當不存在先行規(guī)則能夠具體適用時，才引用金融法領域適用的諸如 “ 誠實守信 ”“ 注意義務 ” 等原則加以救濟。由此可見，規(guī)則型監(jiān)管一般是一種應對型監(jiān)管，即只有當出現(xiàn)危機或者風險時，才加以處理，這樣的一種監(jiān)管方式是靜態(tài)、剛性的，因而缺乏實 第 9 頁 共 12 頁 時性和靈活性，在金融科技日新月異的今天，金融危機和風險是不可預測的，而立法機關過于頻繁的增補法律規(guī)范也是不現(xiàn)實的，因此改規(guī)則型監(jiān)管為原則型監(jiān)管，是金融科技發(fā)展下的有效監(jiān)管方式。原則性監(jiān)管下，監(jiān)管機關只需要自行判斷某一金融科技創(chuàng)新行為是否有違金融法基本原則，不必頻繁而又大規(guī)模地修改立法，監(jiān)管標準也具有一貫性，實現(xiàn) “ 彈性 ” 監(jiān)督。原則性監(jiān)管下，金融科技企業(yè)監(jiān)管機構只提出監(jiān)管標準的基本要求，由金融科技企業(yè)自行按照本企業(yè)內部的業(yè)務與經營情況情況制定符合監(jiān)管標準的規(guī)章制度，這就使得這類企業(yè)能夠有較多的自主性、降低創(chuàng)新成本，進而加大它們金融科技創(chuàng)新積極性?？萍急O(jiān)管機構在應對傳統(tǒng)金融風 險和危機有著長期而又豐富的經驗，但在金融科技大規(guī)模應用的背景下，金融風險和金融危機監(jiān)管的難度要遠遠大于傳統(tǒng)金融市場，因此金融科技在創(chuàng)新的同時也要求監(jiān)管機構運用科技革新監(jiān)管手段形成監(jiān)管科技。 ”⑥ 具體可以采用以下幾個措施。沙箱監(jiān)管模式最早由英國金融行為監(jiān)管局提出，其將計算機 虛擬環(huán)境技術引入金融監(jiān)管，將監(jiān)管者與監(jiān)管對象置于某一特定或者虛擬的環(huán)境中進行金融創(chuàng)新實驗，評估實驗出現(xiàn)的各種情況，測試合格則允許大規(guī)模投放市場，反之則禁止進入市場。推動 “ 自動化 “ 監(jiān)管模式，金融科技使得金融市場交易更加頻繁，金融違法違規(guī)行為也會相應增多，依靠人力的監(jiān)管方式顯然是不足以應付日益復雜的金融形勢，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術在推動金融市場發(fā)展的同時，也為金融監(jiān)管的自動化提供了契機。其次，區(qū)塊鏈技術能夠迅速捕捉監(jiān)管對象的信息，無需監(jiān)管者突擊檢查就能準備獲取監(jiān)管對象的一舉一動；最后，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)將金融市場上存在的所有金融創(chuàng)新產品歸類記錄，監(jiān)管者可以依據(jù)數(shù)據(jù)信息，針對相同類別的產品制定一般性的監(jiān)管規(guī)則，同時這些形成的監(jiān)管規(guī)則又可以通過監(jiān)管者者運用計算機設定成為程序，自動篩選類似產品并適用該規(guī)則，實現(xiàn)自動化監(jiān)管的良性循環(huán)。機構監(jiān)管是以金融機構的類型劃分監(jiān)管權限的依據(jù)，不同類型的金融機構由不同的某一 特定的監(jiān)管者監(jiān)管；功能監(jiān)管則是以金融業(yè)務的功能作為監(jiān)管依據(jù)，從金融產品或者業(yè)務的功能出發(fā)，對其提供者屬于哪一金融機構監(jiān)管在所不問。金融科技企業(yè)有異于傳統(tǒng)金融機構，通過不斷的技術創(chuàng)新愈發(fā)的呈現(xiàn) “ 混業(yè) ”“ 跨界 ” 經營，金融市場的混業(yè)經營現(xiàn)狀將會加劇，機構監(jiān)管顯然難以應對。機構監(jiān)管人為地事先 將金融機構劃分銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)，強制金融機構分業(yè)經營、分業(yè)管理，機構監(jiān)管一方面難以劃分各機構的職責、容易造成不同的監(jiān)管機構不作為，很難對跨行業(yè)的 第 12 頁 共 12 頁 金融科技創(chuàng)新產品實施有效監(jiān)管，另一方面監(jiān)管者為了能夠有效的旅行監(jiān)管職責很有可能采取行政行為干預，不利于金融科技創(chuàng)新的積極性。功能監(jiān)管能夠破除監(jiān)管機構之間的溝通協(xié)調障礙。這一過程中免除了不同監(jiān)管機構之間的協(xié)調過程，縮短監(jiān)管信息傳導的路徑，能夠有效的破除當前監(jiān)管機構之間溝通困
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