【正文】 生產(chǎn)基地建設(shè)，大力支持還貸有保障 ，經(jīng)營有效益，實(shí)行公司化運(yùn)作的特色農(nóng)業(yè)企業(yè)集團(tuán)發(fā)展。第四，要盡力滿足農(nóng)民日益擴(kuò)大的個(gè)人住房、子女上學(xué)、醫(yī)療和大宗耐用消費(fèi)品以及跨地域從事經(jīng)營、勞務(wù)輸出和其它第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求。在具體工作中，要求抓好 “ 五塊 ” 管理工作 ，突出農(nóng)村信用社信貸 第 13 頁 共 21 頁 支農(nóng)著力點(diǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。信用社在整體資金安排上要保證支農(nóng)資金的足額到位，要保證大田作物的糧棉油生產(chǎn)，養(yǎng)殖業(yè)及生豬、牛、羊、雞、免養(yǎng)家禽的發(fā)展，保證種植業(yè)的資金需求，保證春耕秋播資金及時(shí)到位，解決農(nóng)業(yè)資金短缺的問題，滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求。加大對較高層次的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的支持，信用社應(yīng)樹立大農(nóng)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的觀念，因地制宜地支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，扶持和引導(dǎo)農(nóng)民在優(yōu)良品種、優(yōu)化品質(zhì)、優(yōu)化布局和提高加工水平上下功夫，可有選擇性 地支持高科技、高附加值、出口創(chuàng)匯型現(xiàn)代加工農(nóng)業(yè)和種養(yǎng)殖基地建設(shè)。 三是限制一塊。 四是禁止一塊。 五是拓寬一塊。在信貸資金安排表應(yīng)統(tǒng)籌兼職、全面覆蓋，通過非農(nóng)項(xiàng)目貸款的發(fā)放，繼續(xù)支持農(nóng)村私營、民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對農(nóng)民從事第二、三產(chǎn)業(yè)提供資金支持。 （三）以切實(shí)解決農(nóng)民 “ 貸款難 ” 為著力點(diǎn)，尋求支農(nóng)服務(wù)策略的再改進(jìn) 圍繞 “ 三農(nóng) ” 信貸需求，切實(shí)做好支農(nóng)服務(wù)的基礎(chǔ)工作。其次是抓好經(jīng) 濟(jì)檔案建立。三是實(shí)行差別授權(quán)授信。同時(shí)對經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對較好的農(nóng)村信用社提高授權(quán)額度。信用社要在方便農(nóng)戶貸款這一環(huán)節(jié)上想辦法、下功夫，采取背包信用社、流動(dòng)信用社、信貸小分隊(duì)流動(dòng)服務(wù)方式，簡化手續(xù)，進(jìn)村送貸。選聘政治素質(zhì)好、組織能力強(qiáng)的村民擔(dān)任 “ 三農(nóng) ” 服務(wù)員，積極調(diào)查有效信貸需求，為構(gòu)建營銷網(wǎng)絡(luò)奠定基礎(chǔ)。在方便農(nóng)戶貸款上想辦法，推出 “ 綠色貸款證 ” 、實(shí)行小額農(nóng)貸、聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、扶貧貸款，開發(fā)個(gè)體私營企業(yè)貸款、公務(wù)員擔(dān)保的消費(fèi)貸款和住房貸款，開發(fā)創(chuàng)業(yè)貸款、勞務(wù)輸出貸款新品種，想方設(shè)法扶助農(nóng)民及下崗職工進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)和幫助個(gè)體工商戶、私營企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。 農(nóng)村資金短缺問題是目前農(nóng)村金融服務(wù)中十分突出的問題，需要從金融體制、信用環(huán)境和政策扶持多方面采取綜 合配套措施才能有效解決。第二，人民銀行對農(nóng)村信用社的支農(nóng)再貸款應(yīng)該長期保留，并不斷增加其規(guī)模，同時(shí)，增加政策運(yùn)作的靈活性。第四，銀監(jiān)會(huì)放寬對農(nóng)村信用社的資金運(yùn)用的存貸比例限制，在提高其資金運(yùn)用率。 建立科學(xué)有效的農(nóng)貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)的信心。擔(dān)保公司應(yīng)按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定，組建成有限責(zé)任公司的形式，獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。其資金來源一是股金，二是通過財(cái)政預(yù)算外借入的資金，三是受益單位交納的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)金，四是擔(dān)保費(fèi)收入扣除 費(fèi)用后形成的經(jīng)營收益。在基金管理上，應(yīng)實(shí)行定額存儲(chǔ)，專戶管理，監(jiān)督使用。對農(nóng)業(yè)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理，成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，提高農(nóng)業(yè)投入的保險(xiǎn)系數(shù)。貫徹落實(shí)中央文件精神，出臺(tái)相應(yīng)的農(nóng)業(yè)扶持政策，降低農(nóng)民投入的成本，鼓勵(lì)農(nóng)村金融支持 “ 三農(nóng) ” 的激勵(lì)機(jī)制。 調(diào)整信貸政策，改進(jìn)農(nóng)貸投入的主導(dǎo)方式。首先，應(yīng)該對二者的服務(wù)功能進(jìn)行重新定位。聯(lián)保貸款的服務(wù)對象應(yīng)從農(nóng)戶擴(kuò)展到龍頭企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)合作組織和農(nóng)村中的商戶等，用于滿足農(nóng)村較大規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，需要的資金量超過小額信用貸款的情況。第三，在立足信用等級(jí)評(píng)定的基礎(chǔ)上，建立農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款在貸款方式上的有機(jī)遞進(jìn)機(jī)制。第五，對農(nóng)戶資信情況實(shí)行靜態(tài)適時(shí)管理和動(dòng)態(tài)有機(jī)管理相結(jié)合，公正、準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)農(nóng)戶資信狀況。 合理確定 “ 三農(nóng) ” 貸款的資金價(jià)格，尋求社農(nóng)之間經(jīng)營成本的均衡。其中資金成本由國家規(guī)定的貸款利率及存款結(jié)構(gòu)決定。與商業(yè)銀行相比，農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄存款比例高，其中大多數(shù)為定期存款。此外，由于農(nóng)村信用社屬農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，其客戶組成較為固定，在存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面難有作為，因此在降低資金成本方面沒有 太大的空間。如果將當(dāng)前的貸款利率提高到 20％，營業(yè)收入即可大幅增加。同時(shí)，人民銀行要降低支農(nóng)再貸款的利率，免除農(nóng)戶大額貸款備案手續(xù)費(fèi)用，房產(chǎn)、工商等登記管理部門減收有關(guān)農(nóng)貸過戶費(fèi)用，以此全方位降低農(nóng)貸資金的成本。首先，政府對因政策和歷史原因所造成的無法收回的不良貸款，應(yīng)通過減免稅和核銷掛帳等方式予以沖減。對行社 “ 脫鉤 ” 時(shí)，農(nóng)行轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)信社的貸款，農(nóng)行應(yīng)該承擔(dān)剝離責(zé)任。另外，也可考慮由中央財(cái)政提供部 分資金，地方政府籌集一部分資金組建省級(jí)農(nóng)信社金融資產(chǎn)管理公司，處置其形成的不良資產(chǎn)。第五，完善現(xiàn)行的票據(jù)置換政策，保持其連續(xù)性，定期化解農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)。信用社支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的有效開展，從根本上講，取決于人才素質(zhì)的高低及激勵(lì)機(jī)制的完善。要健全監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對信用社農(nóng)貸投放數(shù)量、投向、比例和農(nóng)戶貸款面的監(jiān)督、考核，建立工作報(bào)告、任務(wù)匯報(bào)、信貸工作日志、信貸檔案管理等工作制度。要改變單純考核回收率的工作模式，全面、綜合考核農(nóng)戶貸款率、新增貸款比率、貸款收回率、貸款收息率等指標(biāo)完成情況，明確規(guī)定因不可抗 拒因素形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)信貸員免責(zé)條款，既要充分考核信貸員對信用社效益的貢獻(xiàn)率，又要如實(shí)評(píng)估其支農(nóng)職責(zé)履行情況：以此鼓勵(lì)和支持信貸員積極拓展信貸業(yè)務(wù)，最大限度地提高資金運(yùn)用和為農(nóng)服務(wù)水平。地方政府牽頭建立支持“ 三農(nóng) ” 發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)?；?，為 “ 三農(nóng) ” 發(fā)展提供系統(tǒng)的金融和非金融服務(wù)，為農(nóng)村信用社發(fā)放 “ 三農(nóng) ” 貸款提供擔(dān)保，降低產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、重點(diǎn)大戶的融資難度和融資成本，為農(nóng)村信用社支持產(chǎn)業(yè)化創(chuàng)造更有利的條件。并對確實(shí)用于 “ 三農(nóng) ” 的貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率，真正體現(xiàn) “ 讓利于農(nóng)，服務(wù)于農(nóng) ” 。