【正文】 定性分析結(jié)論：□財務(wù)狀況優(yōu)良 選擇重點扶持 完全信用擔(dān)保 □財務(wù)狀況一般 選擇常規(guī)性扶持 有條件擔(dān)保 □財務(wù)狀況較差 選擇放棄 不予擔(dān)保 技術(shù)評價 在中小企業(yè)當(dāng)中，有相當(dāng)一部分企業(yè)是從事高新技術(shù)產(chǎn)品開發(fā)與生產(chǎn)的科技企業(yè)。主要表現(xiàn)在其技術(shù)和產(chǎn)品的成熟程度、規(guī)?；a(chǎn)的成熟程度、市場的成熟程度等方面存在著比一般傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)更大的不確定因素，因此必須對中小科技企業(yè)的技術(shù)風(fēng)險進行專項的評價分析。一般地說，如果企業(yè)的技術(shù)屬于自主知識產(chǎn)權(quán)并具有創(chuàng)新性的話，在短期內(nèi)被別人效仿和超過的可能性不大，從而可以保證其技術(shù)產(chǎn)品市場的相對壟斷性和穩(wěn)定性。要考慮仿制或引進的技術(shù)是否具有合法的使用權(quán)，是否處于領(lǐng)先地位以及在價格性能比上是否具有與其他同類產(chǎn)品相競爭的優(yōu)勢。除了考察企業(yè)研發(fā)人員隊伍的業(yè)績、學(xué)歷、經(jīng)歷和研究成果外，科技企業(yè)研發(fā)隊伍的穩(wěn)定性也是需要我們重點考察的因素。 ②發(fā)展?jié)摿? 主要是考察企業(yè)技術(shù)的后續(xù)儲備能力。另外，我們也應(yīng)該關(guān)注企業(yè)后續(xù)儲備技術(shù)的創(chuàng)新性、市場適用性、以及與其他同類技術(shù)相比較的優(yōu)勢。沒有先進的技術(shù)裝備和一定數(shù)量的科研經(jīng)費支出，所研發(fā)的技術(shù)先進性和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)就值得懷疑。如果一項技術(shù)產(chǎn)品是市場急需產(chǎn)品并且應(yīng)用范圍廣泛沒有什么競爭對手，那么它就占據(jù)有利的市場競爭位置，它的市場發(fā)展前景就比較樂觀。 ⑤ 處于創(chuàng)業(yè)期的科技企業(yè) 處于創(chuàng)業(yè)期的科技企業(yè)技術(shù)風(fēng)險更大?？萍计髽I(yè)的技術(shù)有可能是剛剛走出實驗室的技術(shù)成果，或者是在作坊式生產(chǎn)條件下生產(chǎn)出的中試產(chǎn)品。因此，會導(dǎo)致質(zhì)量的不穩(wěn)定和成本的過高。 B、屬于創(chuàng)業(yè)期的科技企業(yè)其產(chǎn)品的市場也是不確定的。另外，對創(chuàng)業(yè)期企業(yè)的產(chǎn)品市場需求預(yù)測也是不確定的。 對于創(chuàng)業(yè)期的科技企業(yè)技術(shù)風(fēng)險控制可以考慮： A、對于技術(shù)產(chǎn)品尚處于不成熟階段的科技企業(yè)，如果為其提供擔(dān)保可借用風(fēng)險投資的方式。相反，如果產(chǎn)品投入市場后不夠理想或完全失敗，由于提供的是小額擔(dān)保，所引發(fā)的損失也會控制在可接受的范圍內(nèi)。對于用于中間產(chǎn)品的新技術(shù)，要了解用戶采用這項技術(shù)后對現(xiàn)有產(chǎn)品生產(chǎn)工藝和工序的改進程度、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)要求等。 對于技術(shù)狀況綜合于下列報告，加以綜合分析評價： 企業(yè)技術(shù)狀況調(diào)查分析評價報告 所屬行業(yè) 主導(dǎo)產(chǎn)品 其它產(chǎn)品 技術(shù)來源分析（說明該企業(yè)現(xiàn)有技術(shù)的獲得方向） 分析評價要素 ：□自主研發(fā) □市場轉(zhuǎn)讓 □國外引進 □引進創(chuàng)新 □仿制創(chuàng)新 □產(chǎn)品仿制 □進口散件組裝 □整機代理 □其它 （ 1）企業(yè)自主分析說明： （ 2）核實調(diào)查分析說明： （ 3）分析比較差距（可參照同類技術(shù)、產(chǎn)品） 科研能力與發(fā)展?jié)摿Ψ治? 分析評價要素 ：□研發(fā)人員素質(zhì) 企業(yè)主要學(xué)術(shù)帶頭人專業(yè)成果與業(yè)績 研發(fā)人員與機構(gòu) 學(xué)歷構(gòu)成（博士、碩士、本科、?？疲? 職稱構(gòu)成（高級、中級、初級） 經(jīng)歷（留學(xué)、科研機構(gòu)、大型企業(yè)） 成 果（國際、國家、省市、專利、專長、其它） 業(yè) 績（形成市場規(guī)模、研制新品、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、有技術(shù)儲備價值） □發(fā)展?jié)摿Γ? 技術(shù)儲備（前瞻性、適用性、市場潛力） 。 同類技術(shù)比較（性能、質(zhì)量、成本、市場） 。 （ 1）企業(yè)自主分析說明 。 （ 3）分析比較差距（標(biāo)明參照系） 。 （ 2）核實調(diào)查分析 。 技術(shù)的市場優(yōu)勢 分析評價要素： □國家急需 □市場短缺 □出口需求 □市場競爭 □應(yīng)用范圍（全國、區(qū)域、個別） （ 1）企業(yè)自主分析 。 （ 3）分析比較差距（說明參照系） 。 （ 2）核實調(diào)查分析評價 。 技術(shù)狀況分析評審意見 （ 1）綜合評價闡述 分析評價要素 ：技術(shù)成熟性、應(yīng)用性、先進性、收益性。 （ 2）影響評審決策的重要因素 以下因素的確認(rèn)將對決策構(gòu)成影響：□技術(shù)水平在國際國內(nèi)領(lǐng)先 □技術(shù)創(chuàng)新成效顯著 □目前市場銷售規(guī)模很大 □未來市場潛力很大 □技術(shù)水平衰減嚴(yán)重 □企業(yè)自主分析與實際能力差距過大 □技術(shù)性原因?qū)е落N售萎縮□未來市場面臨困境 。 專家委員會評審意見 評審要素 ：□行業(yè)橫向比較 □國際水平比較 □創(chuàng)新能力判斷 。 （ 2）定性分析結(jié)論 評價要素： □技術(shù)狀況優(yōu)良 選擇重點扶植 完全信用保證 □技術(shù)狀況一般 選擇常規(guī)性 有條件擔(dān)保 □技術(shù)狀況較差 選擇放棄 不予擔(dān)保 （ 3）分析性說明（對決策的建議） 市場分析 對企業(yè)的市場風(fēng)險分析主要集中在其產(chǎn)品的需求與供給方面。而企業(yè)的設(shè)備生產(chǎn)能力和原材料的獲取能力是滿足市場需求、實現(xiàn)銷售收入的重要保證。如果企業(yè)產(chǎn)品的銷售區(qū)域大、銷售范圍和銷售對象廣泛、且擁有較大的市場占有率，未來的市場變動呈上升趨勢，可以斷定其產(chǎn)品具有較大的市場發(fā)展?jié)摿?。特別是對于剛剛投放市場的新產(chǎn)品，要想作出準(zhǔn)確的市場需求判斷就更為困難。這是我們在從事?lián)I(yè)務(wù)過程中值得重視的問題。如果企業(yè)的產(chǎn)品生產(chǎn)已經(jīng)處于規(guī)?；a(chǎn)或批量生產(chǎn)階段，它可以即刻滿足市場的需求并實現(xiàn)其銷售收入。處于這種產(chǎn)品生產(chǎn)階段的企業(yè)，由于其產(chǎn)品生產(chǎn)的工藝、工序控制程序和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)尚未確定，因此面臨的風(fēng)險比較大。這也是預(yù)測企業(yè)未來現(xiàn)金流量的主要依據(jù)。這也是我們在做創(chuàng)業(yè)期企業(yè)時必須要關(guān)注的問題。雖然企業(yè)的產(chǎn)品有了市場需求和訂單，如果不具備或只具備部分生產(chǎn)能力的話，它的銷售收入也不能或只能部分獲得實現(xiàn)。如果企業(yè)的貸款目的就是為了購置新的設(shè)備和 /或增加原料庫存的話，應(yīng)該將這些因素考慮進去。 企業(yè)經(jīng)營與市場分析評價報告主要內(nèi)容列示于下表： 企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查分析評價報告 產(chǎn)品名稱 市場范圍 同業(yè)競爭印象 銷售機構(gòu) 人員數(shù)量（專、兼） 主要銷售手段 產(chǎn)品狀況 分析評價要素 : □ 規(guī)?；? □批量 □小批量 □中試產(chǎn)品 □樣品樣機 （ 1）企業(yè)自主分析 （ 2）核實比較分析 市場需求分析 分析評價要素 ：□銷售區(qū)域、范圍、對象 □市場對該產(chǎn)品需求現(xiàn)狀（開拓期、上升期、成熟期、衰退期、其它） □市場占有率（有參照比較、無參照估計） □市場變動趨勢（由淡轉(zhuǎn)旺，由旺轉(zhuǎn)淡，較長平穩(wěn)期，較長淡銷期） □銷售渠道方式 （ 1）企業(yè)自主分析： （ 2）核實比較分析： （ 3）市場穩(wěn)定性分析： 銷售收入與預(yù)測分析 分析評價要素 ：□年銷售量（前二年，當(dāng)年） □年銷售額（前二年，當(dāng)年） □未來一至三年銷售預(yù)測（合同保證、市場前景、關(guān)聯(lián)交易） （ 1）企業(yè)自主分析： （ 2）核實比較分析： （ 3）預(yù)測依據(jù)說明： 上游產(chǎn)品分析 分析評價要素 ：□充分保證（長期買方） □均衡保證（協(xié)議） □有條件保證（價格波動） □無保證（隨機性） （ 1）企業(yè)自主分析： （ 2）核實比較分析： （ 3）分析依據(jù)說明： 經(jīng)營銷售綜合分析 （ 1）分析過程闡述 。 （ 3）銷售渠道分析（關(guān)系、關(guān)聯(lián)、市場、其它） 。 （ 5）銷售合同訂單充足程度 。 影響決策的重要因素分析 分析評價要素： □市場現(xiàn)狀良好 □合同訂單十分充實 □市場相對壟斷 □銷售渠道充分保證 。 企業(yè)管理評價 對企業(yè)管理風(fēng)險的評價，最主要是關(guān)注企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)是否合理和有效，要特別注意以下幾方面治理結(jié)構(gòu)特征： （ 1）股權(quán)結(jié)構(gòu)平均化 對處于成長期的中小企業(yè)，股權(quán)結(jié)構(gòu)的平均化可能會給企業(yè)的正常經(jīng)營帶來不利的影響。股權(quán)結(jié)構(gòu)的相對集中會有利于中小企業(yè)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化及時調(diào)整經(jīng)營目標(biāo)，而股權(quán)結(jié)構(gòu)的平均化有可能造成決策過程漫長、效率低下、相互扯皮、相互拆臺問題的出現(xiàn)，由此帶來潛在的風(fēng)險。如果企業(yè)的股權(quán)性資本存在虛假注入或虛假設(shè)置問題，會導(dǎo)致企業(yè)真實資本實力不足、信用能力不足以及經(jīng)營者信心不足等問題的出現(xiàn)。靠主觀意念、獨斷專行、一時沖動等非科學(xué)決策手段形成的重大決定往往會給企業(yè)帶來災(zāi)難性的后果。這些都是企業(yè)不成熟、不穩(wěn)定和管理不到位的表現(xiàn)，會給企業(yè)的發(fā)展帶來不利的影響。因此，在信用風(fēng)險評價時應(yīng)予以高度重視。對于這部分人管理的企業(yè)，應(yīng)持謹(jǐn)慎態(tài)度。 （ 3）炒概念傾向過重 這部分人的特征是： 1）手里握有一項或幾項經(jīng)過某些機構(gòu)或權(quán)威人士鑒定的專有技術(shù)或出具的批文，但運作多年也沒有發(fā)展起來； 2）雖然簽訂了一些訂單，但通過仔細(xì)推敲能夠初步判斷這些訂單根本無法正常履行； 3）提出的貸款用途真實性往往值得懷疑。 （ 5）有不良信用記錄 個人的不良信用記錄包括： 1）觸犯刑律； 2）惡意拖欠或逃廢金融機構(gòu)或其他債權(quán)人債務(wù)； 3）在商業(yè)活動中犯有欺詐行為； 4）鼓勵或縱容下屬編制假帳以達(dá)到逃稅目的； 5）經(jīng)營活動中，有諸如虛假入資、抽逃資本等違規(guī)違法行為。本結(jié)論綜合技術(shù)調(diào)查分析、財務(wù)狀況調(diào)查分析、經(jīng)營銷售調(diào)查分析及其他專項調(diào)查分析的所有內(nèi)容，提出給以企業(yè)信用擔(dān)保，抵質(zhì)押擔(dān)保和放棄擔(dān)保的三