【正文】 的期限一般都比較長，借款人、放款人和保險公司的關系延續(xù)的時間也比較長。 抵押貸款各參與人之間的關系 借款人 債務人 抵押人 放款人 債權人 抵押權人 保險公司 房地產開發(fā)商 保險費 保險事故賠付 超過債務部分的賠費 房屋的居住權和使用權 房屋的抵押權 30%購房款 70%購房款 30%購房款 70%購房款 房屋產權 二、抵押貸款的運行過程 抵押貸款的運行過程實際上就是抵押貸款合同生效到借款人的債務全部清償完畢的全過程，是債權、債務關系變化、產權轉移的過程。一般地，向原抵押貸款銀行申請再次抵押稱為再抵押，向其他銀行申請再次抵押稱為二次抵押。 第四節(jié) 抵押房屋的使用和管理 一、抵押房屋的使用管理 在抵押貸款中，抵押物的 實際控制權和使用 都還是在 抵押人 方面，抵押權人對抵押物并沒有任何的實際控制，但為了保證自己的相關權益，抵押權人對抵押房屋如何使用和管理還是具有一定的請求權的。 在抵押貸款中，抵押物是由抵押人實際控制、使用和管理的，在這個過程中，他 必須遵守以下基本約定 ： ⑴必須保證所占管房屋的 安全性 ； ⑵必須保證所占管房屋的 完整性 ； ⑶有隨時接受抵押權人檢查的義務， 不得有損害 所占管房屋的功能或降低其價值的行為，否則必須承擔相應的責任，直至由放款人收回部分或全部貸款，并由抵押人承擔違約責任； ⑷需向放款人認可的保險機構 投保并支付保險費 ，抵押權人應為保險事故賠償的第一受益人，保單正本由抵押權人保管 、轉讓 在抵押期間，抵押人可以對房屋進行處置，包括 預售、預租、出租、變賣、饋贈 等，但在必須以辦妥如下手續(xù)為 前提 ： ⑴預售、預租或出租應征得抵押權人的書面同意，并明確預售、預租、出租的全部收入存入放款人銀行賬戶，明確預售、出租收入歸還貸款的比例； ⑵變賣或饋贈應得到抵押權人的書面同意，并明確償還抵押貸款本息的責任和方式，方可解除或變更抵押協議； ⑶新的所有權人，如受讓方、受贈人等要與貸款銀行簽訂新的抵押貸款協議。 抵押權人對抵押房屋進行處理時，應按照如下程序進行： ⑴發(fā)現借款人違約后，抵押權人必須 事先通知 借款人，如果借款人未能給出有說服力的解釋，抵押權人才能采取進一步的行動； ⑵抵押權人可以與抵押人 協商 委托拍賣公司拍賣抵押房屋來抵債，如果協商不成則可以 要求司法機關強制執(zhí)行拍賣條款 ； ⑶抵押權人是拍賣抵押房屋的第一受益人，如果拍賣所得不足償還貸款本息時，債權人有權繼續(xù)向借款人追償，如果拍賣所得償還貸款本息和其他有關費用后有剩余則余額應由抵押人收回； ⑷對拍賣價格，借款人如認為偏低，可以提出理由阻止。 房屋 抵押權 不能與被擔保的債權分離而為其他債權提供擔保 ； 但抵押權可以與被擔保債權一起為其他債權提供擔保 ，當然需要履行一定的法律手續(xù)。即 PMT=f（ PV， n， i） 一般地 : 在借款額一定時，月還款額取決于期限和利率； 在利率水平一定時，月還款額取決于貸款數額與期限； 在期限一定時，月還款額取決于貸款數額與利率水平。由于攤還方式不同，具體的還款安排也不同，則利率調整后的還款清單自然也就不同。 先息后本法 的計算要方便得多，因為經過一段時間的還款后， 剩余本金 是很容易計算得到，從而余下期限的還貸安排就可以方便進行。由Excel就能處理。（除非雙方有特別的約定） 一般而言， 期前還貸對放款人是非常不利 的，因此對該等行為都有約定的罰則。 因此，在發(fā)生期前還款時， 抵押權人一般要求抵押借款人多付 6個月的利息，或者多付剩余本金的 15%作為罰金 。 假設客戶在還款 n1個月后，要求期前還款，則此時其 已還本金 為： P1=n1*m 尚欠銀行本金 為 P′＝ P－ P1＝ P－ P*n1／ n＝ P*（ n－ n1）／ n 而 所欠利息 N′則為 N′＝ N*d/30＝ [P*r（ n+1）／ 2n]*（ d／ 30） ＝ P*r*d*（ n+1）／ 60n 這樣 期前還款額 應為 T′＝ P′＋ N′ ＝ P*（ n－ n1）／ n＋ P*r*d*（ n+1）／ 60n ＝ [60P*（ n－ n1）＋ P*r*d*（ n+1） ]／ 60n 先息后本法 相對簡單得多， 期前還款額就是剩余本金額 ，查照還款清單就一目了然了。 2023/3/222023/3/22Wednesday, March 22, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023/3/222023/3/222023/3/22Mar2322Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 2023/3/222023/3/222023/3/222023/3/223/22/2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 3月 2023/3/222023/3/222023/3/223/22/2023 1行動出成果，工作出財富。 2023/3/222023/3/222023/3/222023/3/22 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 2023/3/222023/3/222023/3/223/22/2023 12:34:30 AM 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 2023/3/222023/3/222023/3/22Wednesday, March 22, 2023 1不知香積寺，數里入云峰。 2023年 3月 22日星期三 2023/3/222023/3/222023/3/22 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023/3/222023/3/22March 22, 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 2023/3/222023/3/22Wednesday, March 22, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/3/222023/3/222023/3/22Mar2322Mar23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。勝人者有力，自勝者強。 2023年 3月 22日星期三 2023/3/222023/3/222023/3/22 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023/3/222023/3/22March 22, 2023 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不