理財(cái)規(guī)劃師課件-保險(xiǎn)理財(cái)--注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師2-閱讀頁
2025-02-18 20:19本頁面
【正文】 嫁給保險(xiǎn)公司，選擇交費(fèi)少的定期保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)金額應(yīng)大于購房金額以及家庭成員 5~8年的生活開支，這樣能夠保證危機(jī)來臨時(shí)家庭仍然能夠穩(wěn)定和健康的發(fā)展。對(duì)于分紅保險(xiǎn)來說，需要時(shí)間的累積，時(shí)間越長(zhǎng)分紅越多，所得的回報(bào)及本金保守估計(jì)在 65至 70萬元之間，可做孩子的出國(guó)費(fèi)用，也可用于夫妻的養(yǎng)老。對(duì)于 30萬元的銀行存款每年扣除保費(fèi)后的結(jié)余可委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行 VIP客戶理財(cái)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例 88： 許濤 30歲，外資企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理，太太 他們的家庭月收入為 17000元左右，丈夫享受 13個(gè)月的薪金待遇，每年還有不少于 3萬元的年終獎(jiǎng)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：夫妻有一處價(jià)值 70萬元的固定資產(chǎn)。年固定支出大概 156000元，年結(jié)余 95000元，收支比例為 624% 。 在投資渠道的選擇上應(yīng)注重考慮風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的方式，如 分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn) 等。保費(fèi)控制在 35000元左右。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（尊貴人生）兒子在一家高科技公司擔(dān)任高級(jí)技術(shù)經(jīng)理，收入可觀。王先生現(xiàn)在家庭資產(chǎn)除了一套價(jià)值 75萬元房產(chǎn)，只有 20萬元銀行存款。雖擁有大量現(xiàn)金，但是沒有任何的理財(cái)。（ 2）適當(dāng)購買一些保障型大病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、并購買一定金額的分紅保險(xiǎn)，可以讓王先生每三年獲得固定收益 4000元，同時(shí)他的長(zhǎng)期收益也在 6萬元左右，還有一筆 8萬元的祝壽金，收益也比較理想。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（榮耀家庭）其妻 60歲，高中教師，已退休，年收入 1。思教授的一兒一女均已成家立業(yè)定居國(guó)外，思教授擁有住房。思先生夫婦已投資國(guó)畫 30萬元，目前，家里尚有銀行存款 180萬元。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：夫妻擁有 180萬元的存款和價(jià)值 30萬元的收藏品，雖擁有大量的現(xiàn)金，但是沒有其他的理財(cái)投資。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：（ 1） 180萬元的儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行合理配比，讓沉淀的資金運(yùn)轉(zhuǎn)起來。另外由于年齡較大，容易發(fā)生意外，建議購買意外保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例 811： 喜旺財(cái)， 40歲，京郊農(nóng)民，妻子 38歲，皆無工作，拆遷之前靠出租房屋掙取收入，有一個(gè) 15歲的男孩兒，和年逾 70歲的慈母，因最近房屋拆遷得到了一筆 350萬元的拆遷款，除了買房花了 150萬元，其中一套自用，另外二套出租，月租金收入 5000元，余下的250萬元存在銀行。由于是農(nóng)業(yè)戶口，所以暫時(shí)享受不到社會(huì)保險(xiǎn)。 （ 2）將銀行里的 250萬元，取出 80萬元用于投資具有分紅功能的兩全保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，其中 40萬元投資兩全分紅保險(xiǎn)，每三年可獲得固定保險(xiǎn)金 19000元，補(bǔ)充家用，同時(shí)在滿期后可一次性支取固定收益和浮動(dòng)紅利，在保險(xiǎn)滿期后可獲得約 52萬元的理財(cái)收益和 33萬元的祝壽金，合計(jì)約 117萬元。由于母親年事已高，購買保險(xiǎn)已不可能，所以建議將其余的資金進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的 VIP客戶理財(cái)，建立慈母健康基金。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)它不是富人的專利，它是普通人成為富人的基礎(chǔ)，是富人財(cái)產(chǎn)的守護(hù)神！人壽保險(xiǎn)是一種資產(chǎn)，作為一種有效的工具，只能協(xié)助我們作有效的財(cái)富積累和化解財(cái)富積累過程中的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容謝
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