商業(yè)銀行經(jīng)營管理概述(ppt79頁)-閱讀頁
2025-02-02 20:32本頁面
【正文】 則是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展 。 ◆ 流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足 客戶提現(xiàn) 和必要的 貸款需求 的支付能力。 ﹡ 負(fù)債的流動性 是指銀行以 較低的成本 隨時 獲取資金 的能力。思考：流動性不足的后果﹡ 庫存現(xiàn)金﹡ 在中央銀行及同業(yè)的存款﹡ 短期政府債券﹡ 證券投資﹡ 中長期貸款思考：下列資產(chǎn)流動性（變現(xiàn)能力）的強(qiáng)弱（四）商業(yè)銀行經(jīng)營原則的矛盾及其相互協(xié)調(diào) 弱 大 高第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境 課后閱讀 P9－ 12內(nèi)部條件（經(jīng)營要素 ）： 資本、人才、產(chǎn)品、科學(xué)技術(shù)水平與信息等。 間接相關(guān)一般條件： 政治和法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境、社會和文化環(huán)境、國際金融環(huán)境等。 ◆ 理論根據(jù) ﹡ 負(fù)債 取決于 客戶（ 被動 負(fù)債） ﹡ 收入 取決于 資產(chǎn)管理先后出現(xiàn)了三種主要理論： ——商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論 （一）商業(yè)貸款理論（真實(shí)票據(jù)理論） （產(chǎn)生于商業(yè)銀行發(fā)展初期） ◆ 主要資金來源 ：活期存款 ◆ 經(jīng)營宗旨 ：滿足客戶 兌現(xiàn) 的要求（分配資金時，著重考慮保持資金的 高度 流動性 ） ◆ 資產(chǎn)業(yè)務(wù) ：應(yīng)主要集中于以真實(shí)票據(jù)為基礎(chǔ)的 短期自償性 貸款 （資產(chǎn)的流動性來自資產(chǎn)的短期性和自償性） 。 最典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)是政府短期債券 背景： 一戰(zhàn)后各國為恢復(fù)經(jīng)濟(jì)大量 發(fā)行公債 ，金融市場尤其是短期證券市場的發(fā)展為商業(yè)銀行保持流動性提供了新途徑。 （三）預(yù)期收入理論 （二戰(zhàn)后） ◆ 銀行的流動性取決于 ：借款者 能否取得預(yù)期收入 而按期償還貸款本息。 ◆ 意義 ：拓寬了銀行的業(yè)務(wù)范圍（盈利性增強(qiáng)） ◆ 局限性 ：預(yù)期收入 主觀性 較強(qiáng)，風(fēng)險加大 資產(chǎn)管理理論小結(jié) ﹡ 銀行經(jīng)營管理的重點(diǎn)是資產(chǎn)業(yè)務(wù) ﹡ 偏重于流動性和安全性，犧牲了部分盈利性 二、負(fù)債管理理論 ★背景： ? 經(jīng)濟(jì)推動和金融競爭 二戰(zhàn)后各國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，一方面 貸款需求 增加，另一方面，金融市場發(fā)展，銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)間在資金來源（負(fù)債）的渠道和數(shù)量上 競爭激烈 。 ﹡ 存款保險制度 激發(fā)了銀行冒險意識和進(jìn)取精神（ 20世紀(jì) 50、 60年代以后 ）◆ 管理觀念轉(zhuǎn)變 ： 被動 型負(fù)債 ——主動 型負(fù)債 （一）存款理論 ◆ 主要觀點(diǎn) ：存款是銀行最重要的負(fù)債來源，是 被動 的。 注 ：依然為被動負(fù)債， 屬于資產(chǎn)管理理論的思想范疇。除了吸收存款外，還積極 主動創(chuàng)造負(fù)債，比如發(fā)行債券，以及發(fā)展新型金融產(chǎn)品向各界推廣，并運(yùn)用多種策略吸引客戶。 ◆ 意義 ：是銀行 經(jīng)營理念 的重大變化，促進(jìn)了銀行 市場營銷管理 的發(fā)展 。負(fù)債管理理論小結(jié) ﹡ 管理觀念轉(zhuǎn)變： 被動型 負(fù)債 → 主動型 負(fù)債 ﹡ 解決了流動性和盈利性的矛盾，忽略了安全性 背景 ： 20世紀(jì) 70年代中期起，由于 市場利率大幅上升 ，負(fù)債管理在 負(fù)債成本 及 經(jīng)營風(fēng)險 上的壓力越來越大，商業(yè)銀行迫切需要一種新的更為有效的經(jīng)營管理指導(dǎo)理論。三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 ★★ ◆ 觀點(diǎn) ：銀行將資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)合為一個整體，既要恰當(dāng)安排 資產(chǎn)結(jié)構(gòu) ，又要尋找新的資金來源 ，使資產(chǎn)和負(fù)債統(tǒng)一協(xié)調(diào)， 實(shí)現(xiàn)三性的均衡 。 對銀行 風(fēng)險管理 發(fā)展過程的認(rèn)識 對銀行風(fēng)險管理的發(fā)展過程，北京師范大學(xué)的鐘偉教授曾有五個階段劃分的見解。 對全面風(fēng)險管理的認(rèn)識 由八大相互關(guān)聯(lián)的部分組成，是從企業(yè)管理模式中產(chǎn)生的，與管理過程融為一體： （ 1）內(nèi)部環(huán)境 （ 2）目標(biāo)設(shè)定 （ 3）事件識別 （ 4）風(fēng)險評估 （ 5）風(fēng)險反應(yīng) （ 6）控制措施 （ 7）信息和交流 （ 8）監(jiān)控商業(yè)貸款理論資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論預(yù)期收入理論經(jīng)營管理理論 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論資產(chǎn) 負(fù)債管理理論負(fù)債管理理論存款理論購買理論銷售理論全面風(fēng)險管理謝謝！演講完畢，謝謝觀
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