商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論-閱讀頁
2025-02-02 20:29本頁面
【正文】 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 四 、改革開放以來的銀行體系（ 1979—— ） （一）改革開放以來的銀行銀行業(yè)改革 經(jīng)營(yíng)管理從計(jì)劃向市場(chǎng)轉(zhuǎn)化 （ 1）信貸資金管理體制改革 （ 1980）統(tǒng)一計(jì)劃、分級(jí)管理、存貸掛鉤、差額控制 → （ 1985）統(tǒng)一計(jì)劃、劃分資金、實(shí)貸實(shí)存、互相融通 → （ 90年代）資產(chǎn)負(fù)債比例管理。 從中國(guó)人民銀行成立至 1978年以前，中國(guó)采用的是單一的銀行體系和混合的中央銀行體制。在“大一統(tǒng)”的銀行下，實(shí)行“統(tǒng)存統(tǒng)貸、統(tǒng)收統(tǒng)支”。獨(dú)家壟斷的金融局面，使金融業(yè)內(nèi)無動(dòng)力，外無壓力、缺乏活力；信用形式單一、融資工具缺少，信貸范圍狹窄，企業(yè)大部分資金實(shí)行無償供給。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 ? （ 2）市場(chǎng)分割階段（ 19791984）。 1979年 2月，國(guó)務(wù)院決定恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)成為農(nóng)行的專營(yíng)業(yè)務(wù)； 1979年 3月專營(yíng)外匯、外貿(mào)業(yè)務(wù)的中國(guó)銀行也從中國(guó)人民銀行中分離出來；同月已開辦基建和撥放貸款業(yè)務(wù)的中國(guó)建設(shè)銀行脫離財(cái)政部，恢復(fù)建制，并入人民銀行管理的金融系統(tǒng)； 1984年中國(guó)工商銀行正式成立，專門從事工商企業(yè)貸款和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。從分工來看，四大國(guó)有專業(yè)銀行的市場(chǎng)基本是互相分割的，基本不存在信貸競(jìng)爭(zhēng)問題。 從 1984年起，中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能。 1986年 7月交通銀行重建。新興銀行的成立給國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)帶來了壓力。其他商業(yè)銀行強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)和靈活的運(yùn)作機(jī)制迫使四大國(guó)有商業(yè)銀行開始采取一些推銷手段。但是，由于經(jīng)濟(jì)體制的原因，這個(gè)時(shí)期，我國(guó)國(guó)有企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中仍占很大比重，而國(guó)有企業(yè)的投融資仍以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主，加上一些政策因素，在金融市場(chǎng)上，四大商業(yè)銀行仍處于賣方地位。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 ? （ 4）友好服務(wù)階段（ 19921996）。特別是 1993年 11月，中共十四屆三中全會(huì)決定把國(guó)有專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行 —— 自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。出于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力，各商業(yè)銀行開始真正重視服務(wù)質(zhì)量。這個(gè)時(shí)期，各銀行的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)質(zhì)量有了較大的提高。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 ? （ 5）金融創(chuàng)新階段（ 19962023年）。“安全性、流動(dòng)性、效益性”已經(jīng)成為各商業(yè)銀行追求的最終目標(biāo)。 ? 制度創(chuàng)新主要由國(guó)家和中央銀行完成。與此同時(shí)，各商業(yè)銀行也不斷進(jìn)行內(nèi)部制度的完善和創(chuàng)新。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 ? 業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新主要通過金融工具創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)。?以深圳的銀行業(yè)為例，僅 199 1997兩年，深圳工行、中行、建行就分別推出 13項(xiàng)、 14項(xiàng)、 16項(xiàng)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。金融創(chuàng)新的效益是巨大的， 1995年深圳銀行系統(tǒng)用占全國(guó) %的外匯貸款余額就創(chuàng)造了占全國(guó)銀行業(yè) 20%以上的利潤(rùn)? 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 ? （ 6）營(yíng)銷擴(kuò)展階段（ 2023現(xiàn)在） 。主要體現(xiàn)在：①根據(jù)客戶群劃分調(diào)整組織架構(gòu)；②大力發(fā)展電子銀行、網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)；③一些銀行開始實(shí)行?客戶經(jīng)理制?，實(shí)施?個(gè)性化?營(yíng)銷；④更加重視新產(chǎn)品開發(fā)，重視代理理財(cái)、代理結(jié)算、代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。改革開放 20多年來，我國(guó)銀行體制經(jīng)歷了單一的中國(guó)人民銀行體制 → 中國(guó)人民銀行（中央銀行） +工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有專業(yè)銀行 +政策性銀行體制 → 中國(guó)人民銀行 +工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行 +政策性銀行+城市合作銀行 +股份制商業(yè)銀行 +外資銀行體制的發(fā)展過程（目前工行、中行、建行正在進(jìn)行股份制改造），銀行主體不斷增加。傳統(tǒng)的專業(yè)銀行市場(chǎng)分割，局部壟斷的格局被徹底打破，市場(chǎng)互相重疊、業(yè)務(wù)互相滲透，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。 在銀行主體日益增多的同時(shí)，我國(guó)的證券、信托、保險(xiǎn)等金融業(yè)也得到了長(zhǎng)足發(fā)展，企業(yè)的資金融通渠道得到了拓寬。從表 ，從 1991年至 2023年企業(yè)融資渠道發(fā)生了深刻的變化：1991年至 2023年企業(yè)直接融資占比逐年提高，從 %提高到 %；而間接融資 (各項(xiàng)貸款余額 )占比則逐年下降，從 %降到 %； 2023年，在企業(yè)債余額統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不詳?shù)那闆r下，直接融資占比仍高達(dá) %。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 ? 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 ? （ 3）外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，將加劇信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 。目前許多國(guó)外銀行已經(jīng)作好進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的準(zhǔn)備，一些國(guó)外知名銀行已在北京、上海、深圳等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)并經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。截至 2023年 7月 15日，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的在華外資銀行機(jī)構(gòu)達(dá) 100家。其中存款 488億元，增長(zhǎng) 96%。三五年后，我國(guó)商業(yè)銀行之間以及商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)將變得異常激烈。從 1996年以來，中國(guó)人民銀行連續(xù) 7次調(diào)低存貸款利率，銀行的利差空間越來越小，從而迫使商業(yè)銀行去尋找優(yōu)良客戶，迫使商業(yè)銀行更加有效運(yùn)地用信貸資金以提高經(jīng)營(yíng)效益。隨著我國(guó)金融體制改革的深入，匯率和利率市場(chǎng)化將使信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化。商業(yè)銀行必須時(shí)刻把握這一宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，才能確保信貸資產(chǎn)的安全性和
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