市場(chǎng)營(yíng)銷第三章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理(2)-閱讀頁(yè)
2025-01-21 17:47本頁(yè)面
【正文】 用：加權(quán)平均成本率定價(jià)和邊際成本率定價(jià) 加權(quán)平均成本率定價(jià)法 盈利性資產(chǎn)比重資金成本率各種負(fù)債權(quán)重率稅前資金加權(quán)平均成本 ? ??某商業(yè)銀行共籌集 5億元資金，其中以 8% 的資金成本率可籌集支票存款 1億元，以 12%的資金成本率可籌集定期存款、儲(chǔ)蓄存款 3億元，資本性債券 1億元，其成本率為 16％。資本性債券全部用于盈利性資產(chǎn)上。 ? 存款邊際成本管理為銀行存款管理人員提供了有價(jià)值的管理方法。當(dāng)銀行存款的利潤(rùn)開始下降時(shí)，管理人員就需要尋找更低邊際成本的新資金來源，或者進(jìn)行具有更高邊際收益的貸款與投資活動(dòng)，或?qū)⒍呓Y(jié)合。 關(guān)系定價(jià)法 ? 以銀行與客戶的關(guān)系為定價(jià)依據(jù)，即對(duì)與銀行往來較多的客戶收取較低的費(fèi)率；反之，則收取較高的費(fèi)率。 上層目標(biāo)定價(jià)法 ? 主要適用于規(guī)模比較大的銀行。從而對(duì)該類客戶的存款收取很高的服務(wù)費(fèi)。銀行根據(jù)以下三個(gè)因素來確定存款的定價(jià)：一是一定時(shí)期的平均余額（與收費(fèi)成反比）；二是賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)量（與收費(fèi)成正比）；三是賬戶的期限（與收費(fèi)成反比）。 統(tǒng)一定價(jià)法 ? 西方商業(yè)銀行所采用。 免費(fèi)定價(jià)法 ? 是指商業(yè)銀行不向存款人收取賬戶維持費(fèi)用與結(jié)算服務(wù)費(fèi)，但是各類賬戶的利息率也往往偏低，實(shí)際上是客戶向銀行統(tǒng)一支付了隱性費(fèi)用，這一隱性費(fèi)用是從利息率當(dāng)中扣除的。 ? 短期借款是滿足銀行周轉(zhuǎn)金的重要手段。 ? 短期借款既擴(kuò)大了銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，又加強(qiáng)了銀行與外部的聯(lián)系和往來。 ? 對(duì)流動(dòng)性的需要相對(duì)集中。 ? 主要用于短期借款頭寸不足的需要。 同業(yè)拆借 ? 銀行之間利用資金融通中的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金頭寸的短期借貸，是金融機(jī)構(gòu)之間對(duì)超額準(zhǔn)備金的臨時(shí)拆借。 轉(zhuǎn)抵押 ? 指商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足時(shí)，可將發(fā)放抵押貸款而獲得的借款客房提供的抵押品，再次向其他銀行申請(qǐng)抵押貸款，以取得資金。包括隔夜回購(gòu)、定期回購(gòu)和開放式回購(gòu)三種形式。 歐洲貨幣市場(chǎng)借款 ? 歐洲貨幣也稱作境外貨幣。如歐洲美元，是指以美元表示的，存在美國(guó)境外銀行的美元存款。 ? 借款利率由交易雙方根據(jù)倫敦同業(yè)拆借利率具體商定。此種存單面額大，通常以百萬(wàn)美元為單位；存期以短期為主，從 7天到一兩年都有；存期以無(wú)記名方式進(jìn)行，到期之前可在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性強(qiáng)。吸收存款是為了全面擴(kuò)大銀行的信貸資金來源總量，而發(fā)行債券則著眼于增長(zhǎng)資金來源和滿足特定用途資金的需要。除特定的可轉(zhuǎn)讓存單外，一般存款的信用關(guān)系固定在銀行和客戶之間，不能轉(zhuǎn)讓；而金融債券一般不記名，可以在廣泛的二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓，因而比存款具有更強(qiáng)的流動(dòng)性。由于債券的贏利性高，對(duì)客戶的吸引力強(qiáng)，所以籌資效率高于存款。吸收存款是經(jīng)常性的、無(wú)限額的，而且取決于客戶的意愿；而發(fā)行金融債券則是集中性的、有限額的，且主動(dòng)權(quán)掌握在銀行手中 所吸收資金的穩(wěn)定性不同。 （三）長(zhǎng)期借款種類 按照發(fā)行債券的目的 —— ? 資本性債券。 ? 一般性債券。 一般性債券的再分類之一：按照有無(wú)擔(dān)保劃分 ? 信用債券 —— 完全由發(fā)行者本身信用來保證發(fā)行的債券。 一般性債券的再分類之二：按照債券利率是否浮動(dòng) ? 固定利率債券 —— 債券期限內(nèi)利率固定不變，持券人到期收回本金，定期取得固定利息。 一般性債券的再分類之三：按照發(fā)行價(jià)格不同 ? 普通金融債券 —— 是定期存單式的到期一次還本付息的債券。 ? 累進(jìn)利息金融債券 —— 是浮動(dòng)期限式的、利率和期限掛鉤的債券。每一個(gè)時(shí)間段利率不同，期限越長(zhǎng)，利率越高。其利息是債券發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)格的差額。券面上通常附有每次付息的息票，又稱剪息票債券。 一般性債券的再分類之五：幣種不同分為國(guó)內(nèi)金融債券和 國(guó)際金融債券 ? 外國(guó)金融債券 是指?jìng)l(fā)行通過外國(guó)金融市場(chǎng)所在國(guó)的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行以該國(guó)貨幣為面值的債券。 ? 平行金融債券 指發(fā)行銀行為籌措一筆資金，在幾個(gè)國(guó)家同時(shí)發(fā)行債券，債券分別以各投資國(guó)的貨幣標(biāo)價(jià)，各債券的借款條件和利率基本相同。 思考： ? 我國(guó)銀行通過日本的銀行或金融機(jī)構(gòu)在日本東京市場(chǎng)發(fā)行日元債券。 ? 它們分別屬于何種國(guó)際金融債券？ （四）長(zhǎng)期借款的管理 ? 發(fā)行申報(bào) —— 我國(guó)是向中央銀行申報(bào) ? 信用等級(jí)的評(píng)定 —— 看盈利能力；資本充足率；資產(chǎn)質(zhì)量。 ? 發(fā)行價(jià)格與發(fā)行費(fèi)用的規(guī)定 —— 我國(guó)是固定利率等價(jià)發(fā)行。 ? 利率風(fēng)險(xiǎn)及其防范 —— 資金缺口管理方法。 ? 信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范 其面臨間接的信貸風(fēng)險(xiǎn)。 ? 資本風(fēng)險(xiǎn)及其防范 —— 負(fù)債的桿杠作用，使得銀行資本面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。 , January 29, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :46:1718:46Jan2329Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 :46:1718:46:17January 29, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見青山。 。 2023年 1月 29日星期日 6時(shí) 46分 17秒 18:46:1729 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 , January 29, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :46:1718:46Jan2329Jan23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無(wú)限完美。 :46:1718:46:17January 29, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 。 2023年 1月 29日星期日 6時(shí) 46分 17秒 18:46:1729 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , January 29, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :46:1718:46Jan2329Jan23 ? 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 1月 29日星期日 下午 6時(shí) 46分 17秒 18:46: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 1月 29日星期日 6時(shí) 46分 17秒 18:46:1729 January 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自
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