如何更好的為客戶設計保險理財計劃培訓課件-閱讀頁
2025-01-15 14:24本頁面
【正文】 % 31 投資帳戶選擇 理智穩(wěn)健型 保守謹慎型 投機冒險型 穩(wěn)健發(fā)展帳戶 保本增值帳戶 5~10% 70~90% 20~30% 60~80% 50~60% 40~50% 年齡 : 55歲以上 30~55歲 30歲以下 收入狀況 : 收入低、儲蓄少 收入中等、儲蓄適中 收入高、儲蓄多 投資個性 : 投資目標 : 安享退休休閑生活 積累退休金 \子女教育準備金 創(chuàng)業(yè)積累 \結婚 \購買房子 \汽車 支出狀況 : 開支小、穩(wěn)定 開支較大、較穩(wěn)定 開支很大、不穩(wěn)定 10~25% 股票基金帳戶 10~15% 0~5% 32 示例 ? ? ?先生， 年齡 25歲，計算機專業(yè)畢業(yè)，在某電腦公司任軟件工程師 投資目標： 在 30歲成家時，購買價值 40萬元的一套 2居室住房 風險承受能力適中 目前客戶年收支狀況如下： 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 ￥6 0 , 0 0 0 . 0 0 租房支出 ￥1 0 , 0 0 0 . 0 0副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支 ￥1 3 , 5 0 0 . 0 0社保退休金 其中：食物、衣物 ￥1 2 , 0 0 0 . 0 0利息 / 紅利 物業(yè)管理費 ￥5 0 0 . 0 0租金收入 水電、煤氣費 ￥1 , 0 0 0 . 0 0饋贈 / 獎金 ￥2 0 , 0 0 0 . 0 0 通訊費用 ￥2 , 4 0 0 . 0 0其他收入 交通費用 ￥2 , 4 0 0 . 0 0合計 ￥8 0 , 0 0 0 . 0 0 保險支出醫(yī)療支出娛樂支出 ￥5 , 0 0 0 . 0 0撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計 ￥3 3 , 3 0 0 . 0 0收入 支出 ￥4 6 , 7 0 0 . 0 0儲蓄 ?投資理財 ?33 投資目標分析 ?根據(jù)國外的統(tǒng)計分析，客戶能承受的房價為年收入的 4~6倍?；痉显摋l件，目標具有現(xiàn)實性 ?要實現(xiàn)該目標，在 30歲時至少能支付首期房款和裝修費。不同的通貨膨脹率將對投資目標 造成不同的影響 投資目標 投資收益率 年投資額 1% 2% 3% 4% 5%3% 5% 8% 10% 通貨膨脹率下的年投資額投資金額預估 由于客戶的經(jīng)濟能力有限，一次性投入大額本金以實現(xiàn)投資目標的可能性不大 34 保險需求分析 ?盡管該客戶未結婚，無養(yǎng)兒育女之責，但有為父母養(yǎng)老之責。假定客戶投保身故保險金額20萬元。 ?建議客戶購買大病保障型保險計劃，同時附加意外傷害、意外傷害醫(yī)療保險。 理財建議 35 32歲 結婚 25歲 工作 35歲 小孩出生 53歲 小孩上大學 60歲 退休 投資目標 ?在結婚時支付購房首期和裝修費（ 20萬） 保險需求 ?身故和全殘保險金（ 20萬） 年繳保費 ?1萬 2萬 ?準備積累養(yǎng)老金（？） ?準備積累子女教育準備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ? ? ? ?開始積累養(yǎng)老金（？） ?開始積累子女教育準備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ?養(yǎng)老金的保值增值（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ 36 特別提示 ? ：保額 /保費 越高越好 ? 合性進行
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