保險(xiǎn)理財(cái)實(shí)務(wù)操作-閱讀頁
2025-01-10 11:16本頁面
【正文】 認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚 自身財(cái)務(wù)狀況 ? 通知客戶需要的攜帶的個(gè)人材料 ? 做好相應(yīng)的事務(wù)安排 （二）與客戶的溝通 ? 事先預(yù)約 ? （ 1）正確的心態(tài) ? （ 2）電話預(yù)約前準(zhǔn)備 ? （ 3)問候?qū)Ψ? ? (4)自我介紹 ? （ 5）激發(fā)需求 （ 6）闡明目的 （ 7）處理拒絕或確認(rèn)細(xì)節(jié) （ 8）表示感謝 預(yù)約前準(zhǔn)備 及時(shí)問候?qū)Ψ? 自我介紹 激發(fā)理財(cái)需求 闡明目的 處理拒絕或 確認(rèn)細(xì)節(jié) 表示感謝 ? 正式面談 ? （ 1）傾聽和反饋 ? （ 2）適度的空間距離和位置 ? （ 3）輔助工具的運(yùn)用 ? （ 4）音量和語速 ? （ 5）關(guān)注的 ” 敏感 ” 的客戶 ? (6)正確使用專業(yè)術(shù)語 二、確定客戶關(guān)系 ? （一）理財(cái)規(guī)劃委托服務(wù)合同簽訂的基本程序 ? （ 1）理財(cái)規(guī)劃師準(zhǔn)備好相應(yīng)的合同文本 ? （ 2）將合同遞交客戶，提請(qǐng)客戶認(rèn)真閱讀合同所有條款，并對(duì)客戶理解有誤或不理解的條款做出詳細(xì)解釋，盡量避免日后因?qū)贤瑮l款理解上的分歧而產(chǎn)生法律糾紛 ? （ 3）審查客戶的身份，保證簽約客戶擁有與合同相應(yīng)的財(cái)務(wù)覺得權(quán)或已經(jīng)取得了合法有效的代理授權(quán) ? （ 4）如客戶對(duì)合同條款無異議，同意簽署合同，則要求客戶在每一頁上簽字。簽字完畢后，將合同收回蓋章，然后將一份交給客戶，并開具交費(fèi)通知單，通知客戶到收款部門交費(fèi)，并告知客戶在交費(fèi)完畢后將其中一聯(lián)交回。 2. 投資收入：資金、儲(chǔ)蓄和投資所獲得的利息、租金收入及分紅。 4. 保值性實(shí)物資產(chǎn)變現(xiàn)收入：出售保值性實(shí)物資產(chǎn)所獲得的資金。 三、理財(cái)目標(biāo)的確定 ? （一）理財(cái)目標(biāo)評(píng)價(jià) ? 理財(cái)目標(biāo)負(fù)債化的基本原理 ? 理財(cái)目標(biāo)負(fù)債化的方法是將人一生的資產(chǎn)劃分為營生資產(chǎn)和實(shí)質(zhì)資產(chǎn)，負(fù)債分為養(yǎng)生負(fù)債和實(shí)質(zhì)負(fù)債。 ? 理財(cái)目標(biāo)分析 ? （ 1）供需分析法 a. 不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值的供需分析法 總供給 =營生資產(chǎn) +實(shí)質(zhì)資產(chǎn) 總需求 =養(yǎng)生負(fù)債 +實(shí)質(zhì)負(fù)債 （總需求 總供給） /可工作年數(shù) =每年需增加的金額 ? （ 2）理財(cái)目標(biāo)并進(jìn)法 ? （ 3）理財(cái)目標(biāo)次序法 ? （二）理財(cái)目標(biāo)調(diào)整 ? 若目標(biāo)總需求大于資產(chǎn)總供給時(shí)，差額為需求缺口，若資產(chǎn)總供給大于目標(biāo)總需求時(shí)，差額為供給缺口。有一兒子 4歲。高女士夫婦有每年為兒子存銀行定期 5000元的習(xí)慣，目前已存有 3萬元。每年年底有獎(jiǎng)金約 2萬元。 ? 從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，王先生家的保險(xiǎn)年繳保費(fèi)應(yīng)是家庭閑置收入的 20%。 王先生一家的保險(xiǎn)主要應(yīng)有意外傷害保險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)，健康險(xiǎn)（也就是大病醫(yī)療，住院醫(yī)療）以及養(yǎng)老保險(xiǎn)。主要是王先生的保險(xiǎn)，應(yīng)放在首位該占全家保費(fèi)的 50%多。 案例二： ? 劉先生今年 35歲，在某私營企業(yè)任職，月薪 4000元；妻子 33歲，在某超市工作，月薪 3500元，夫妻雙方都有基本的社保和醫(yī)保，除自住房外，另有一套房子用于出租，每月有 900元的房租收入。目前家庭有 9萬元的銀行存款， 2萬元的股票基金，沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。 案例三： ? 小徐是一個(gè)快樂的“ 80后”女孩，去年畢業(yè)后就在一家外企做文員，今年 3月剛剛步入婚姻殿堂，老公是同校同學(xué)，現(xiàn)在在一家 IT公司工作。在雙方父母的資助下他們買下了一套小戶型住房，每個(gè)月有一筆房貸要還。 案例四： ? 李先生現(xiàn)年 33歲，在一家軟件公司做高級(jí)程序員；妻子張女士 33歲，是典型的辦公室白領(lǐng)女性，二人有一個(gè) 3歲的兒子。目前兩人租住房屋，每月租金 2500元。金融資產(chǎn)方面 ,二人購買了一年期 20萬元的信托產(chǎn)品，擁有30萬元貨幣市場基金與 35萬元銀行存款。張女士每年購物大約花去 6000元，夫婦二人每年會(huì)旅游一次，費(fèi)用 15000萬元。另外，李先生想要買一套 90平米 100萬的房子，希望理財(cái)規(guī)劃師可以幫助進(jìn)行購房規(guī)劃。 ? ? 請(qǐng)根據(jù)以上材料，為李先生一家提供家庭財(cái)務(wù)診斷和規(guī)劃建議，做出家庭理財(cái)規(guī)劃。 ) ? 答題要求及分值分布： ? 客戶財(cái)務(wù)狀況分析 ? (1)編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 (5分 ) ? (2)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析、客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測和客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià) (15分 ) ? 確定客戶理財(cái)目標(biāo) (5分 ) ? 制訂理財(cái)方案 (客戶資產(chǎn)配置方案，理財(cái)產(chǎn)品組合方案 )(10分 ) ? 理財(cái)方案的預(yù)期效果分析 (5分 ) 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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