【正文】 福利 =168 10%=17 萬元） （ 4）固定資產(chǎn)折舊 包括系統(tǒng)開發(fā)、車輛、電腦、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)、辦公桌椅等固定資產(chǎn)預(yù)計(jì)130 萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費(fèi)約 26 萬元。 （ 6）董事會(huì)津貼 1020 萬元，項(xiàng)目評(píng)審費(fèi) 510 萬元。 第二部分 2020 年目標(biāo)推動(dòng)計(jì)劃及實(shí)現(xiàn)措施 一、目標(biāo)推進(jìn)計(jì)劃 2020 年是 銀行分行大力推進(jìn)“商貸通”業(yè)務(wù)的一年，分行下屬各支行的任務(wù)較重，所以各支行推薦給我公司的業(yè)務(wù)量應(yīng)該是持續(xù)、穩(wěn)定的，但受中小企業(yè)用款規(guī)律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個(gè)原則將公司制定的全年任務(wù)指標(biāo)按中心分季度予以分解。 二、實(shí)現(xiàn) 目標(biāo)措施 加強(qiáng)公司硬件建設(shè) （ 1）規(guī)劃建設(shè)現(xiàn)代化辦公場(chǎng)所 目前我公司共設(shè) 8 個(gè)部門，有員工人，共配置電腦 12臺(tái)（只有 3 臺(tái)能接入互聯(lián)網(wǎng)），這么多部門和人員都擠在一個(gè)辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，而且對(duì)外形象也不佳，不利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。 （ 2）解決交通問題 各業(yè)務(wù)中心作為前臺(tái)部門，需要頻率外出對(duì)客戶進(jìn)行事前調(diào)查、事中落實(shí)，事后監(jiān)督等項(xiàng)工 作，中后臺(tái)部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置 1 臺(tái)車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一問題暫時(shí)予以解決，但不利于公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。 加強(qiáng)公司軟件建設(shè) （ 1）加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。 B、公司機(jī)構(gòu)設(shè)置 見公司組織構(gòu)架圖。 C、機(jī)構(gòu)職責(zé)與崗位設(shè)置 總經(jīng)理 執(zhí)行董事會(huì)決議，主持公司全面工作，保證經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；組織指揮公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系；健全財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格財(cái)經(jīng)紀(jì)律，保證資產(chǎn)的保值和增值；加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，處理好社會(huì)公共關(guān)系，樹立公司良好的社會(huì)形象。 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)（ 2人） 研究風(fēng)險(xiǎn)控制辦法；參與業(yè)務(wù)評(píng)審。 財(cái)務(wù)部職責(zé)（ 2人） 公司日常的會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、資金運(yùn)營(yíng)與預(yù)算管理。 擔(dān)保業(yè)務(wù)部（ 20人，分為 4 個(gè)業(yè)務(wù)中心，每個(gè)中心崗位編制 5人） 負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查；接受客戶對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的咨詢；相關(guān)合同的簽定；保后跟蹤調(diào)查。 （ 2）加強(qiáng)制度體系建設(shè) A、科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程。有條件許可時(shí)我們可以借助科技手段，設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)化辦公模式，通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)逐級(jí)完成調(diào)查項(xiàng)目（報(bào)告）的受理、撰寫、審核、批準(zhǔn)以及歸檔等流程； B、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系 擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須將代償率降低到一個(gè)很低的水平，否則我們很難生存下去。公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系建設(shè)采取內(nèi)外結(jié)合的方式，在公 司內(nèi)部由風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)相關(guān)的規(guī)定采取科學(xué)的計(jì)算方法來測(cè)算，在公司外部與有資質(zhì)的評(píng)級(jí)公司合作，共同完成對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。 在總結(jié)前段時(shí)間工作的基礎(chǔ)上，組織相關(guān)專家制定一套合法、有效、操作性強(qiáng)的反擔(dān)保形式，并明確相關(guān)落實(shí)辦法。 將承保業(yè) 務(wù)按質(zhì)量進(jìn)行分類，針對(duì)不同的分類結(jié)果制定不同的對(duì)策，采用不同的手段，切實(shí)保證每一筆擔(dān)保不出現(xiàn)壞賬、死賬和呆賬，即使有危險(xiǎn)情況也要盡量把損失減到最小，同時(shí)對(duì)反擔(dān)保方案的執(zhí)行情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，以防流于形式。 目前，我公司已完成了上述制度的建立，并進(jìn)行了試運(yùn)行， 2020 年我們將在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)上述制度更加完善，為更好地開 展業(yè)務(wù)，把控風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。具體宣傳手段包括 : A、利用各種會(huì)議、研討會(huì)、培訓(xùn)班等活動(dòng)的機(jī)會(huì)開展宣傳，提高擔(dān)保在業(yè)內(nèi)的知名度，擴(kuò)大影響力。 C、印制企業(yè)形象宣傳冊(cè)、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、 銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗 商品經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。 D、根據(jù)需要，公司適時(shí)舉辦新聞發(fā)布會(huì)，在相關(guān)報(bào)刊及雜志中進(jìn)行報(bào)道，并將由專人負(fù)責(zé)繼續(xù)從事這一有效的工作。 本發(fā)展規(guī)劃是在總結(jié)前一階段工作的基礎(chǔ)上提出的，比較符合客觀情況，對(duì)下一階段的工作有一定的指導(dǎo)意義，希望公司各部門各成員認(rèn)真領(lǐng)會(huì)，在把控好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上力爭(zhēng)提前超額完成任務(wù)指標(biāo)。 二、評(píng)審委員會(huì)職責(zé) 公司評(píng)審委員會(huì)是公司從事?lián)I(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)。委員會(huì)評(píng)審采取絕對(duì)多數(shù)制決策原則。 三、職能部門職責(zé)、主要負(fù)責(zé)人名單 （一）業(yè)務(wù)拓展 1 部 負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研與規(guī)劃、在線客服、報(bào)表統(tǒng)計(jì)，收集、整理 、分析與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)信息，支持管理信息系統(tǒng)； 制訂理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)工作目標(biāo)，組織咨詢活動(dòng)并負(fù)責(zé)對(duì)理財(cái)客戶關(guān)系維護(hù)與綜合服務(wù)，努力降低理財(cái)成本； 負(fù)責(zé)全轄資金配置、資金調(diào)度、資金融通、同業(yè)拆借、備付金管理，編制資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃，定期進(jìn)行資金營(yíng)運(yùn)分析，保證營(yíng)運(yùn)資金正常運(yùn)轉(zhuǎn)，提高資金使用效益 。 研究、開發(fā)業(yè)務(wù)新品種。 部門主要負(fù)責(zé)人： （三）法律咨詢部 參與起草 、審核公司重要規(guī)章制度，負(fù)責(zé)法律咨詢和法律審查工作，對(duì)重大經(jīng)營(yíng)決策提供法律意見； 負(fù)責(zé)擬定公司重要業(yè)務(wù)合同文本，參與重大業(yè)務(wù)談判、審查和簽約，審查對(duì)外簽出的非標(biāo)準(zhǔn)格式合同、協(xié)議等法律性文件及發(fā)出的宣傳材料，辦理商標(biāo)、商業(yè)秘密保護(hù)等有關(guān)法律事務(wù)，處理經(jīng)濟(jì)訴訟（仲裁）案件和內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛，依法維護(hù)公司債權(quán)； 負(fù)責(zé)對(duì)公司法人授權(quán)文書的制作及其內(nèi)容的合法合規(guī)性進(jìn)行審核； 負(fù)責(zé)從法律角度審查擔(dān)保審批材料，出席擔(dān)保審查會(huì)議； 負(fù)責(zé)普法教育工作，辦理公司交辦的其他法律事務(wù)。 負(fù)責(zé)擔(dān)保中心和創(chuàng)新公司的會(huì)計(jì)核算，財(cái)務(wù)分析與考核工作，實(shí)施財(cái)務(wù)管理。 負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各協(xié)議銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的資金往來，承辦對(duì)外融資，對(duì)內(nèi)調(diào)度工作。 負(fù)責(zé)審核代償方案，撥付代償資金。 協(xié)助評(píng)審稽核部對(duì)重大的擔(dān)保項(xiàng)目、再擔(dān) 保項(xiàng)目、分保項(xiàng)目和代償后追償項(xiàng)目進(jìn)行稽核審計(jì)。 組織實(shí)施公司員工招聘、培訓(xùn)工作；做好員工薪酬、福利、績(jī)效考評(píng)、員 工關(guān)系管理機(jī)員工人事檔案管理工作。 對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備安全進(jìn)行維護(hù)和管理。 部門主要負(fù)責(zé)人： 財(cái)務(wù)管理制度 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)公司的財(cái)務(wù)工作，發(fā)揮財(cái)務(wù)在公司經(jīng)營(yíng)管理和提高經(jīng)濟(jì)效益中的作用，特制定本規(guī)定。 (二 )建 立健全財(cái)務(wù)管理的各種規(guī)章制度，編制財(cái)務(wù)計(jì)劃，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)核算管理，反映、分析財(cái)務(wù)計(jì)劃的執(zhí)行情況，檢查監(jiān)督財(cái)務(wù)紀(jì)律。 (四 )厲行節(jié)約，合理使用資金。 (六 )對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)及財(cái)政、稅務(wù)、銀行部門了解，檢查財(cái)務(wù)工作，主動(dòng)提供有關(guān)資料，如實(shí)反映情況。 第三條 公司財(cái)務(wù)部由總會(huì)計(jì)師、會(huì)計(jì)、出納和審計(jì)工作人員組成。 第四條 公司各部門和職員辦理財(cái)會(huì)事務(wù)，必須遵守本規(guī)定。 第六條 會(huì)計(jì)的主要工作職責(zé)是： (一 )按照國(guó)家會(huì)計(jì)制度的規(guī) 定、記帳、復(fù)帳、報(bào)帳做到手續(xù)完備，數(shù)字準(zhǔn)確，帳目清楚，按期報(bào)帳。 (三 )妥善保管會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)帳簿、會(huì)計(jì)報(bào)表和其他會(huì)計(jì)資料。 第七條 出納的主要工作職責(zé)是： (一 )認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理制度。 (三 )建立健全現(xiàn)金出納各種 帳目，嚴(yán)格審核現(xiàn)金收付憑證。 (五 )積極配合銀行做好對(duì)帳、報(bào)帳工作。 (二 )監(jiān)督公司財(cái)務(wù)計(jì)劃的執(zhí)行、決算、預(yù)算外資金收支與財(cái)務(wù)收支有關(guān)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及其經(jīng)濟(jì)效益。 (四 )審閱公司的計(jì)劃資料、合同和其他有關(guān)經(jīng)濟(jì)資料，以便掌握情況，發(fā)現(xiàn)問題，積累證據(jù)。 (六 )針對(duì)公司財(cái)務(wù)工作中出現(xiàn)問題產(chǎn)生的原因提出改進(jìn)建議和措施。 第三章 財(cái)務(wù)工作管理 第九條 會(huì)計(jì)年度自一月一日起至十二月三十一日止。 第十一條 財(cái)務(wù)工作人員辦理會(huì)計(jì)事項(xiàng)必須填制或取得原始憑證，并根據(jù)審核的原始憑證編制記帳憑證。 第十二條 財(cái)務(wù)工作人員應(yīng)當(dāng)會(huì)同總經(jīng)理辦公室專人定期進(jìn)行財(cái)務(wù)清查，保證帳簿記錄與實(shí)物、款項(xiàng)相符。 會(huì)計(jì)報(bào)表每月由會(huì)計(jì)編制并上報(bào)一次。 第十四條 財(cái)務(wù)工作人員對(duì)本公司實(shí)行會(huì)計(jì)監(jiān)督。 第十五條 財(cái)務(wù)工作人員發(fā)現(xiàn)帳簿記錄與實(shí)物、款項(xiàng)不符時(shí)，應(yīng)及時(shí)向總經(jīng)理或主管副總經(jīng)理書面報(bào)告，并請(qǐng)求查明 原因，作出處理。 第十六條 財(cái)務(wù)工作應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部稽核制度，并做好內(nèi)部審計(jì)。 第十七條 財(cái)務(wù)審計(jì)每季一次。 第十八條 財(cái)務(wù)工作人員調(diào)動(dòng)工作或者離職，必須與接管人員辦清交接手續(xù)。 第四章 支票管理 第十九條 支票由出納員或總經(jīng)理指定專人保管 。支票領(lǐng)用單 。 第二十條 支票付款后憑支票存根，發(fā)票由經(jīng)手人簽字、會(huì)計(jì)核對(duì) (購置物品由保管員簽字 )、總經(jīng)理審批。出納員統(tǒng)一編制憑證號(hào)，按規(guī)定登記 銀行帳號(hào)，原支票領(lǐng)用人在 。及登記簿上注銷。支票領(lǐng)用單 。 第二十二條 對(duì)于報(bào)銷時(shí)短缺的金額，財(cái)務(wù)人員要及時(shí)催辦，到月底按第二十一條規(guī)定處理。凡與公司業(yè)務(wù)無關(guān)款項(xiàng)，不分金額大小由承辦人文字性報(bào)告總經(jīng)理。 第二十四條 公司財(cái)務(wù)人員支付 (包括公私借用 )每一筆款項(xiàng)，不論金額大小均須總經(jīng)理簽字。 第五章 現(xiàn)金管理 第二十五條 公司可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金： (一 )職員工資、津貼、獎(jiǎng)金； (二 )個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬； (三 )出差人員必須攜帶的差旅費(fèi)； (四 )結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出； (五 )總經(jīng)理批準(zhǔn)的其他開支。 第二十六條 除本規(guī)定第二十五條外，財(cái)務(wù)人員支付個(gè)人款項(xiàng)，超過使用現(xiàn)金限額的部分，應(yīng)當(dāng)以支票支付；確需全額支付現(xiàn)金的，經(jīng)會(huì)計(jì)審核，總經(jīng)理批準(zhǔn)后支付現(xiàn)金。 第二十八條 日常零星開支所需庫存現(xiàn)金限額為 2020 元。 第二十九條 財(cái)務(wù)人員支付現(xiàn)金，可以從公司庫存現(xiàn)金限額中支付或從銀行存款中提取，不得從現(xiàn)金收入中直接支付 (即坐支 )。 第三十條 財(cái)務(wù)人員從銀行提取現(xiàn)金，應(yīng)當(dāng)填寫《現(xiàn)金領(lǐng)用單》，并寫明用途和金額，由總經(jīng)理批準(zhǔn)后提取。超過還款期限即轉(zhuǎn)應(yīng)收款，在當(dāng)月工資中扣還。 第三十三條 發(fā)票及報(bào)銷單經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，由會(huì)計(jì)審核，經(jīng)手人簽字，金額數(shù)量無誤，填制記帳憑證。 第三十五條 差旅費(fèi)及各種補(bǔ)助單 (包括領(lǐng)款單 )，由部主任簽字，會(huì)計(jì)審核時(shí)間、天數(shù)無誤并報(bào)主管副總經(jīng)理復(fù)核后，送總經(jīng)理簽字，填制憑證，交出納員付款，辦理會(huì)計(jì)核算手續(xù)。會(huì)計(jì)審核有關(guān)憑證。帳目應(yīng)當(dāng)日清月結(jié)，每日結(jié)算，帳款相符。 第三十九條 會(huì)計(jì)憑證應(yīng)按月、按編號(hào)順序每月裝訂成冊(cè)，標(biāo)明月份、季度、年起止、號(hào)數(shù)、單據(jù)張數(shù)，由會(huì)計(jì)及有關(guān)人員簽名蓋章 (包括制單、審核、記帳、主管 )，由總經(jīng)理指定專人歸檔保存，歸檔前應(yīng)加以裝訂。 第四十一條 會(huì)計(jì)檔案不得攜帶外出，凡查閱、復(fù)制、摘錄會(huì)計(jì)檔案，須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)。 第四十三條 出現(xiàn)下列情況之一的，財(cái)務(wù)人員 應(yīng)予解聘。 第八章 附則 第四十四條 本公司 有財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋 第四十五條 本規(guī)定未盡事宜，由公司財(cái)務(wù)部視工作需要另行制定 內(nèi)部審計(jì)制度 第一章 總則 第一條 為完善公司治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范公司經(jīng)濟(jì)行為，維護(hù)股東合 法權(quán)益，提高內(nèi)部審計(jì)工作質(zhì)量，加大審計(jì)監(jiān)督力度，明確內(nèi)部審計(jì)工作職責(zé)及規(guī)范審計(jì)工作程序，確保公司各項(xiàng)內(nèi)部控制制度得以有效實(shí)施，根據(jù)《中華人民共和國(guó)審計(jì)法》、《審計(jì)署關(guān)于內(nèi)部審計(jì)工作的規(guī)定》、《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程等規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本制度。 第二章 審計(jì)機(jī)構(gòu)和審計(jì)人員 第三條 依據(jù)完善公司法人治理結(jié)構(gòu)和完備內(nèi)部控制機(jī)制的要求，在公司董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)下設(shè)立審計(jì)部。 第四條 審計(jì)部應(yīng)當(dāng)配備具備必要專業(yè)知識(shí)、相應(yīng) 業(yè)務(wù)能力和良好職業(yè)道德的專職人員從事內(nèi)部審計(jì)工作，且專職人員不少于三人。 第六條 審計(jì)人員要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，忠于職守，客觀公正、廉潔奉公、保守秘密；不得濫用職權(quán)，徇私舞弊，玩忽職守。 第七條 審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)保持獨(dú)立性，不得置于財(cái)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)之下，或者與財(cái)務(wù)部門合署辦公。 第三章 審計(jì)機(jī)構(gòu)的職責(zé)和權(quán)限 第九條 公司審計(jì)部履行以下主要職責(zé)： （一）對(duì)本公司各內(nèi)部機(jī)構(gòu)、控股子公司以及具有重大影響的參股公司的內(nèi) 部控制制度的完整性、合理性及其實(shí)施的有效性進(jìn)行檢查和評(píng)估，并至少每年向?qū)徲?jì)委員會(huì)提交一次公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告； （二）對(duì)本公司各內(nèi)部機(jī)構(gòu)、控股子公司以及具有重大影響的參股公司的會(huì)計(jì)資料和其他有關(guān)經(jīng)濟(jì)資料，以及所反映的財(cái)務(wù)收支及有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的合法性、合規(guī)性、真實(shí)性和完整性進(jìn) 行審計(jì)，包括但不限于財(cái)務(wù)報(bào)告、業(yè)績(jī)快報(bào)、自愿披露的預(yù)測(cè)性財(cái)務(wù)信息等； （三）協(xié)助建立健全反舞弊機(jī)制，確定反舞弊的重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和主要內(nèi)容，并在內(nèi)部審計(jì)過程中合理關(guān)注和檢查可能存在的舞弊行為； （四）至少每季度向?qū)徲?jì)委員會(huì)報(bào)告一次，內(nèi)容包