【正文】 ：決定公司風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)方針；批準(zhǔn)公司提交的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；對(duì)公司對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審查批準(zhǔn)，統(tǒng)籌公司擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理。 負(fù)責(zé)編制資金計(jì)劃并負(fù)責(zé)實(shí)施。 負(fù)責(zé)制定公司信息化建設(shè)計(jì)劃并組織實(shí)施 負(fù)責(zé)公司信息化網(wǎng)絡(luò)的硬件管理，對(duì)局域網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全進(jìn)行監(jiān)控。 (五 )合理分配公司收入，及時(shí)完成需要上交的稅收及管理費(fèi)用。 (二 )按照經(jīng)濟(jì)核算原則，定期檢查，分析公司財(cái)務(wù)、成本和利潤(rùn)的執(zhí)行情況，挖掘增收節(jié)支潛力，考核資金使用效果，及時(shí)向總經(jīng)理提出合理化建議，當(dāng)好公司參謀。 第八條 審計(jì)的主要工作職責(zé)是： (一 )認(rèn)真貫徹執(zhí)行有關(guān)審計(jì)管理制度。 第十條 會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)帳簿、會(huì)計(jì)報(bào)表和其他會(huì)計(jì)資料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并符合會(huì)計(jì)制度的規(guī)定。 財(cái)務(wù)工作人員對(duì)不真實(shí)、不合法的原始憑證，不予受理；對(duì)記載不準(zhǔn)確、不完整的原始憑證，予以退回，要求更正、補(bǔ)充。 財(cái)務(wù)工作人員辦理交接手續(xù)，由總經(jīng)理辦公室主任、主管副總經(jīng)理監(jiān)交。支票領(lǐng)用單 。 第二十三條 凡 1000 元以上的款項(xiàng)進(jìn)入 銀行帳戶兩日內(nèi)，會(huì)計(jì)或出納人員應(yīng)文字性報(bào)告總經(jīng)理。超額部分應(yīng)存入銀行。 第三十四條 工資由財(cái)務(wù)人員依據(jù)總經(jīng)理辦公室及各部門每月提供的核發(fā)工資資料代理編制職員工資表，交主管副總經(jīng)理審核，總經(jīng)理簽字，財(cái)務(wù)人員按時(shí)提款，當(dāng)月發(fā)放工資，填制記帳憑證，進(jìn)行帳務(wù)處理。 第四十條 會(huì)計(jì)報(bào)表應(yīng)分月、季、年報(bào)、按時(shí)歸檔，由總經(jīng)理指定專人保管，并分類填制目錄。審計(jì)部是公司的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu) ,在董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)指導(dǎo)下獨(dú)立開展審計(jì)工作 ,對(duì)審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)，向?qū)徲?jì)委員會(huì)報(bào)告工作。 第八條 公司各內(nèi)部機(jī)構(gòu)、控股子公司以 及具有重大影響的參股公司應(yīng)當(dāng)配合內(nèi)部審計(jì)部門依法履行職責(zé)，不得妨礙內(nèi)部審計(jì)部門的工作。 第二條 本 制度所稱內(nèi)部審計(jì)，是指由公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)或人員獨(dú)立 監(jiān)督和評(píng)價(jià)公司、分公司、辦事處、控股子公司以及具有重大影響的參股公司的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和完整性以及對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效率和效果等開展的一種評(píng)價(jià)活動(dòng)。 第六章 會(huì)計(jì)檔案管理 第三十八條 凡是本公司的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)帳簿、會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)文件和其他有保存價(jià)值的 資料，均應(yīng)歸檔。 第三十二條 符合本規(guī)定第二十五條的，憑發(fā)票、工資單、差旅費(fèi)單及公司認(rèn)可的有效報(bào)銷或領(lǐng)款憑證，經(jīng)手人簽字，會(huì)計(jì)審核，總經(jīng)理批準(zhǔn)后由出納支付現(xiàn)金。 } 第二十七條 公司固定資產(chǎn) 、辦公用品、勞保、福利及其他工作用品必須采取轉(zhuǎn)帳結(jié)算方式，不得使用現(xiàn)金。 凡一周內(nèi)收入款項(xiàng)累計(jì)超過 10000 元或現(xiàn)金收入超過5000 元時(shí)，會(huì)計(jì)或出納人員應(yīng)文字性報(bào)告總經(jīng)理。填寫金額要無誤，完成后交出納人員。審計(jì)人員根據(jù)審計(jì)事項(xiàng)實(shí)行審計(jì)，并做出審計(jì)報(bào)告，報(bào)送總經(jīng)理。會(huì)計(jì)報(bào)表須會(huì)計(jì)簽名或蓋章。 (七 )完成總經(jīng)理或主管副總經(jīng)理交付的其他工作。 (四 )嚴(yán)格支票管理制度，編制支票使用手續(xù)，使用支票須經(jīng)總經(jīng)理簽字后，方可生效。 第二章 財(cái)務(wù)工作崗位職責(zé) 第五條 總會(huì)計(jì)師負(fù)責(zé)組織本公司的下列工作： (一 )編制和執(zhí)行預(yù)算、財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、信貸計(jì)劃，擬訂資金籌措和使用方案，開辟財(cái)源，有效地使用資金； (二 )進(jìn)行成本費(fèi)用預(yù)測(cè)、計(jì)劃、控制、核算、分析和考核，督促本公司有關(guān)部門降低消耗、節(jié)約費(fèi)用、提高經(jīng)濟(jì)效益； (三 )建立健全經(jīng)濟(jì)核算制度，利用財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析： (四 )承辦公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 (三 )積極為經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)，促進(jìn)公司取得較好的經(jīng)濟(jì)效益。 部門主要負(fù)責(zé)人： （五）總經(jīng)辦 組織建立和完善公司行政管理制度和行政工作程序； 負(fù)責(zé)組織行政會(huì)議，做好公司各部門之間的行政聯(lián)系及協(xié)調(diào)工作； 對(duì)外發(fā)布公司信息和公司形象宣傳； 辦理公司資質(zhì)證明的申報(bào)、升級(jí)和年檢等工作； 組織搞好公司行政資產(chǎn)，辦公用品、印鑒、文檔及后勤的管理工作； 負(fù)責(zé)制定公司中長(zhǎng)期人力資源規(guī)劃，健全各項(xiàng)人力資源管理制度，合理進(jìn)行人力資源配置。 部門主要負(fù)責(zé)人： （四） 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 負(fù)責(zé)建立健全擔(dān)保中心和創(chuàng)新公司內(nèi)部的各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，編制財(cái)務(wù)計(jì)劃和各種資金報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表。由 35名成員組成，委員人選由公司內(nèi)外部行業(yè)專家推選產(chǎn)生。 B、與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動(dòng)，制造有利的社會(huì)輿論影響。 C、加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)能力。 風(fēng)險(xiǎn)管理部（ 5人） 制定公司業(yè)務(wù)管理、操作規(guī)范及風(fēng)險(xiǎn)控制等制度；對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行資信評(píng)估；對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行專業(yè)審核；對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；負(fù)責(zé)有關(guān)法 律文本的擬訂、審核；負(fù)責(zé)反擔(dān)保措施的落實(shí)；負(fù)責(zé)公司訴訟仲裁及維權(quán)法律事務(wù)；負(fù)責(zé)保后業(yè)務(wù)的監(jiān)管。 A、團(tuán)隊(duì)建設(shè)的方向 以公司組建的宗旨為指導(dǎo)思想，以公司的規(guī)劃為任務(wù)指標(biāo)，向國(guó)內(nèi)一流擔(dān)保企業(yè)看齊，建立一支勇于開拓，敢于創(chuàng)新，業(yè)務(wù)精通，服務(wù)高效，有吃苦耐勞的精神，有誠(chéng)實(shí)守信的品質(zhì)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在使政府、 銀行、股東各方面都滿意的基礎(chǔ)上充分 體現(xiàn)自身的價(jià)值。 （ 7）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 56000 萬元擔(dān)保額按照 %計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 =56000 %=280萬 元 （ 8）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 1680 30%=504 萬元 （ 9）營(yíng)業(yè)稅金及附加 2106 %=118 萬元 以上各項(xiàng)費(fèi)用、支出、稅金合計(jì)大約 1576 萬元 利潤(rùn)總額 利潤(rùn)額 =收入 費(fèi)用 =21061576=520 萬元 凈利潤(rùn) =520（ 125%） =390 萬元 資本利潤(rùn)率 =390/5600=7% 二、增資擴(kuò)股計(jì)劃 在 2020 年公司準(zhǔn)備擴(kuò)大資本金，增加擔(dān)保能力，具體辦法是通過進(jìn)一步吸收有認(rèn)同感的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)和資信情況良好的自然人入股來實(shí)現(xiàn)，股東吸收途徑有兩個(gè)：一是 銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本年度計(jì)劃將資本金增加至 2 億。 （ 2）投資業(yè)務(wù) 按 15%的年預(yù)期收益來計(jì)算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入 =2020 15%=300 萬元。 第一部分 2020 年公司發(fā)展思路 2020 年，我公司將在政府有關(guān)部門的大力支持下，與 銀行鄭州分行繼續(xù)加強(qiáng)合作，形成更加穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關(guān)系，與鄭州市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心及各縣區(qū)服務(wù)中心深入探討，摸索并建立一條為中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)的綠色通道，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)和制度體系建設(shè)，嚴(yán)格把控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，樹立企業(yè)品牌。 第二十九條 董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有記錄，出席會(huì)議的董事和記錄人應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名，在會(huì)后三日內(nèi)分發(fā)給各董事。特別決議必須由三分之二以上董事出席會(huì)議，出席會(huì)議的表決權(quán)超過半數(shù)同意方為有效。 第二十一條 董事會(huì)會(huì)議原則上每年召開四次，遇特殊情況時(shí)，可臨時(shí)召集。 （三）當(dāng)董事在執(zhí)行業(yè)務(wù)中逾越權(quán)限致使公司遭受損害時(shí)，應(yīng)對(duì)公司負(fù)損害賠償責(zé)任。 第十五條 董事的報(bào)酬由股東大會(huì)確定。 （五）接受監(jiān)事會(huì)對(duì)其履行職責(zé)的合法監(jiān)督和合理建議。董事任期從股東大會(huì)決議通過之日起計(jì)算，至本屆董事會(huì)任期屆滿時(shí)為止。 董事長(zhǎng)為公司的法定代表人。客戶未按信貸擔(dān)保合同的有關(guān)履行義務(wù)，要按合同約定和有關(guān)規(guī)定采取計(jì)收費(fèi)用、停止提供新信用擔(dān)保、依法起訴等措施。簽訂合同文本要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。 （一）短期貸款擔(dān)保是指其現(xiàn)在 1 年以內(nèi)的貸款擔(dān)保。 （五）申請(qǐng)貸款擔(dān)保，借款人的資產(chǎn)負(fù)債率原則上應(yīng)低于 70% 第九條 客戶信用等級(jí)管理。 第二條 本制 度是 信貸擔(dān)保營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是信貸擔(dān)保管理制度辦法的基本依據(jù)。 經(jīng)公司股東大會(huì)選舉表決，由周振樹任監(jiān)事。 第五十九條 當(dāng)發(fā)現(xiàn)被保證人債務(wù)到期后十五個(gè)工作日為履行還款義務(wù)，或被擔(dān)保人破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)等情況時(shí)，公司應(yīng)及時(shí)了解被擔(dān)保人債務(wù)償還情況，并在知悉后及時(shí)披露先關(guān)信息。 第四十五條 公司董事會(huì)就擔(dān)保事項(xiàng)作出決議時(shí)，與該擔(dān)保事項(xiàng)有利害關(guān)系的各方應(yīng)當(dāng)回避表決。受董事會(huì)監(jiān)督，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。 第六章 內(nèi)審制度 第三十二條 公司依法實(shí)行內(nèi)部審計(jì)制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理和監(jiān)督，遵守國(guó)家財(cái)經(jīng)法規(guī)， 維護(hù)單位合法權(quán)益，促進(jìn)改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益 第三十三條 內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在公司董事長(zhǎng)的直接領(lǐng)導(dǎo)下，依照國(guó)家法律、法規(guī)和政策以及公司的規(guī)章制度，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)獨(dú)立進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督、評(píng)價(jià)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。董事長(zhǎng)任期三年，任期屆滿，可連選連任。 股東會(huì)行使下列職權(quán)： 決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃； 選舉和更換董事、監(jiān)事決定有關(guān)董事長(zhǎng)、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng) 審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告 審議批準(zhǔn)監(jiān)事的報(bào)告 審議批準(zhǔn)公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案； 審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和補(bǔ)虧損方案 公司增加和減少注冊(cè)資本作出決議 對(duì)發(fā)行公司債券作出決議 對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議 處理公司經(jīng)營(yíng)過程中所遇到的各類突發(fā)事件 修改公司章程 對(duì)前款所列事項(xiàng)股東以書面形式一致表示同意，可以 不召開股東會(huì)會(huì)議，直接作出決定，并由全體股東在決定文件上簽名、蓋章 第二十條 首次股東會(huì)會(huì)議由出資最多的股東召集和主持 股東會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。 第十三條 公司成立后，應(yīng)向股東簽發(fā)出資證明書。 公司堅(jiān)持以扶持企業(yè)發(fā)展為宗旨，與金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)在發(fā)展中共贏。投資擔(dān)保公司內(nèi)部管理結(jié)構(gòu) 投資擔(dān)保有限公司 成立流程及全部資料 目錄 擬任職董事、監(jiān)視、董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員情況說明 籌建工作報(bào)告 公司章程草案 監(jiān)督機(jī)構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡(jiǎn)歷 有關(guān)事項(xiàng)的決議 有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則 部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度 公司治理和主要管理制度 職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單 組織結(jié)構(gòu)圖 發(fā)展規(guī)劃 三方監(jiān)管協(xié)議 擬有關(guān)人員的情況說明 擬任職董事、監(jiān)事、董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員的情況說明 經(jīng)公司股東大會(huì)決議， 擬任公司董事， 任監(jiān)事， 為董事長(zhǎng)， 擬聘任 公司總經(jīng)理。公司嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、和河南省人民政府辦公廳《河南省融資性 擔(dān)保公司管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，自覺接受省、市區(qū)監(jiān)管部門的監(jiān)管，不從事非法金融行為，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。 股東自愿以自有貨幣資金入股，具體出資額及比例為： 發(fā)起人姓名 出資方式 出資額 所占比例 第十二條 每股 元，可以法人入股，也可以自然人入股。 第十八條 股東應(yīng)承擔(dān)下列義務(wù)： 遵守公司章程 公司辦理登記后，不得抽回出資 按出資比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 第五章 議事規(guī)則和決策程序 第十九條 股東會(huì)由全體股東組成，股東會(huì)是 公司的權(quán)利機(jī)構(gòu)，依照《公司法》的規(guī)定行使職權(quán)。 第二十四條 公司設(shè)董事長(zhǎng)，董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。 第三十條 監(jiān)事行使下列職權(quán)： 檢查公司財(cái)務(wù)； 對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì) 決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議； 當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正； 提議召開臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議； 向股東會(huì)會(huì)議提出提案； 第三十一條 有下列情形之一的，不能擔(dān)任公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事、高級(jí)管理人員： 無民事行為能力或者限制民事行為能力； 因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾 5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利 ，執(zhí)行期滿未逾 5年； 擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾 3 年； 擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并