【正文】 職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。 (10)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。 (12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機， 嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機 構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組。 (14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢， 對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。 (16)負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡 等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。 銀行本票分為定額銀行本票和 不定額銀行本票。 支票 可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。 旅行支票是銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一 種固定面額票據(jù)。 ①電匯：特點是交款迅速、安全可靠、費用高。 ②票匯 ③信匯：信匯委托書。 信用證 主要特點： 信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。 托收 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/ 和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。 背景知識 票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的規(guī)定 中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣。 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：交易業(yè)務(wù) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 外匯交易業(yè)務(wù) 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。 間接標價法又稱為應(yīng)收標價法， 是以一定單位的本國貨幣為標準， 來計算應(yīng)收若干單位 的外國貨幣。 (1)即期外匯交易 (2)遠期外匯交易 遠期外匯交易又稱為期匯交易， 是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割， 而是事先約 定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進行實際交割的外匯交易。 期貨， 是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、 規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標 的物的標準化合約。 互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金， 同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。為了取得這一權(quán)利， 期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費。 期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。 投資者一般在預(yù)期價 格上升時購入看漲期權(quán)， 而賣出者預(yù)期價格會下跌。 投資者一般 在預(yù)期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會上升。 (1)經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。 在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準。 GDP 與 GNP GDP 和 GNP 都是衡量一國經(jīng)濟總體規(guī)模的核心指標，但它們的統(tǒng)計原則有所不同。GNP 即國民生產(chǎn)總值，指一個國家的國民在國內(nèi)、國外所 生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價值總和。而 GNP 是“國民”或“收 入”概念，強調(diào)的是制造人，追求的是本國企業(yè)和本國人的制造，即“MadebyChina”。 (2)充分就業(yè)與失業(yè)率 充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。 (3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹。常用的指標有三種：消費 者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。在衡量通貨膨脹時， 消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。 國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價 格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。 傳統(tǒng)觀點認為，信用風(fēng)險是指因交易對手無力履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。 對大多數(shù)商業(yè)銀來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。 信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同。 (1)違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè) (2)結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的信用風(fēng)險，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結(jié)算交易。 信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：市場風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 市場風(fēng)險被定義為由于市場價格(包括金融資產(chǎn)價格和商品價格)波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行 表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。 市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點，并且可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：操作風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。 操作風(fēng)險具有普遍性， 與市場風(fēng)險主要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用分險主要存在于授信業(yè) 務(wù)不同，操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：流動性風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破 產(chǎn)的風(fēng)險。 資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回， 進而無法滿足到期負債的償還和新的 合理貸款及其他融資需要。 流動性風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，是綜合性風(fēng)險。 流動性風(fēng)險水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況。 國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類。政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面。 經(jīng)濟風(fēng)險是指境外商業(yè)銀行僅僅受特定國家直接或間接經(jīng)濟因素的限制， 而不能把在該 國的貸款等匯回本國而遭受損失的風(fēng)險。 二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家 風(fēng)險所帶來的損失。 聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、 商業(yè)銀行的政策調(diào)整、 市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面 結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。 管理聲譽風(fēng)險的最好辦法就是：強化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理，并預(yù)先做好應(yīng) 對聲譽危機的準備。 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：法律風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險， 它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而 支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。 法律風(fēng)險的表現(xiàn)形式 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：戰(zhàn)略風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中， 不適 當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。 二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷。 以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。二是從戰(zhàn)略性的角度管理商業(yè)銀行的各類風(fēng)險。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理 談話及強制信息披露的權(quán)利。需要說明的是，“中華人民共和國 境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。 對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及上述金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督 管理。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、 損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的， 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負 責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施： (一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)。 (三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。 (五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。 銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后， 應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交 報告。 (2) 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、 重組、 撤銷和依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已 經(jīng)或可能發(fā)生信用危機， 嚴重影響存款人的利益的情況下， 對該銀行采取的整頓和改組措施。 2)重組。 重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式， 以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。 撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。(限制出境) (二)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二 條規(guī)定的情形， 經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn) 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。 2)審慎性監(jiān)督管理談話。要求對銀行的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。 3)強制風(fēng)險披露。 4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理 談話及強制信息披露的權(quán)利。需要說明的是，“中華人民共和國 境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。 對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及上述金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督 管理。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、 損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的， 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負 責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施： (一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)。 (三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。 (五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。 銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后， 應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交 報告。 (2) 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、 重組、 撤銷和依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已 經(jīng)或可能發(fā)生信用危機， 嚴重影響存款人的利益的情況下， 對該銀行采取的整頓和改組措施。 2)重組。 重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式， 以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。 撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。(限制出境) (二)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二 條規(guī)定的情形， 經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn) 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。 2)審慎性監(jiān)督管理談話。要求對銀行的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。 3)強制風(fēng)險披露。 4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法