【正文】 進(jìn)口開(kāi)證7623萬(wàn)美元，國(guó)內(nèi)開(kāi)證74252萬(wàn)元。初步構(gòu)建了“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明”的信貸運(yùn)行機(jī)制，并通過(guò)信貸管理系統(tǒng)及內(nèi)勤綜合系統(tǒng)等的上線和完善，利用科技手段有效規(guī)避超授權(quán)、違規(guī)操作等風(fēng)險(xiǎn)隱患。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系與本行目前的交易品種、交易規(guī)模和復(fù)雜程度基本能夠相匹配。同時(shí)通過(guò)完善客戶和項(xiàng)目的準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)發(fā)布預(yù)警提示等方式提升對(duì)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，取得了較好的效果。在此基礎(chǔ)上，我行綜合考慮了業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，以業(yè)務(wù)發(fā)展為先導(dǎo)，以風(fēng)險(xiǎn)可控為原則，做到業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制齊抓共管。 董事會(huì)嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、公司章程的規(guī)定，勤勉履行職責(zé)，科學(xué)謹(jǐn)慎決策，規(guī)范行使職權(quán)，定期召開(kāi)各項(xiàng)會(huì)議，責(zé)成有關(guān)部門(mén)檢查監(jiān)督內(nèi)部控制體系的運(yùn)行情況；按季聽(tīng)取管理層的經(jīng)營(yíng)分析匯報(bào)；定期聽(tīng)取內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的審計(jì)報(bào)告和工作匯報(bào)，從總體上推動(dòng)了全行內(nèi)部控制體系的良性運(yùn)行。經(jīng)營(yíng)層按照董事會(huì)的授權(quán)主持全行的經(jīng)營(yíng)管理工作，認(rèn)真組織實(shí)施董事會(huì)各項(xiàng)決議，并向董事會(huì)提出建議，有效履行了經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)。在確保資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、轉(zhuǎn)移等風(fēng)險(xiǎn)管理能力，切實(shí)把握業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡點(diǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理本行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全行貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、指標(biāo)監(jiān)測(cè)工作，逐季測(cè)算、評(píng)估、披露相關(guān)數(shù)據(jù)，探索提高風(fēng)險(xiǎn)管理量化工作，保證各主要指標(biāo)高于容忍目標(biāo)。建立完善了支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制，并制訂了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)按季上報(bào)制度，支行按季上報(bào)轄內(nèi)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，總行按季總結(jié)通報(bào)全行資產(chǎn)質(zhì)量及信貸投放情況，逐步建立覆蓋全行的客戶數(shù)據(jù)信息，進(jìn)而為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制工作提供了指引和幫助。除明確職能科室和崗位的職責(zé)及權(quán)限外，本行在不相容的崗位和部門(mén)之間建立了職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并在會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)上實(shí)施內(nèi)勤行長(zhǎng)委派制，信貸業(yè)務(wù)上實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制，強(qiáng)化內(nèi)控制約機(jī)制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。全年審計(jì)稽核部完成7次全面稽核，1次內(nèi)勤稽核、6次專項(xiàng)稽核，3次后續(xù)稽核及14次管理層離任稽核。 各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制不斷完善，案件防控效果顯著。（四）2009年度利潤(rùn)分配方案為增加注冊(cè)資本，為我行跨區(qū)域發(fā)展提供必要條件，經(jīng)2009年度臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)，對(duì)2009年三季度末可分配利潤(rùn)13120萬(wàn)元進(jìn)行預(yù)分配：（1）58,343,％（含稅）的比例向全體股東預(yù)分紅，其中：10%送股（按現(xiàn)有股份四舍五入計(jì)算方法每10股送1股），實(shí)際送股46,674,991股，%現(xiàn)金分紅，實(shí)分現(xiàn)金11,668,。2009年末，經(jīng)上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，2009年本行實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)17049萬(wàn)元，按財(cái)稅政策，對(duì)2009年度利潤(rùn)進(jìn)行如下分配：所得稅費(fèi)用：2923萬(wàn)元；稅后利潤(rùn)：14126萬(wàn)元；年初未分配利潤(rùn)：656萬(wàn)元。未分配利潤(rùn)。（五）2010年度董事會(huì)工作計(jì)劃進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)。創(chuàng)新發(fā)展方式和考核機(jī)制，著力推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。二要加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度，堅(jiān)持創(chuàng)新服務(wù)理念。四要建立和完善以戰(zhàn)略和預(yù)算為先導(dǎo)、以業(yè)務(wù)價(jià)值考評(píng)為核心、以資源優(yōu)化配置為目標(biāo)的績(jī)效考評(píng)體系。一是根據(jù)省政府和銀監(jiān)部門(mén)的要求，積極推進(jìn)對(duì)外擴(kuò)張，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，2010年再設(shè)立異地支行1~2家，發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行1~2家，通過(guò)跨區(qū)域發(fā)展開(kāi)拓業(yè)務(wù)發(fā)展的新空間。三是針對(duì)銀行業(yè)目前存在的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的信貸風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)、政府融資平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)、銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)這六大風(fēng)險(xiǎn)情況，強(qiáng)化董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)的職能，責(zé)成經(jīng)營(yíng)層通過(guò)信貸投放的多元化，以規(guī)范操作流程建設(shè)、強(qiáng)化檢查評(píng)價(jià)為手段，積極防范各類風(fēng)險(xiǎn)。五是制定明確清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，加強(qiáng)董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，幫助行長(zhǎng)室嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資產(chǎn)的質(zhì)量，切實(shí)把握業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡點(diǎn)，推行合規(guī)盡職的全員風(fēng)險(xiǎn)防范企業(yè)文化。一要完善內(nèi)控管理制度，建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，做到有章可循，職責(zé)明確。特別要加強(qiáng)對(duì)大額貸款、關(guān)聯(lián)貸款的管理，加強(qiáng)對(duì)不良貸款的監(jiān)控，加大不良貸款及抵債資產(chǎn)的清收力度，加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)的防范。加強(qiáng)干部員工隊(duì)伍建設(shè)。另一方面，要建立多層次、多種形式的培訓(xùn)體系，打造學(xué)習(xí)型、知識(shí)型企業(yè)，不斷提高干部員工的綜合素質(zhì)。董事會(huì)要按照專業(yè)性、獨(dú)立性和勤勉盡職的要求，科學(xué)地制定長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略和規(guī)劃，切實(shí)起到把握發(fā)展方向、控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)（1）存款增長(zhǎng)：各項(xiàng)存款凈增30億元，增長(zhǎng)30 %左右。（3）資產(chǎn)質(zhì)量：不良貸款（按十級(jí)分類）控制在1%左右，貸款偏離度不高于1%，單戶貸款、集團(tuán)客戶授信達(dá)到監(jiān)管要求，抵債資產(chǎn)存量下降50%，當(dāng)年增量當(dāng)年消化，總額逐步下降。（5）資本充足率：年末不低于11%。（7）支農(nóng)目標(biāo)：支農(nóng)貸款占比要比去年有所增長(zhǎng)。十、監(jiān)事會(huì)報(bào)告（一）報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)會(huì)議情況報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)召開(kāi)及審議通過(guò)的主要決議報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)共召開(kāi)4次監(jiān)事會(huì)會(huì)議，監(jiān)事到會(huì)率100%，審議通過(guò)了9項(xiàng)相關(guān)議案。會(huì)議形成了如下4項(xiàng)決議：《關(guān)于通過(guò)〈關(guān)于2008年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告、利潤(rùn)分配方案、2009年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈本行高級(jí)管理人員2008年度績(jī)效綜合評(píng)價(jià)〉的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈2008年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告（草案）的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈本行2008年度不良資產(chǎn)核銷情況報(bào)告〉的決議》。會(huì)議審議并通過(guò)了關(guān)于《我行第一季度財(cái)務(wù)收支情況的報(bào)告》的提案。會(huì)議審議并通過(guò)了如下2項(xiàng)提案：《關(guān)于我行上半年度財(cái)務(wù)收支情況的報(bào)告》、《關(guān)于我行客戶滿意度的調(diào)查計(jì)劃》。會(huì)議審議并通過(guò)了如下2項(xiàng)提案：《關(guān)于通過(guò)〈我行2009年度利潤(rùn)預(yù)分配方案（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈我行2009年一至三季度財(cái)務(wù)報(bào)告（草案）〉的決議》。2009年11月24日，監(jiān)事會(huì)出席了本行2009年度臨時(shí)股東大會(huì)。2009年5月5日監(jiān)事會(huì)成員列席了第二屆董事會(huì)第五次會(huì)議。2009年11月9日監(jiān)事會(huì)成員列席了第二屆董事會(huì)第七次會(huì)議。監(jiān)事會(huì)認(rèn)為，2009年度本行依法經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)、客觀、準(zhǔn)確地反映了公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，關(guān)聯(lián)交易符合關(guān)聯(lián)交易管理制度的要求，未發(fā)現(xiàn)有損害本行和股東利益的行為。監(jiān)事會(huì)列席了2009年歷次董事會(huì)會(huì)議，認(rèn)為董事會(huì)認(rèn)真執(zhí)行了股東大會(huì)的決議，忠實(shí)履行了職責(zé)，未出現(xiàn)損害公司和股東利益的行為，董事會(huì)的各項(xiàng)決議符合《公司法》和《公司章程》等法律法規(guī)的要求，董事會(huì)運(yùn)作規(guī)范，決策科學(xué)，并能深入完整的貫徹執(zhí)行決策。監(jiān)事會(huì)委托上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本行經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了檢查，認(rèn)為本行高級(jí)管理層在2009年度的工作中盡心盡職、成效顯著，較好地完成了股東大會(huì)提出的年度工作目標(biāo)，并為今后加快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，對(duì)所取得的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)予以充分肯定。（四）監(jiān)事會(huì)2010年度工作計(jì)劃對(duì)本行經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革實(shí)施后產(chǎn)生的預(yù)期效果、存在的突出問(wèn)題和職工反響等情況組織開(kāi)展調(diào)查研究，積極推進(jìn)改革進(jìn)程。對(duì)總行資金運(yùn)營(yíng)部的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況（崗位設(shè)置與職責(zé)、操作流程、審批權(quán)限、收益率水平等）進(jìn)行一次專項(xiàng)審計(jì)。增強(qiáng)監(jiān)事會(huì)的日常工作管理能力，做細(xì)做實(shí)各項(xiàng)常規(guī)工作，及時(shí)有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。各項(xiàng)信息披露嚴(yán)格按照銀監(jiān)部門(mén)的規(guī)定執(zhí)行，達(dá)到了真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整的要求，確保所有股東有平等的機(jī)會(huì)獲得信息。十二、機(jī)構(gòu)設(shè)置情況（一）組織結(jié)構(gòu)圖84 / 84（二）分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況序號(hào)分支機(jī)構(gòu)名稱地　　址1營(yíng)業(yè)部太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)太平南路27號(hào)2婁東支行太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)太平南路37號(hào)3板橋支行太倉(cāng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)板橋長(zhǎng)安路16號(hào)4陸渡支行太倉(cāng)市陸渡鎮(zhèn)中字路5新塘支行太倉(cāng)市瀏河鎮(zhèn)新塘丁涇路口6瀏河支行太倉(cāng)市瀏河鎮(zhèn)鄭和南路12號(hào)7瀏家港支行太倉(cāng)市浮橋鎮(zhèn)瀏家港飛馬路8牌樓支行太倉(cāng)市浮橋鎮(zhèn)牌樓牌中街9浮橋支行太倉(cāng)市浮橋鎮(zhèn)鎮(zhèn)中街10九曲支行太倉(cāng)市浮橋鎮(zhèn)九曲曲苑路11時(shí)思支行太倉(cāng)市浮橋鎮(zhèn)時(shí)思崖山路12璜涇支行太倉(cāng)市璜涇鎮(zhèn)玄武路13鹿河支行太倉(cāng)市璜涇鎮(zhèn)鹿河關(guān)皇橋東堍14王秀支行太倉(cāng)市璜涇鎮(zhèn)王秀永安路15歸莊支行太倉(cāng)市沙溪鎮(zhèn)歸莊玄恭路16沙溪支行太倉(cāng)市沙溪鎮(zhèn)白云南路2號(hào)17老閘支行太倉(cāng)市浮橋鎮(zhèn)老閘新閘路18岳王支行太倉(cāng)市沙溪鎮(zhèn)岳王大街19新毛支行太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)新毛新民大街20直塘支行太倉(cāng)市沙溪鎮(zhèn)直塘光明路43號(hào)21雙鳳支行太倉(cāng)市雙鳳鎮(zhèn)鳳林路南側(cè)22新湖支行太倉(cāng)市雙鳳鎮(zhèn)新湖建湖路80號(hào)23南郊支行太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)南郊新園路16號(hào)24城廂支行太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)上海西路47號(hào)25華夏支行太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)五洋商城23幢129號(hào)26城中支行太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)人民南路14號(hào)27洪澤支行淮安市洪澤縣北京路1211號(hào)28東郊分理處太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)東郊29板捷分理處太倉(cāng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)板橋興業(yè)路30塑化城分理處太倉(cāng)市浮橋鎮(zhèn)新港中路2號(hào)81幢31新閘分理處太倉(cāng)市瀏河鎮(zhèn)復(fù)興東街148號(hào)32市場(chǎng)分理處太倉(cāng)市璜涇鎮(zhèn)海麒路33申久分理處太倉(cāng)市璜涇鎮(zhèn)鹿河申久公司廠門(mén)邊34沙西分理處太倉(cāng)市沙溪鎮(zhèn)利泰農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)35新北分理處太倉(cāng)市沙溪鎮(zhèn)新北街17號(hào)36沙東分理處太倉(cāng)市沙溪鎮(zhèn)東37鳳林路分理處太倉(cāng)市雙鳳鎮(zhèn)鳳林路38武陵分理處太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)北門(mén)街26號(hào)39上海路分理處太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)上海路17號(hào)40朝陽(yáng)分理處太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)鄭和西路41城區(qū)分理處太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)新華東路76號(hào)42開(kāi)發(fā)分理處太倉(cāng)市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)大廈三樓43新區(qū)分理處太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)向陽(yáng)東路44縣府街分理處太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)縣府東街20號(hào)45地稅大樓分理處太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)上海路地稅局征稅大廳內(nèi)十三、審計(jì)報(bào)告　 十四、重要事項(xiàng)一、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)報(bào)告期內(nèi)，公司未發(fā)生重大訴訟、仲裁事項(xiàng)。三、收購(gòu)及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)報(bào)告期內(nèi)，公司未發(fā)生重大收購(gòu)及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)。報(bào)告期內(nèi)，公司未發(fā)生對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)。五、公司及董事、高級(jí)管理人員受到相關(guān)監(jiān)管部門(mén)和司法部門(mén)的處罰情況報(bào)告期內(nèi)，公司及董事、高級(jí)管理人員沒(méi)有受相關(guān)監(jiān)管部門(mén)和司法部門(mén)的處罰。十五、備查文件一、載有公司法定代表人、會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽章的會(huì)計(jì)報(bào)表。三、公