國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評(píng)價(jià)-閱讀頁
2025-08-01 21:21本頁面
【正文】 根據(jù)權(quán)重計(jì)算各銀行各項(xiàng)指標(biāo)的加權(quán)分值 。 銀行名稱 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)（ 33%） 盈利能力指標(biāo) (26%） 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo) （ 41%） 現(xiàn)實(shí)競爭力綜合值 排名 中國銀行 41 4 中國工商銀行 37 5 中國農(nóng)業(yè)銀行 22 8 中國建設(shè)銀行 69 3 招商銀行 35 6 民生銀行 29 7 花旗銀行集團(tuán) 76 1 匯豐控股集團(tuán) 71 2 加權(quán)分析法 第五步，根據(jù)權(quán)重計(jì)算國際競爭力的綜合值并進(jìn)行綜合排名。 但是 ， 除了中國農(nóng)業(yè)銀行 ， 其他三家國有商業(yè)銀行的國際競爭力綜合值都超過了股份制銀行 ， 這說明近年來國有商業(yè)銀行的一系列改革起到確實(shí)取得了顯著的成效 ， 只要進(jìn)行有效的改革 ， 國有商業(yè)銀行能夠獲得較高的競爭能力 。 歷史回顧： 根據(jù) 2022年末數(shù)據(jù)對(duì) 8家銀行的排名 銀行名稱 現(xiàn)實(shí)競爭力綜合值 現(xiàn)實(shí)競爭力67% 潛在競爭力綜合值 潛在競爭力33% 國際競爭力綜合值 排名 中國銀行 3 中國工商銀行 5 中國農(nóng)業(yè)銀行 8 中國建設(shè)銀行 6 招商銀行 14 4 民生銀行 0 0 7 花旗銀行集團(tuán) 100 33 1 匯豐控股集團(tuán) 86 2 三、提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇 ?提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平 ?開辟中間業(yè)務(wù)新領(lǐng)域 ?改善公司治理結(jié)構(gòu)、建立基于報(bào)酬的激勵(lì)機(jī)制 ?積極引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者 三、提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇 提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平 1．加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的技術(shù)研究 商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和資本管理技巧因制度和標(biāo)準(zhǔn)變得越來越復(fù)雜，商業(yè)銀行當(dāng)前面臨著開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和資本分配模型的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。定量化的風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)，是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)復(fù)雜環(huán)境、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力的核心手段。 三、提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇 提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平 2．構(gòu)建商業(yè)銀行內(nèi)部定價(jià)機(jī)制 制定商業(yè)銀行的內(nèi)部定價(jià)機(jī)制，即確定金融產(chǎn)品“合理”的價(jià)格水平，是建立國際標(biāo)準(zhǔn)的資產(chǎn)負(fù)債管理和收益率分析、建設(shè)基于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)的績效管理體系的前提條件之一。 三、提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇 提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平 3．信貸決策中應(yīng)充分考慮到有關(guān)環(huán)保政策 國務(wù)院與 2022年 2月發(fā)布的 《 國務(wù)院關(guān)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的決定 》 指出，我國推行有利于環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)政策，對(duì)不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，不得審批用地，并停止信貸。另一方面，在信貸政策方面可以向國家重點(diǎn)支持的項(xiàng)目傾斜，這樣既可以減少風(fēng)險(xiǎn)地發(fā)生，同時(shí)也可以實(shí)現(xiàn)銀行的社會(huì)價(jià)值，為商業(yè)銀行自身創(chuàng)造良好的品牌價(jià)值。 可以說 ， 中間業(yè)務(wù)的興盛 ， 己經(jīng)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的沖擊 ， 我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面要做到：在繼續(xù)鞏固已有的業(yè)務(wù)同時(shí) ，大力開拓新的中間業(yè)務(wù) ， 例如發(fā)展外匯業(yè)務(wù) 。 三、提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇 開辟中間業(yè)務(wù)新領(lǐng)域 隨著中國經(jīng)濟(jì)對(duì)外依存度越來越高 ， 企業(yè)的需求日益復(fù)合化 ， 圍繞企業(yè)日益活躍的進(jìn)出口貿(mào)易提供專業(yè)化的貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算服務(wù) ， 是對(duì)企業(yè)金融服務(wù)的深化 。 按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定 ， 進(jìn)口開證的風(fēng)險(xiǎn)資本占用為 20%， 而信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本為零 。 三、提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇 ?改善公司治理結(jié)構(gòu)、建立基于報(bào)酬的激勵(lì)機(jī)制 另外，激勵(lì)約束機(jī)制是影響商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵因素，各種指標(biāo)數(shù)據(jù)的好壞、公司治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)劣、員工是否敬業(yè)等方面都與激勵(lì)約束機(jī)制密切相關(guān)，因此建立一套科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制對(duì)于提升商業(yè)銀行核心競爭力至關(guān)重要。 三、提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇 ?改善公司治理結(jié)構(gòu)、建立基于報(bào)酬的激勵(lì)機(jī)制 近年來，國有商業(yè)銀行也借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)在風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)管理、人事激勵(lì)、業(yè)務(wù)流程、信息科技等方面進(jìn)行了一些改革，但由于沒有建立科學(xué)的公司治理機(jī)制，沒有真正從責(zé)、權(quán)、利明晰的角度去約束銀行所有者和經(jīng)營者，改革的效果也難免不盡如人意。這一深層次的問題不解決，就無法在銀行內(nèi)部建立起完善的經(jīng)營機(jī)制，政銀關(guān)系、銀企關(guān)系和銀行內(nèi)部關(guān)系也就不可能真正理順。根據(jù)英國 《 銀行家 》 的排名，全球 1000家大銀行基本上都是股份制銀行，排名前 50位的銀行中，除我國國有商業(yè)銀行外，其余全部都是股份制銀行和上市公司。在實(shí)行股份制治理和資本市場(chǎng)運(yùn)作的條件下，大多數(shù)國際先進(jìn)銀行借助自我約束、外部監(jiān)管和市場(chǎng)監(jiān)督不斷完善公司治理機(jī)制，提高內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，從而實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化。現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行（及其他公司組織）科學(xué)管理、高效運(yùn)作的原動(dòng)力在于內(nèi)部建立有效的權(quán)力制衡和激勵(lì)約束機(jī)制，而良好的公司治理正是確保銀行利益相關(guān)者（具體包括股東、高管層、存款人、員工、社會(huì)公眾等）利益均衡的制度安排，它是銀行良好運(yùn)作和科學(xué)管理的根源和基礎(chǔ)，是實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化目標(biāo)的制度保障。 其中一個(gè)重要而有效的途徑 ， 就是引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者 。 與此同時(shí) ， 也可以通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 ， 引進(jìn)先進(jìn)的銀行經(jīng)營管理理念和文化 ， 改善中資銀行的公司治理結(jié)構(gòu)和提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力 。 作為引進(jìn)的戰(zhàn)略投資者 ， 應(yīng)該具有中資銀行所不具備的競爭優(yōu)勢(shì)和資源 ， 包括管理 、 技術(shù) 、 業(yè)務(wù) 、 產(chǎn)品和服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)和資源 ， 從而做到取長補(bǔ)短 ， 優(yōu)勢(shì)互補(bǔ) ， 從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展
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