物流金融倉儲監(jiān)管操作指南-閱讀頁
2025-07-22 15:12本頁面
【正文】 的風險，也有操作流程不完善、業(yè)務模式自身缺陷等內(nèi)部因素帶來的風險。如：客戶的商品來源是走私商品，則該商品存在被罰沒的風險；客戶對商品不具有完全的取得資格，則該商品存在非法性。再如：客戶資信不佳，在今后的操作中可能存在種種不良行為，如在滾動提取貨物時提好補壞，則物流企業(yè)有壞貨風險；客戶將商品以次充好，則物流企業(yè)存在商品質(zhì)量風險。由于市場價格的波動和金融匯率的變化，會造成質(zhì)押物在某段時間的價格隨時發(fā)生變化，從而造成質(zhì)押物變現(xiàn)能力的改變，并不是所有的商品都適合作倉單質(zhì)押。如：商品在質(zhì)押期間，市場價格大幅下降，可能會出現(xiàn)貸款額高于質(zhì)押物價值的現(xiàn)象，使貸款企業(yè)產(chǎn)生賴債的動機。法律缺失致使倉單質(zhì)押業(yè)務面臨風險。這方面的風險也表現(xiàn)在貨物的所有權(quán)問題和合同的條款規(guī)定上。另外，目前我國與倉單質(zhì)押相關(guān)的法律法規(guī)尚不完善，除了《擔保法》等相關(guān)條款外，也沒有行業(yè)性的指導文件。我國《合同法》規(guī)定:“倉單是提取倉儲物的憑證”。所以，倉單操作程序完備與否將影響到銀行、借款人和物流企業(yè)三方當事人的權(quán)利與義務，可能引起質(zhì)押物所有權(quán)的法律糾紛。倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證, 是有價證券, 也是物權(quán)證券。二是程序方面。由于倉庫同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯后都會導致任何一方?jīng)Q策的失誤，造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風險。另外，在異地倉庫質(zhì)押監(jiān)管中，由于用于質(zhì)押監(jiān)管的倉庫有可能是第三方倉庫或是客戶自身倉庫，所以給金融倉儲企業(yè)質(zhì)押監(jiān)管帶來了更大的風險。內(nèi)部操作和管理風險方面。如：某些內(nèi)部工作人員與貨主企業(yè)合謀，偽造倉單，允許貨主企業(yè)私自提貨等現(xiàn)象，將嚴重損害銀行和物流倉儲企業(yè)的利益。要制定嚴格的操作程序和倉單質(zhì)押管理辦法，規(guī)范和控制整個倉單質(zhì)押業(yè)務流程，抓好各個關(guān)鍵點。針對上節(jié)分析的幾種風險，本節(jié)將提出一些相應對策?？蛻糍Y信風險、倉單風險、商品的監(jiān)管風險都與信用有著聯(lián)系。金融倉儲企業(yè)是聯(lián)結(jié)客戶與銀行的服務平臺，在倉單質(zhì)押業(yè)務關(guān)系中，金融倉儲企業(yè)、銀行和客戶之間存在著委托代理關(guān)系，而金融倉儲企業(yè)是兩種委托代理關(guān)系的聯(lián)結(jié)點，一是作為銀行的代理人，監(jiān)管客戶在倉庫中的商品，一是作為客戶的代理人管理倉庫中的商品。金融倉儲企業(yè)要與客戶、銀行建立其信用關(guān)系；客戶能放心把商品存放在倉庫中，這是最基本的信用；銀行質(zhì)押貸款業(yè)務的開展則是建立在倉單的真實有效性和對倉庫監(jiān)管的信任之上。（2）加強對客戶信用管理。首先應調(diào)查客戶償還債務的歷史狀況；其次，分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力；最后， 應調(diào)查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動的結(jié)果。同時充分發(fā)揮與銀行的合作關(guān)系在風險管理中的作用。在業(yè)務開展過程中, 形成互動的監(jiān)管和控制機制。在開展倉單質(zhì)押業(yè)務時，貨主企業(yè)希望質(zhì)押商品品種、數(shù)量和標準化程度能不受限制，而且不同品種之間具有可替代性，即只要總價值能滿足銀行的要求即可。所以在從事倉單質(zhì)押業(yè)務過程中，應嚴格控制質(zhì)押品的品種。為正確選擇質(zhì)押商品，要求金融倉儲企業(yè)應建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系。隨著倉單質(zhì)押業(yè)務的不斷開展、管理經(jīng)驗的不斷積累和技術(shù)手段的進一步提高，可用于倉單質(zhì)押的商品的種類會不斷增加。 B、合理定價,引入價格調(diào)整機制。D、引入逐日盯市制。（2）要對倉單進行規(guī)范和科學的管理。因此，倉單是倉單質(zhì)押業(yè)務的重要法律依據(jù)和憑證，應對其進行規(guī)范和科學的管理。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設(shè)計的，形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進行規(guī)范化，使用固定的格式，按規(guī)定的方式印刷；同時應派專人對倉單進行管理，保證倉單的真實性、唯一性和有效性。歸納如下：A、強化核保。C、加強合同管理。倉庫作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品的監(jiān)管和處置環(huán)節(jié)扮演著特殊的角色，負有特殊的責任。在商品監(jiān)管環(huán)節(jié)，首先要和客戶企業(yè)簽訂“倉儲協(xié)議”明確商品的入庫驗收和養(yǎng)護要求，并開具明確表明商品己屬抵押給銀行的專用倉單，并向指定的保險公司申請辦理倉儲物的保險。在商品處置環(huán)節(jié)，金融倉儲企業(yè)應本著為銀行服務，為貨主企業(yè)服務的雙重觀念，嚴格按照事先簽訂的協(xié)議內(nèi)容處置質(zhì)押品。歸納如下：A、做好背書或簽章、出質(zhì)通知，押品科目管理。C、做好監(jiān)管商品的數(shù)據(jù)傳送，設(shè)置預警線。E、在流動質(zhì)押的情況下，要特別注意制作、更換、保存質(zhì)物清單。第三節(jié) 風險預警根據(jù)風險事件的危害程度、影響范圍和公司控制事態(tài)、處理事故的能力，將風險預警事件劃分為以下三個級別： 1. 重大風險事件（一級）根據(jù)風險評估和判斷，該風險將威脅監(jiān)管項目安全，會對公司當年和未來生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生“顯著影響”的，為重大風險事件。3. 一般風險事件（三級） 風險經(jīng)運營管理層及時、正確處置，不會對公司生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生影響，為一般風險事件。應急預案應包括：1. 成立風險應急工作組。明確單位內(nèi)部信息報告的方式、要求與處置流程。3. 針對危險源和事故危害程度，制定相應的防范措施。5. 制定相關(guān)專項預案和現(xiàn)場處置方案，建立應急預案體系。7. 應急預案經(jīng)過評審或論證。詳情參照《常見突發(fā)事件現(xiàn)場應急處理方法》和《監(jiān)管業(yè)務突發(fā)事件應對手冊》第四章 主要單證制作詳見附件 WORD格式整理
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