【正文】 劃，并根據(jù)經(jīng)濟化社會尤其是貨幣政策的要求，對政策性銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。2) 、資金援助。但是這種資金上的關(guān)系，不宜過分密切，因為從中央銀行流出的資金組重視基礎(chǔ)貨幣的投放，所以，應(yīng)從有利于發(fā)揮雙方職能作用的角度出發(fā)，盡可能地減少二者之間的資金聯(lián)系。為了協(xié)調(diào)政策性銀行于其他金融機構(gòu)的關(guān)系，政策性銀行的董事會或決策機構(gòu)中一般應(yīng)有中央銀行派出的代表。中央銀行作為國家金融管理的最高當(dāng)局，作為金融業(yè)務(wù)的最后管理指導(dǎo)者，作為宏觀金融政策的決策人之一，十分有必要介入政策性銀行的認(rèn)識結(jié)構(gòu)中，以更加有利于政策性銀行的健康發(fā)展。原始存款是與派生存款相對稱的，是商業(yè)銀行存款的重要組成部分。派生存款指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款。是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動引申而來的存款?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率貨幣乘數(shù)也稱之為貨幣擴張系數(shù)或貨幣擴張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣(高能貨幣)基礎(chǔ)上貨幣供給量通過商業(yè)銀行的創(chuàng)造存款貨幣功能產(chǎn)生派生存款的作用產(chǎn)生的信用擴張倍數(shù)，是貨幣供給擴張的倍數(shù)。改為：高于正確。改為：在自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中客戶在銀行開立兩個賬戶：儲蓄賬戶；活期存款賬戶。改為：購買債券錯誤。改為：100%錯誤。①資本的組成。和心資本由銀行股本及從稅后保留利潤提取的公開儲備組成，應(yīng)占銀行全部資本的50%以上。②風(fēng)險加權(quán)的計算。表內(nèi)資產(chǎn)項目的風(fēng)險分為從“無風(fēng)險”到“十足風(fēng)險”四級，以0、20%、50%、100%給定風(fēng)險權(quán)數(shù)。國際大銀行的資本對加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的目標(biāo)比率應(yīng)為8%，其中核心資本至少要占總資本的50%，一級資本比率不應(yīng)低于4%。④過渡期和實施的安排。從巴塞爾協(xié)議到1992年底大約有4年半時間，%，資本中至少有一半應(yīng)該是核心資本。商業(yè)銀行如何保持流動性？答：流動性實際上包括資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的流動性兩個大的方面。從存量的角度看，流動性是所持資產(chǎn)的變現(xiàn)能力；從流動的角度看，流動性又是獲得資金的負(fù)債能力。商業(yè)銀行要掌握一定數(shù)額的現(xiàn)金資產(chǎn)和流動性較強的其他金融資產(chǎn)，建立分層次的流動性準(zhǔn)備，并運用適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)管理方法，滿足資產(chǎn)流動性的要求。包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行存款準(zhǔn)備、存放同業(yè)和托收未達(dá)款。②短期有價證券。這部分資產(chǎn)流動性雖然不及現(xiàn)金資產(chǎn)，但可以有一定的利息收入，而且與其他資產(chǎn)相比，其流動性仍然比較高。③除了建立分層準(zhǔn)備外，商業(yè)銀行還可以通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的恰當(dāng)安排來解決流動性問題。銀行的主動性負(fù)債包括向中央銀行借款、向同業(yè)或國外金融市場借款、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、金融債券和銀行本票。八、論述題銀行業(yè)全能化及中國的對策。商業(yè)銀行的發(fā)展基本遵循兩大主流傳統(tǒng)：職能分工性模式和全能型模式。與分工性商業(yè)銀行相比，全能銀行的主要特點是：①業(yè)務(wù)要廣泛的多，它可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限和種類的存款與貸款以及全面的證券業(yè)務(wù)等；②經(jīng)營的主動權(quán)和靈活性也大得多；③由于全能性銀行的業(yè)務(wù)寬廣，在競爭中處于比較有利的地位。（2）銀行業(yè)全能化。此后1929年爆發(fā)了資本主義世界經(jīng)濟與金融大危機，許多經(jīng)濟學(xué)家將危機發(fā)生的重要根源歸咎于全能銀行制度。但自20世紀(jì)70年代以來，特別是近十年來，伴隨迅速發(fā)展著的金融自由化浪潮和金融創(chuàng)新的層出不窮，一些長期實行分離型銀行體制的國家開始逐步放松其對本國商業(yè)銀行經(jīng)營范圍上的限制，出現(xiàn)了向綜合性商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。全國銀行將成為整個國際銀行發(fā)展的大趨勢。②20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解后，國際貨幣體系發(fā)生了很大變化，美國分業(yè)經(jīng)營的金融業(yè)受到以德國為代表的歐洲大陸國家商業(yè)銀行全面金融業(yè)務(wù)的競爭壓力。④經(jīng)濟全球化與金融自由化的潮流促使全球資本流動更加頻繁，現(xiàn)代通訊和計算機技術(shù)的高速發(fā)展為各金融機構(gòu)的這一融合以及通過融合降低成本提供了技術(shù)保障。（3）我國應(yīng)對銀行業(yè)全能化的對策。在監(jiān)管體系上，證券及保險監(jiān)管職能先后從中國人民銀行分離出來，成立了證監(jiān)會和保監(jiān)會，同中國人民銀行一起構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管體系。但是，從長遠(yuǎn)經(jīng)濟發(fā)展的考慮出發(fā)，混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理應(yīng)該是我國金融業(yè)堅定的發(fā)展方向。世界金融發(fā)展格局的變化日新月異，籌資渠道的多樣化及越來越依靠資本市場直接籌資。②混業(yè)經(jīng)營有利于推動國企改革和促進(jìn)私人消費投資。③發(fā)展全能銀行有助于降低我國金融業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。⑤全能銀行有助于我國金融業(yè)降低成本、增強盈利能力、提高競爭力。我國應(yīng)抓住入世前的5年過渡期，在堅持現(xiàn)階段分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，防范金融風(fēng)險的條件下，為將來實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理打下堅定的基礎(chǔ)。積極推進(jìn)利率市場化進(jìn)程，形成市場化的利率決定機制，引導(dǎo)資金合理流動，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。③應(yīng)擴大證券市場規(guī)模，加快證券市場自身運行機制的建設(shè)，完善市場機制、加強市場規(guī)范，有效降低市場經(jīng)營的風(fēng)險。大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)通訊，把握最新國際金融手段。1913年 單一的二元式的中央銀行制度 英格蘭銀行 銀行券（貨幣） 單一的中央銀行制度 跨國的中央銀行制度所以：K=M2/B=七、簡答題①統(tǒng)一銀行券的發(fā)行：即銀行券的發(fā)行問題，由于商業(yè)銀行資金實力、經(jīng)營范圍的限制，其發(fā)行的銀行券的流通往往受到很大限制，這就需要一個資金實力雄厚且具有權(quán)威性的銀行來統(tǒng)一發(fā)行銀行券并保證兌現(xiàn)；②建立統(tǒng)一的票據(jù)清算機構(gòu)的要求：即票據(jù)交換問題，隨著商業(yè)銀行間互相支付量的增加，有各自銀行自行軋差清算已非常不方便，客觀上需要有一個統(tǒng)一的票據(jù)交換和債權(quán)債務(wù)清算機構(gòu)，為各個商業(yè)銀行間的票據(jù)交換和資金清算提供服務(wù)。④對金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的需要：即金融監(jiān)管問題，隨著銀行業(yè)與金融市場的發(fā)展，金融活動需要政府進(jìn)行必要的管理，而這種管理的專業(yè)性與技術(shù)性很強，必須有專業(yè)性的機構(gòu)來實施。答：性質(zhì)：中央銀行是一國金融體系的核心和最高管理機關(guān)它負(fù)表制定和執(zhí)行國家的貨幣金融政策，享有國家法律所賦予的發(fā)行貨幣的權(quán)力和其他種種特權(quán)。中央銀行對商業(yè)銀行和政府的貸款業(yè)務(wù)可以對貨幣供應(yīng)量實施調(diào)節(jié)：央行擴大貸款，直接增加了存款結(jié)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金，從而擴大存款機構(gòu)的放款和投資能力，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量擴大；再貼現(xiàn)通過影響金融機構(gòu)的借貸成本和存款準(zhǔn)備金頭寸的增減，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量；央行的證券和外匯購買實際上是向社會諸如基礎(chǔ)貨幣，增加商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，增加其貨幣供應(yīng)的能力、中央銀行的三大職能：①國家的銀行②銀行的銀行③發(fā)行的銀行①向金融機構(gòu)的貸款變動②對政府的貸款變動③黃金、外匯儲備的變動簡答中國人民銀行的職責(zé)。八、論述題①中央銀行的概念②可用貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場政策①法定準(zhǔn)備金率：效果最猛烈、是其他工具的基礎(chǔ)；不宜作為日常調(diào)控的工具、不宜輕易采用、效果不易把握②再貼現(xiàn)率：有告示效應(yīng)、影響商業(yè)銀行的融資決策；中央銀行沒有主動權(quán)、再貼現(xiàn)率高低有限度、會引起市場利率的波動③公開市場：中央銀行處于主動地位、能進(jìn)行經(jīng)常性操作、可對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)；必須有強大的金融勢力、必須有全國性的金融市場、必須有其他政策工具的配合。答：在我國經(jīng)濟和銀行體系中，使用資產(chǎn)管理的歷史比較長，而負(fù)債管理的歷史很短，資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理實際還不具備條件，因為在我國利率仍然是嚴(yán)格管制的，不存在資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理的工具。資產(chǎn)負(fù)債比例管理是對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)定出一系列的比例，從而實現(xiàn)對銀行資產(chǎn)控制的一種方式。在經(jīng)營良好的商業(yè)銀行，都會制定并實施一定的比例管理。中央銀行為了實施對商業(yè)銀行的有效監(jiān)管，也要制定一些比例要求商業(yè)銀行執(zhí)行。它們分為三大類：總量比例管理、流動性比例管理、安全性比例管理。對商業(yè)銀行實行總量管理，是為了防止銀行過渡擴張自己的資產(chǎn)和負(fù)債，為獲得最大收益而形成資金的過渡使用，加大銀行的風(fēng)險。這組指標(biāo)的目的是要銀行保持較好的流動性，保證銀行的日常支付與劃款，防止過度短借長用。③安全性管理比例。（2）資產(chǎn)負(fù)債比例管理對商業(yè)銀行的影響。現(xiàn)在我國商業(yè)銀行已經(jīng)完全實行了資產(chǎn)負(fù)債比例管理，因為它不僅是中央銀行對銀行控制的轉(zhuǎn)變，也是銀行自身發(fā)展所要求的。比如資本與風(fēng)險資產(chǎn)比例的限制，銀行吸收存款與發(fā)放貸款或配置其他資產(chǎn)都要考慮到自己資本金的大小。②資產(chǎn)負(fù)債管理改變了商業(yè)銀行過度依賴中央銀行借入資金擴大信貸規(guī)模的做法，使得商業(yè)銀行在尋找資金來源上有了緊迫感，增加了銀行的競爭意識。④資產(chǎn)負(fù)債比例管理保證銀行的流動性處于一個合理的水平。這都是對銀行體系的傷害?？偟膩碚f，通過嚴(yán)格的資產(chǎn)負(fù)債比例管理有助于減少商業(yè)銀行的風(fēng)險，達(dá)到穩(wěn)定金融的目的。貨幣數(shù)量說：指以貨幣的數(shù)量來解釋貨幣的價值或一般物價水平的一種理論。流動性陷阱：當(dāng)利率低到一定程度時，整個經(jīng)濟中所有的人都預(yù)期利率將上升，從而所有的人都希望持有貨幣而不愿持有債券，投機動機的貨幣需求將趨于無窮大，若央行繼續(xù)增加貨幣供給，將如數(shù)被人們無窮大的投機動機的貨幣需求所吸收，從而利率不再下降，這種極端情況即所謂的“流動性陷阱”。貨幣的流量：指一個國家在一定時期當(dāng)中貨幣流通的總量，它實際上是貨幣存量與貨幣流通速度的乘積。四、填空題交易 預(yù)防中央銀行 商業(yè)銀行 社會公眾活期存款基礎(chǔ)貨幣 貨幣乘數(shù)貨幣存量 貨幣流通速度一般物價水平 歐文 （1）收入的高低制約著貨幣需求的數(shù)量且通常決定著支出的數(shù)量。 市場利率：在正常情況下，市場利率與貨幣需求成反比。（2） 市場利率影響人們對資產(chǎn)持有形式的選擇。不同點：貨幣需求函數(shù)的表達(dá)形式不同?；旧铣幸u了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論的觀點，即非?？粗刎泿艛?shù)量與物價水平之間的因果聯(lián)系。凱恩斯貨幣需求理論雖然也采用了貨幣需求函數(shù)的形式，但表達(dá)方式卻完全不同。七、論述題答案要點：凱恩斯認(rèn)為人們持有貨幣的動機主要有交易動機、預(yù)防動機、投機動機，交易動機和預(yù)防動機的貨幣需求是收入的增函數(shù)；通過對人們持有閑置貨幣是為了在利率變動中進(jìn)行債券的投機以獲取利潤的前提下進(jìn)行的分析，得出投機動機的貨幣需求是市場利率的減函數(shù)，從而得到貨幣需求函數(shù)：M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)。人們通過對比心中的正常利率，預(yù)期市場利率的升降。當(dāng)市場利率較低，人們預(yù)期利率將上升時，則拋出債券而持有貨幣；反之，則拋出貨幣而持有債券。答案要點： 答案要點：弗里德曼的新貨幣數(shù)量說以貨幣需求函數(shù)的形式加以表述。其貨幣需求函數(shù)為：M=f(P , rb , re , 1/p*dp/dt , w , Y , u )弗里德曼提出的貨幣需求函數(shù)采用了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說的常見形式，但他對貨幣流通速度、決定貨幣需求的收入作了重新表述，而且認(rèn)為貨幣數(shù)量的變動直接引起名義收入的變動（在短期內(nèi)實際產(chǎn)出也變動）；弗里德曼新貨幣數(shù)量說深受凱恩斯流動性偏好理論的啟發(fā)，借鑒了其分析方法，將貨幣替代品由只有債券一種發(fā)展為多種，在貨幣需求的利率彈性和貨幣需求的穩(wěn)定性上均有新的認(rèn)識。２、通貨緊縮：一要素論：國內(nèi)外學(xué)者較普遍把通貨緊縮定義為價格水平普遍的、持續(xù)的下降。三要素論：認(rèn)為通貨緊縮是物價水平、貨幣供應(yīng)量和經(jīng)濟增長率三者同時持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。３、需求拉上型通貨膨脹：指由于經(jīng)濟發(fā)展過程中社會總需求大于總供給，從而引起一般物價水平持續(xù)上漲。５、四、 填空題物價水平 開放型通貨膨脹（公開型） 抑制型通貨膨脹（隱蔽型） 。通貨膨脹按表現(xiàn)形式不同可分為開放型通貨膨脹和抑制型通貨膨脹兩大類；按通貨膨脹的程度可分為爬行通貨膨脹（溫和通貨膨脹） 、強烈的通貨膨脹、嚴(yán)重的通貨膨脹、惡性的通貨膨脹。（２）后凱恩斯學(xué)派用“成本推進(jìn)”來解釋通貨膨脹，認(rèn)為主要是由于工資增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長速度，導(dǎo)致產(chǎn)品成本上升，物價上漲。（４）馬克思主義認(rèn)為通貨膨脹表現(xiàn)在流通領(lǐng)域，根源在于生產(chǎn)領(lǐng)域和分配領(lǐng)域。（二）通貨膨脹成因的實踐解釋：（1）銀行信用膨脹。（3）基本建設(shè)投資過度。（5）國際收支長期大量順差。答案要點：通貨膨脹不同于通貨擴張。而通貨膨脹是流通中的貨幣量超過貨幣需要量，從而引起紙幣貶值，一般物價水平持續(xù)地、較大幅度上升的病態(tài)經(jīng)濟過程。（２）后凱恩斯學(xué)派用“成本推進(jìn)”來解釋通貨膨脹，認(rèn)為主要是由于工資增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長速度，導(dǎo)致產(chǎn)品成本上升，物價上漲。（４）馬克思主義認(rèn)為通貨膨脹表現(xiàn)在流通領(lǐng)域，根源在于生產(chǎn)領(lǐng)域和分配領(lǐng)域。通貨膨脹成因的實踐解釋：（１）銀行信用膨脹；（２）財政赤字；（３）基本建設(shè)投資過度；（４）工資增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長幅度；（５）國際收支長期大量順差；（６）經(jīng)濟效益低下。政策主張：降低稅率；實施適度融資政策，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改善貨幣流通狀況；發(fā)展對外貿(mào)易。２、答案要點：第十章 貨幣政策一、單項選擇題　 二、多項選擇題１. ABCD 三、名詞解釋１、貨幣政策：是指一國貨幣當(dāng)局（主要是中央銀行）為實現(xiàn)其預(yù)定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)，對貨幣供給、銀行信用及市場利率實施調(diào)節(jié)和控制的具體措施。２、貨幣政策目標(biāo)：指中央銀行制定和實施某項貨幣政策所要達(dá)到的特定的經(jīng)濟目的。３、充分就業(yè)：一般是指消除一國經(jīng)濟中的非自愿失業(yè)，即由于工人們不愿接受現(xiàn)行的工資水平和工作條件而造成的失業(yè)。４、菲利普斯曲線：它是用于反映通貨膨脹率與失業(yè)率之間此消彼長的交替關(guān)系的一種曲線。而當(dāng)失業(yè)率較低時，通貨膨脹率較高。６、貨幣政策中介目標(biāo)：從貨幣政策工具的運用到最終目標(biāo)的達(dá)到，必須經(jīng)過許多中間環(huán)節(jié)，中央銀行實際上不可能通過貨幣政策的實施而直接達(dá)到其最終的目標(biāo)，而只能通過觀測和控制它所能控制的一些具體的指標(biāo)來影響實際的經(jīng)濟活動，從而間接地達(dá)到其最終目標(biāo)。７、公開市場業(yè)務(wù)：指中央銀行通過在公開市場買進(jìn)或賣出有價證券來投放或回籠基礎(chǔ)貨幣，以控制貨幣供應(yīng)量，并影響市場利率的一種行為。８、相機抉擇：指貨幣當(dāng)局或中央銀行在不同時期，應(yīng)根據(jù)不同的經(jīng)濟形勢，靈活機動地選擇不同的貨幣政策，以