【正文】 ? 今年上半年 ,民生銀行保理業(yè)務(wù)保持快速增長勢頭。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓量超 200億元 ,為去年全年的 142%。如果按國內(nèi)質(zhì)抵押物貸款方式，很難從銀行獲得貸款支持。發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)雖然很小，但成長潛力非常好，立即給予融資扶持，使企業(yè)在困難的情況下及時獲得了民生銀行的3000萬元的綜合授信。 ? 民生銀行介入后，了解到雖然出口利潤很低，但該產(chǎn)品每年可為企業(yè)增加 1000多萬美元收入，而且這樣的訂單還接連不斷，但企業(yè)現(xiàn)有資金已不足以支持大量的備貨出口。 案例 3： ? 某電子企業(yè)，出口歐美，雖然貿(mào)易雙方約定用 90天遠(yuǎn)期信用證方式結(jié)算，但該公司對收款的安全性還是心存疑慮，尤其是在人民幣對美元匯率節(jié)節(jié)走高的形勢下，擔(dān)心貨款在 90天收回時結(jié)匯后收益降低，吞蝕了本來就很微薄的利潤。 招行為企業(yè)化解數(shù)千萬美元應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險 20221214 ? 11月 1日，度過 101歲壽辰的美國金融老店 CIT集團(tuán)公司向紐約破產(chǎn)法院申請破產(chǎn)保護(hù)。”據(jù)招商銀行國際業(yè)務(wù)部人士介紹，就在傳言出來之后，該部門認(rèn)真研究，并迅速整合國際業(yè)務(wù)條線的力量，內(nèi)外交涉，總分聯(lián)動，終于在 10月 30日，也就是 CIT申請破產(chǎn)前的最后一個工作日，全部收回該保理商名下的風(fēng)險賬款 900多萬美元，成功避免了賬款被無故牽連的風(fēng)險。 ? 而在俄羅斯市場，招商銀行保理團(tuán)隊(duì)也贏得了FCI有史以來成員間最大的一宗賠付案。而截至 2022年 11月，招商銀行有約 1000萬美元應(yīng)收賬款余額尚未結(jié)清，最晚的一批到期日是 2022年 2月。在 FCI伊斯坦布爾第 41屆年會上，此案例獲得廣泛好評。 美國 CIT集團(tuán) ? CIT集團(tuán) (CIT Group)是美國銀行控股公司，擁有 600多億美元的金融與租賃資產(chǎn)。該集團(tuán)總部設(shè)在紐約市，是財富 (Fortune)500強(qiáng)公司、同時也是標(biāo)普 500(Samp。該集團(tuán)擅長的領(lǐng)域包括：公司理財、貿(mào)易金融、運(yùn)輸金融以及供應(yīng)商融資。在貿(mào)易金融方面也是美國最主要的保理服務(wù)公司，其客戶來自美國、加拿大、歐洲以及亞洲。同時也是全球第 3大飛機(jī)融資商，擁有 100多家商業(yè)航空公司客戶和 300多個公司客戶。 四、國際保理與傳統(tǒng)結(jié)算方式的比較 信用證 (L/C) 付現(xiàn)交單 (D/P) 承兌交單 (D/A) 賒銷 (O/A) 出口商 進(jìn)口商 ? ? ? ? ? ? ? ? 四、國際保理與傳統(tǒng)結(jié)算方式的比較 種類 項(xiàng)目 國際保理 匯付 托收 信用證 債權(quán)風(fēng)險保障 有 無 無 有 進(jìn)口商費(fèi)用 無 有 一般有 有 出口商費(fèi)用 有 有 有 有 進(jìn)口商銀行抵押 無 無 無 有 提供進(jìn)口商財務(wù)靈活性 較高 較高 一般 較低 出口商競爭力 較高 較高（發(fā)貨后匯付） 一般 較低 案例 1 ? 背景： 2022年初，出口商 X公司向出口保理商提出業(yè)務(wù)申請，其代理 Y公司向美國出口家具，要求為美國的八家進(jìn)口商核定額度50萬美元，賒銷期限 O/A60天。出口商 X在四月開始出單，出口保理商為出口商提供了核準(zhǔn)發(fā)票金額 80%的融資，開始進(jìn)展順利。但到 9月發(fā)票陸續(xù)到期，進(jìn)口保理商開始催收時，出現(xiàn)了問題，一些進(jìn)口商聲稱已向 X公司在美國的代理商 Z公司付款。出口保理商提供了發(fā)票副本，進(jìn)口保理商隨后發(fā)來爭議通知，表示進(jìn)口商手頭的發(fā)票沒有轉(zhuǎn)讓條款，與出口保理商提供的發(fā)票副本無法匹配。 案例 1 ? 出現(xiàn)問題：收到爭議通知后，出口保理商立即通知 X公司，并根據(jù)協(xié)議從 X公司帳上沖回了保理融資本息。同時，出口保理商通過進(jìn)口保理商了解到， Z公司實(shí)際也是由 Y公司的總經(jīng)理控制的公司。故進(jìn)口保理商將應(yīng)收帳款全部反轉(zhuǎn)讓出口保理商，出口保理商再反轉(zhuǎn)讓給X公司，并于 X公司終止了出口保理協(xié)議。 案例 1 ? 事實(shí)真相： Y公司是一個小企業(yè)，也是新客戶，從出口保理商處獲得足額保理融資有困難，故請 X公司作為出口代理，其主要目的是獲得更多的融資。此后， Y公司在美國的關(guān)聯(lián)公司 Z公司又去向美國進(jìn)口商收款，同意給予進(jìn)口商2%的折扣。 案例 1 ? 經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)： ? 出口商如果是代理商，應(yīng)認(rèn)真審核其被代理人的資質(zhì)。 ? 進(jìn)出口保理商的密切配合，對解決爭議，防范欺詐是至關(guān)重要的，進(jìn)口保理商的及時催收使其迅速發(fā)現(xiàn)問題，幫助出口保理商迅速收回了融資，避免了損失。 A公司從2022年開始敘做出口保理業(yè)務(wù)，到 2022年，由于當(dāng)時使用的進(jìn)口保理商退出了 FCI，故出口保理商又選擇了另一家進(jìn)口保理商。出口保理商于是找到了第三家進(jìn)口保理商，該進(jìn)口保理商為 A公司核準(zhǔn)了 80萬美元的額度。進(jìn)口保理商又給 Z公司追加了36萬美元的額度。但出口保理商的操作人員出現(xiàn)失誤，在報文中將 9單發(fā)票的出口商均打成了 A公司。進(jìn)口保理商于是開始催收，在此過程中，發(fā)現(xiàn)了名稱錯誤的問題。出口保理商照此辦理。進(jìn)口保理商隨即通知出口保理商：“ B001號發(fā)票由于轉(zhuǎn)讓日期超過了到期日，故根據(jù) GRIF第 14條（ i）不受核準(zhǔn)。如果進(jìn)口保理商不準(zhǔn)備核準(zhǔn)該發(fā)票，則在當(dāng)時就應(yīng)告知出口保理商。出口保理商打錯名稱，可能對進(jìn)口保理商的催收產(chǎn)生負(fù)面影響。但進(jìn)口保理商卻沒有說明?！? 案例 2 ? 結(jié)果：看到 FCI秘書長的回復(fù)后，進(jìn)口保理商同意重新考慮，但其最終仍拒絕履行任何擔(dān)保付款的義務(wù)。但在進(jìn)口商破產(chǎn)時，保險公司會千方百計(jì)不賠付，該案恰好存在瑕疵，給了保險公司拒賠的理由。 案例 2 ? 經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)： ? 保理商應(yīng)加強(qiáng)對操作風(fēng)險的控制。 ? 選擇好的進(jìn)口保理商合作伙伴至關(guān)重要，特別是在金融危機(jī)中。如果進(jìn)口保理商在到期日前催收，就可能避免損失。 ? 與使用信用保險公司的進(jìn)口保理商交易要格外小心，因?yàn)楸ｋU公司在賠付時越來越嚴(yán)格，稍有不慎，可能導(dǎo)致拒付