短期資金籌集方式ppt課件-閱讀頁
2025-05-20 18:59本頁面
【正文】 資限制少 （二）缺點 期限短 如果企業(yè)放棄了現(xiàn)金折扣，則要負擔較高的資金成本。 信貸限額的大小是銀行根據(jù)銀行對企業(yè)的信用評價結(jié)果和企業(yè)資金需要量來確定的。因此，一般把循環(huán)信貸協(xié)定稱為正式的信貸額度。 例 2（ 199頁） 補償性余額 是銀行要求企業(yè)在借款時需要在銀行中保持信貸限額或?qū)嶋H使用額的一定比例的最低存款余額。 降低了銀行風險，或補償銀行貸款的利率損失。 例 3 （ 199頁） （二）擔保借款 一般來說，擔保借款的成本要高于無擔保借款 （三）票據(jù)貼現(xiàn) 是指商業(yè)匯票的持有人把未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行以獲得現(xiàn)金的融資方式。 若到期商業(yè)匯票承兌人不能承兌時，貼現(xiàn)企業(yè)要承擔票據(jù)的兌現(xiàn)義務(wù)，所以，貼現(xiàn)商業(yè)匯票是企業(yè)的一項或有負債，貼現(xiàn)商業(yè)匯票也更像是企業(yè)的一項擔保借款。 這時，企業(yè)可以使用的資金小于計息的資金。 例 4（ 201頁） 加息分攤法 是指在借款企業(yè)分期償還借款時，銀行按約定利率計算出企業(yè)借款的本利和，然后要求企業(yè)在貸款期內(nèi)每期等額償還借款的本利和。 由于這些票據(jù)無擔保并且是貨幣市場的工具，因此只有信譽好的大企業(yè)才能使用短期融資券作為短期融資工
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