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金融學(xué)重點(diǎn)(周弘)-閱讀頁(yè)

2025-05-02 12:16本頁(yè)面
  

【正文】 (指國(guó)際型公司調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債)和規(guī)避管制這四個(gè)功能。第十一章問(wèn):請(qǐng)列舉金融機(jī)構(gòu)的幾個(gè)基本功能答:金融機(jī)構(gòu)的基本功能是:便利支付結(jié)算,促進(jìn)資金融通,降低交易成本,改善信息不對(duì)稱(chēng),轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn),創(chuàng)造信用與存款貨幣。特殊性主要表現(xiàn)在以下方面:(1)特殊的經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容(2)特殊的經(jīng)營(yíng)關(guān)系與經(jīng)營(yíng)原則(3)特殊的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)影響問(wèn):各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系一般由哪幾類(lèi)構(gòu)成?答:國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系主要包括存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu)兩類(lèi),具體由管理性機(jī)構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)三大類(lèi)構(gòu)成。問(wèn):請(qǐng)簡(jiǎn)要介紹中國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系概況答:中國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系是由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)作為最高金融管理機(jī)構(gòu),對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管??偡中兄苾?yōu)點(diǎn)  經(jīng)營(yíng)范圍廣,規(guī)模大,分工細(xì),專(zhuān)業(yè)化程度較高,資金調(diào)度靈活,能夠有效運(yùn)用資金分散風(fēng)險(xiǎn);信息充分、服務(wù)種類(lèi)多,具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。單一銀行制優(yōu)點(diǎn)  首先,可以限制銀行業(yè)的兼并和壟斷,有利于自由競(jìng)爭(zhēng);其次,有利于協(xié)調(diào)銀行與地方政府的關(guān)系,使銀行更好地為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù);此外,由于單一銀行制富于獨(dú)立性和自主性,因而其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的靈活性較大,最后,內(nèi)部層次較少,有利于中央銀行政策的及時(shí)實(shí)施,管理起來(lái)也較容易。隨著電子計(jì)算機(jī)推廣應(yīng)用的普及,單一制限制銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新的弊端也愈加明顯。2)可以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍,實(shí)現(xiàn)地區(qū)分散化、業(yè)務(wù)多樣化,有利于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和收益的管理。缺點(diǎn)是,易于形成壟斷,不利于競(jìng)爭(zhēng)。問(wèn):簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的組成,說(shuō)明商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類(lèi)型。但不論是中間業(yè)務(wù)還是創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)都不可避免地存在以下風(fēng)險(xiǎn):在擔(dān)保中,被擔(dān)保人由于破產(chǎn)而無(wú)法履約,銀行作為擔(dān)保人就要承擔(dān)債務(wù)。由于市場(chǎng)條件的變化,銀行對(duì)客戶(hù)的保證變?yōu)殂y行實(shí)際資產(chǎn)的配置。問(wèn):簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三性原則既是相互統(tǒng)一的又有一定的矛盾,其中流動(dòng)性與安全性是相輔相成的流動(dòng)性強(qiáng)則安全性高,而盈利性與前兩者存在沖突,高盈利往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),因此商業(yè)銀行必須綜合權(quán)衡利弊,一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。這種變遷說(shuō)明商業(yè)銀行發(fā)生了怎樣的變化?答:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論從最初的資產(chǎn)管理、負(fù)債管理到資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及目前的一些新發(fā)展的演變過(guò)程。問(wèn):結(jié)合政策性銀行的目標(biāo)和特點(diǎn),試分析我國(guó)應(yīng)如何發(fā)展政策性銀行?答: 首先、對(duì)我國(guó)當(dāng)前三家政策性銀行進(jìn)行準(zhǔn)確定位。國(guó)家信用支持、市場(chǎng)化運(yùn)作、非盈利性應(yīng)是新時(shí)期政策性銀行的三個(gè)顯著特征。作用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是增強(qiáng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的生存能力,二是降低個(gè)體經(jīng)濟(jì)獲取金融服務(wù)的交易成本。第十四章 問(wèn):請(qǐng)比較不同中央銀行體制的基本特點(diǎn)。問(wèn):結(jié)合現(xiàn)實(shí),談?wù)勀闶侨绾握J(rèn)識(shí)中央銀行的性質(zhì)與職能的?答:從性質(zhì)上看,中央銀行是通過(guò)國(guó)家授權(quán),負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策,調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì),監(jiān)督管理金融業(yè),維護(hù)金融秩序和金融穩(wěn)定,同時(shí)服務(wù)于政府和整個(gè)金融體系,并代表國(guó)家開(kāi)展金融交往與合作的特殊金融機(jī)構(gòu)或宏觀管理部門(mén)。“政府的銀行”:體現(xiàn)在代理國(guó)庫(kù)、代理發(fā)行政府債券、向政府融通資金及提供特定信貸支持;管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備、代表政府參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)、制定和執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施金融監(jiān)管及維護(hù)金融穩(wěn)定和提供經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)等八個(gè)方面(注:個(gè)人感覺(jué)結(jié)合實(shí)際不用說(shuō)的太全,但上述三條至少每條說(shuō)出一個(gè)。負(fù)債項(xiàng)目包括儲(chǔ)備貨幣、發(fā)行債券、對(duì)外負(fù)債、政府存款、資本項(xiàng)目和其他負(fù)債六項(xiàng)。問(wèn):如何理解中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表各項(xiàng)目之間的關(guān)系?答:(1)基本關(guān)系 資產(chǎn)=負(fù)債+自有資本,即資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)有決定性作用。前者指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)于貨幣供應(yīng)有決定性作用,后者指中央銀行對(duì)政府的資金來(lái)源和運(yùn)用的對(duì)應(yīng)關(guān)系。(3)國(guó)外資產(chǎn)和其他存款和自有資本的關(guān)系,指中央銀行國(guó)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)是有條件限制的,對(duì)基礎(chǔ)貨幣有重要影響。第十五章問(wèn):交易方程式與劍橋方程式的區(qū)別?答:表面區(qū)別:(1)以收入Y代替了交易量T。本質(zhì)區(qū)別:交易方程式是從宏觀角度分析的,在短期內(nèi)(即V可視為常數(shù))商品交易量是決定貨幣需求的主要因素。問(wèn):凱恩斯與弗里德曼的貨幣需求理論有什么不同?答:(1)凱恩斯把保存財(cái)富的資產(chǎn)分為貨幣和債券,而弗里德曼所考慮的資產(chǎn)選擇范圍不僅包括貨幣和債券,還包括股票和實(shí)物資產(chǎn)。在凱恩斯的貨幣需求中,主要是M1的需求,而后者至少已擴(kuò)展到M2。 (4)凱恩斯的貨幣需求是不穩(wěn)定的(因?yàn)槲磥?lái)利率不穩(wěn)定),而弗里德曼的貨幣需求是穩(wěn)定的(永恒收入是穩(wěn)定的) (5)凱恩斯認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量是利率,弗里德曼認(rèn)為是貨幣供給量。 ,又稱(chēng)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī),即人們?yōu)榱祟A(yù)防某些突發(fā)事件而持有貨幣的動(dòng)機(jī)。其中交易需求和預(yù)防性需求被認(rèn)為是收入y的函數(shù),與y同方向變動(dòng),記作L 1=L(y);投資需求被認(rèn)為是利率r的函數(shù),與r成反向變動(dòng),記作L 2=L(r); L= L 1(y)+L 2(r)= L(y ,r) = k*y – h*r,即貨幣總需求是有收入和利率兩個(gè)因素決定的。(此處應(yīng)該也可以用貨幣需求的定義)演化過(guò)程:從研究角度上看,貨幣需求理論最初側(cè)重于宏觀角度研究商品流通所產(chǎn)生的客觀貨幣需求到現(xiàn)在更多地側(cè)重于研究微觀主體對(duì)貨幣的需求。第十六章問(wèn):現(xiàn)代貨幣供給的基本模型是如何表達(dá)的?貨幣供給的過(guò)程有哪些特點(diǎn)?答:模型:Ms =B*M,即貨幣供給量是基礎(chǔ)貨幣(B)與貨幣乘數(shù)(M)的乘積。(二)兩個(gè)主體各自創(chuàng)造相應(yīng)的貨幣,中央銀行策源并創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣,商業(yè)銀行擴(kuò)張并創(chuàng)造存款貨幣,由此形成了“源與流”的雙層貨幣供給機(jī)制。問(wèn):從貨幣供給模型看,貨幣供給如何決定,央行如何調(diào)控?答:從貨幣供給模型Ms = B*M上看,貨幣供給由基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)決定。問(wèn):影響貨幣乘數(shù)的主要因素有哪些?答:直接因素:通貨存款比率和準(zhǔn)備存款比率,這兩個(gè)比率越高,貨幣乘數(shù)越小。問(wèn):貨幣乘數(shù)主要決定因素和作用機(jī)制?答:主要決定因素包括通貨存款比率、準(zhǔn)備存款比率和定期存款與活期存款間的比率。(2)準(zhǔn)備存款比率越高,意味著參與存款貨幣創(chuàng)造的儲(chǔ)蓄存款越少,貨幣乘數(shù)越小,反之貨幣乘數(shù)越大。這樣即便在法定準(zhǔn)備金率不變的情況下,定期存款與活期存款間的比率改變也會(huì)引起實(shí)際的平均法定存款準(zhǔn)備金率改變,最終影響貨幣乘數(shù)的大小。問(wèn):影響貨幣乘數(shù)的變動(dòng)因素及其作用機(jī)制?答:影響貨幣乘數(shù)的變動(dòng)因素:居民、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及政府的經(jīng)濟(jì)行為。(2) (一)企業(yè)的持幣行為會(huì)對(duì)通貨存款比率造成影響(原理同居民),(二)企業(yè)的理財(cái)和資產(chǎn)組合將影響企業(yè)存款的增減,影響存款的種類(lèi)結(jié)構(gòu),進(jìn)而改變兩個(gè)比率(指通貨和準(zhǔn)備存款比率),(三)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)貸款影響很大,一方面企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況影響商業(yè)銀行的貸款決策,另一方面企業(yè)的貸款需求變化是存款貨幣創(chuàng)造的前提,對(duì)貨幣乘數(shù)有很大影響。(二)銀行的貸款意愿影響準(zhǔn)備存款比率。(4) (一)若政府采用增稅的方式彌補(bǔ)財(cái)政赤字,短期不會(huì)有影響,長(zhǎng)期看會(huì)影響投資收益,使投資需求下降、貸款需求減少?gòu)亩泿懦藬?shù)變小。問(wèn):從中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表看,基礎(chǔ)貨幣如何決定?答:在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中,基礎(chǔ)貨幣直接表現(xiàn)為負(fù)債,中央銀行可以通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)控制基礎(chǔ)貨幣,但由于中央銀行的特點(diǎn)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)決定負(fù)債,因此基礎(chǔ)貨幣應(yīng)由資產(chǎn)業(yè)務(wù)決定,主要由中央銀行的國(guó)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)、對(duì)政府債權(quán)和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)決定基礎(chǔ)貨幣的收放,負(fù)債業(yè)務(wù)影響基礎(chǔ)貨幣的調(diào)節(jié)。(2)中央銀行通過(guò)買(mǎi)賣(mài)政府債券影響基礎(chǔ)貨幣,購(gòu)買(mǎi)政府債券,就要將款項(xiàng)存進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款賬戶(hù),基礎(chǔ)貨幣就會(huì)增加,中央銀行賣(mài)出債券時(shí),金融機(jī)構(gòu)也是用準(zhǔn)備金存款來(lái)支付,基礎(chǔ)貨幣就會(huì)減少,進(jìn)而影響到貨幣供給量。(4)中央銀行發(fā)行債券和票據(jù),商業(yè)銀行在支付認(rèn)購(gòu)央行票據(jù)的款項(xiàng)后,直接導(dǎo)致在中央銀行的準(zhǔn)備金存款減少即發(fā)行債券和票據(jù)的數(shù)量增加,基礎(chǔ)貨幣減少,反之亦然。(2)中央銀行可以提高法定準(zhǔn)備金率,從而使貨幣乘數(shù)下降。具體說(shuō)來(lái),主要表現(xiàn)在以下四點(diǎn):(1)總供給決定貨幣需求,總供給決定了需要多少貨幣來(lái)實(shí)現(xiàn)價(jià)值,從而引出貨幣需求;(2)貨幣需求是貨幣供給的決定依據(jù);(3)貨幣供給形成了社會(huì)總需求,成為了總需求的載體;(4)總需求對(duì)總供給有決定的影響。問(wèn):什么是國(guó)際收支失衡?如何調(diào)節(jié)?答:國(guó)際收支失衡是一個(gè)國(guó)家對(duì)外的收支不平衡引起的,國(guó)際收支經(jīng)常存在不平衡,即出現(xiàn)不同程度的順差或逆差。問(wèn):國(guó)際收支失衡的原因?答:共有經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r(指過(guò)渡時(shí)期的出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì))、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、貨幣性因素、外匯投機(jī)和國(guó)際資本流動(dòng)、經(jīng)濟(jì)周期和國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境六大原因。(2)按價(jià)格上漲的程度,可分為爬行式、溫和式和惡性通貨膨脹。以上分類(lèi)是相對(duì)的,可以互有交叉,例如,需求拉動(dòng)型通貨膨脹可以是公開(kāi)的和溫和的。需求拉動(dòng)型通貨膨脹:是指由于社會(huì)總需求過(guò)度增加,超過(guò)社會(huì)總供給而拉動(dòng)物價(jià)總水平上漲。 結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹:是指由于國(guó)民經(jīng)濟(jì)部門(mén)結(jié)構(gòu)或比例失調(diào)而引起的通貨膨脹。(2)需求拉動(dòng)型:對(duì)策是緊縮性貨幣政策、緊縮性財(cái)政政策和增加有效供給。(4)結(jié)構(gòu)型:應(yīng)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,改善資源配置。問(wèn):國(guó)際收支平衡表的項(xiàng)目構(gòu)成?答:包括經(jīng)常賬戶(hù)、資本賬戶(hù)、金融賬戶(hù)、儲(chǔ)備資產(chǎn)和凈誤差和遺漏等五大項(xiàng)目。第十八章問(wèn):什么是貨幣政策的操作指標(biāo)和中介指標(biāo)?選定這些指標(biāo)有何標(biāo)準(zhǔn)?答::操作指標(biāo)指中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作能夠有效準(zhǔn)確實(shí)現(xiàn)的政策變量,如準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等,中介指標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策操作和傳到后能夠以一定的精確度達(dá)到的政策變量。問(wèn):我國(guó)目前貨幣政策的操作指標(biāo)和中介指標(biāo)有哪些?答:中介指標(biāo):主要有貨幣供應(yīng)量、信用總量、同業(yè)拆借利率、銀行超額準(zhǔn)備金率四個(gè)。另外,社會(huì)融資規(guī)模目前已成為我國(guó)貨幣政策監(jiān)測(cè)的重要指標(biāo)之一。作用原理:(1)法定存款準(zhǔn)備金政策通過(guò)調(diào)整法定準(zhǔn)備金率決定或改變貨幣乘數(shù)來(lái)影響商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的能力。(3)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)以在市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的手段來(lái)調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣,進(jìn)而影響市場(chǎng)利率和貨幣量。問(wèn):貨幣政策主要內(nèi)容?答:廣義的貨幣政策指政府、中央銀行以及宏觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)所有與貨幣相關(guān)的各種規(guī)定及其采取的一系列影響貨幣數(shù)量和貨幣收支的各項(xiàng)措施的總和(指形成的制度性措施);狹義的貨幣政策即中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的目標(biāo)運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)貨幣均衡,進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各種方針措施(指中央銀行采用的技術(shù)性手段)。收縮信貸和提高利率是緊縮的貨幣政策,可以直接減少信貸資金量和增加貸款成本(和前面一一對(duì)應(yīng)),進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量,控制物價(jià),抑制社會(huì)總需求,但會(huì)制約投資和短期內(nèi)發(fā)展;反之是寬松的貨幣政策,可以直接增加信貸資金量和減少貸款成本,進(jìn)而增加貨幣供應(yīng)量、擴(kuò)大社會(huì)總需求,對(duì)投資和短期內(nèi)發(fā)展有利,但容易引起通貨膨脹率的上升。現(xiàn)在調(diào)整為保持幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),從此看來(lái),中國(guó)始終堅(jiān)持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此作為其宏觀政策的基本立足點(diǎn)。缺點(diǎn):會(huì)引起市場(chǎng)的巨大震動(dòng),不宜經(jīng)常調(diào)整。(3)【操作】其他指標(biāo):可控性、可測(cè)性、抗干擾性都很強(qiáng),但相關(guān)性較弱。(6)【中介】貸款量的相關(guān)性、可測(cè)性和可控性都很好,缺點(diǎn)是行政干預(yù)不利于市場(chǎng)機(jī)制作用的發(fā)揮;匯率的可控性、抗干擾性和相關(guān)性都很差。(2)貨幣傳導(dǎo)論:認(rèn)為貨幣政策主要通過(guò)貨幣量的變化進(jìn)行傳導(dǎo)。問(wèn):影響貨幣政策效果的因素有?答:(1)貨幣政策時(shí)滯是影響貨幣政策效應(yīng)的重要因素。(3)非金融部門(mén)微觀主體的預(yù)期對(duì)貨幣政策效果有一定的抵消作用。問(wèn):貨幣政策有哪幾類(lèi)工具?答:貨幣政策有一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具三類(lèi)。(2)選擇性貨幣政策工具主要有消費(fèi)信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率和預(yù)繳進(jìn)口保證金五類(lèi)。52 / 52
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