[其他語(yǔ)言學(xué)習(xí)]商業(yè)銀行考試總結(jié)-閱讀頁(yè)
2025-04-26 22:20本頁(yè)面
【正文】 的超額準(zhǔn)備金會(huì)上升；反之，其超額準(zhǔn)備金數(shù)額就會(huì)下降。若商業(yè)銀行在分析期中同業(yè)往來(lái)科目是應(yīng)付余額，則在這一 時(shí)期內(nèi)，該行要向他行歸還的拆入款大于應(yīng)該收回的拆出款，該行的超額準(zhǔn)備金 下降；反之，如果同業(yè)往來(lái)科目為應(yīng)收余額，則該行的超額準(zhǔn)備金就會(huì)上升。當(dāng)分析期內(nèi)需要調(diào)增法定存款準(zhǔn)備金時(shí)，就會(huì)從超額 準(zhǔn)備金中解繳法定準(zhǔn)備金，從而減少超額準(zhǔn)備金余額；而當(dāng)分析期內(nèi)調(diào)減法定存 款準(zhǔn)備金時(shí)，調(diào)減的部分會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。當(dāng)分析期內(nèi)需要調(diào)出信貸資金時(shí)，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金；而當(dāng)可以調(diào) 入信貸資金時(shí)，就會(huì)增加超額準(zhǔn)備金。財(cái)政性存款的上 繳會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。 （２）按銀行貸款的保障條件來(lái)分類，銀行貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票 據(jù)貼現(xiàn)。 （４）按 照貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，銀行貸款可以分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸 款、可疑貸款和損失貸款等五類。 （６）銀行貸款按照其償還方式 的不同劃分，可以分為一次性償還和分期償還兩種方式。其管理思想在２０世紀(jì)６０年代以前的１００ 多年里，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展及商業(yè)銀行在金融業(yè)地位的鞏固起了重要作用。 此時(shí)，在金融創(chuàng)新的推動(dòng)下，銀行經(jīng)營(yíng)管理理論也發(fā)生了一次重大變革，負(fù) 債管理理論取代資產(chǎn)管理理論，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一種主要理論。以前銀行總是恪守“負(fù)債決定資產(chǎn)”，現(xiàn)在銀行可以對(duì)負(fù)債進(jìn)行主動(dòng) 管理，可根據(jù)資產(chǎn)發(fā)展的需要來(lái)調(diào)整或組織負(fù)債，變成“資產(chǎn)決定負(fù)債”了，讓 負(fù)債去適應(yīng)或支持資產(chǎn)。 2. 商業(yè)銀行管理理論中， 商業(yè)銀行管理理論中， 有哪些管理思想， 它們各自強(qiáng)調(diào)哪些管理中心有分別有哪些特點(diǎn)? 有哪些管理思想， 它們各自強(qiáng)調(diào)哪些管理中心有分別有哪些特點(diǎn) 3. 從資產(chǎn)方范式看來(lái)，商業(yè)銀行存在的理由是什么？負(fù)債方范式呢？ 從資產(chǎn)方范式看來(lái)，商業(yè)銀行存在的理由是什么？負(fù)債方范式呢？ 答：資產(chǎn)方范式的支持者們認(rèn)為：銀行中介存在的本質(zhì)就在于，與私人投資 者直接監(jiān)控相比，一般貸款人將監(jiān)控任務(wù)交給銀行這種特殊的金融中介，常?？?以節(jié)約監(jiān)控成本。銀行中介的介入可以使投資者的資金不再局限于長(zhǎng) 期投資項(xiàng)目，可以隨時(shí)獲得更高的提前消費(fèi)的收益（Ｉ１＊＞Ｌ） ，從而通過(guò)在眾多 的存款人之間進(jìn)行跨期的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，也就為影響投資者的流動(dòng)性偏好沖擊提供了 保險(xiǎn)。首 先，資金運(yùn)用受制于資金來(lái)源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)，這一原則已成為商業(yè)銀行進(jìn)行資金 運(yùn)用所遵循的基本準(zhǔn)則。這些思想對(duì)商業(yè) 銀行進(jìn)行資金配置、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供了理論基礎(chǔ)。首先，該理論忽視了活期存款也有相對(duì)穩(wěn)定的一 面，從而使銀行資金過(guò)多地集中在盈利性較差的短期自償性貸款上。最后，商業(yè)貸款理論忽視了貸款清償?shù)耐獠?條件。資金運(yùn)用范圍的擴(kuò)大，豐富了銀行的資產(chǎn)結(jié) 構(gòu)，突破了商業(yè)貸款理論對(duì)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的局限，使銀行在注重流動(dòng)性的同時(shí)， 擴(kuò)大了資產(chǎn)組合的范圍。在資產(chǎn) 轉(zhuǎn)移理論的鼓勵(lì)之下，加之當(dāng)時(shí)社會(huì)條件的變化，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中票據(jù)貼現(xiàn) 和短期國(guó)債的比重迅速增加。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理 論過(guò)分強(qiáng)調(diào)銀行通過(guò)運(yùn)用可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)來(lái)保持流動(dòng)性，限制了銀行高盈利資產(chǎn)的運(yùn) 用。 預(yù)期收入理論為銀行拓展盈利性的新業(yè)務(wù)提供了理論依據(jù)。而且，預(yù)期收入理論還促使銀 行增強(qiáng)其參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的意識(shí)。預(yù)期收入理論的不足之處在于，對(duì)借款人未來(lái)收入的預(yù)測(cè)是銀行 主觀判斷的經(jīng)濟(jì)參數(shù)，事實(shí)上，隨著客觀經(jīng)濟(jì)條件及經(jīng)營(yíng)狀況的變化，借款人實(shí) 際未來(lái)收入與銀行的主觀預(yù)測(cè)量之間會(huì)存在偏差， 從而可能使銀行面臨更大的第二部分 參 考答案１５３風(fēng)險(xiǎn)。 在負(fù)債方范式下，簡(jiǎn)述商業(yè)銀行增進(jìn)福利的機(jī)制。引入銀行中介之后，只要個(gè)體 需要在ｔ＝１時(shí)刻消費(fèi)的概率是確定的，就可以達(dá)到帕累托配置。這里（ｘ１＊，ｘ２＊）是一個(gè)帕累托最優(yōu)配置，且Ｉ２ ＊＞Ｉ１＊ ≥１。這樣，如果投資者 的消費(fèi)需求呈獨(dú)立同分布而投資者數(shù)量足夠大，這樣就可以保證在ｔ＝１時(shí)刻和ｔ ＝２時(shí)刻取款的概率分別為 π 和１－π，而銀行中介就可以據(jù)此進(jìn)行資金安排，適 當(dāng)介入非流動(dòng)性資產(chǎn)投資來(lái)保證前一支付承諾的實(shí)現(xiàn)：將存款總額的 πｘ１＊部分 作為現(xiàn)金持有而將剩余的１－πｘ１＊部分投資于非流動(dòng)性資產(chǎn)。Ｒ，因此剛好等于 可以滿足余下的在ｔ＝２時(shí)刻提款的投資者的要求。 6．簡(jiǎn)述資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的中心思想。 答：資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論不像資產(chǎn)管理理論和負(fù)債管理理論那樣，只將資 產(chǎn)負(fù)債管理的重點(diǎn)放在資產(chǎn)方或負(fù)債方，也不是對(duì)資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論 的否定，而是吸收了前兩種管理理論的合理內(nèi)核，并對(duì)其進(jìn)行了深化和發(fā)展。只有兼顧銀行的資產(chǎn)方 和負(fù)債方，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)和負(fù)債兩者之間的整體規(guī)劃和協(xié)調(diào)搭配，通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù) 債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整以及協(xié)調(diào)統(tǒng)一管理，才能控制市場(chǎng)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，保持資產(chǎn) 的流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
法律信息相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1