[其他語言學(xué)習(xí)]商業(yè)銀行考試總結(jié)-文庫吧資料
2025-04-17 22:20本頁面
【正文】 現(xiàn)金收支 表現(xiàn)。商業(yè)銀行的存款包括對公存款和儲蓄存款。從各國政府對銀行業(yè)的監(jiān)管實踐來看，監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行監(jiān)管主要包括以 下具體內(nèi)容： （１）銀行業(yè)的準(zhǔn)入； （２）銀行資本的充足性； （３）銀行的清償能 力； （４）銀行業(yè)務(wù)活動的范圍； （５）貸款的集中程度。 根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營特點，政府對銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即著 名的“ＣＡＭＥＬ”原則。最后，當(dāng)今世界各國的銀行業(yè)正在向綜合化、全能化的方向發(fā)展，世界經(jīng) 濟(jì)、金融全球化又使得銀行國際化進(jìn)程加快。其次，政府對銀行業(yè)實施監(jiān)管的 原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者。如果銀行發(fā)生倒閉而使儲戶資金受到損失，社會和經(jīng)濟(jì)后果都是非常嚴(yán)重 的。首先是為了保護(hù)儲戶的利益。二級準(zhǔn)備的收益性、流動性介于貸款資產(chǎn)和現(xiàn)金資產(chǎn)之 間，商業(yè)銀行持有二級準(zhǔn)備的主要目的是在必要時出售這部分資產(chǎn)而獲取流動 性，并非由此取得利潤。一級準(zhǔn)備流動性很強(qiáng)，但盈利性很差或無盈利。 10. 什么叫商業(yè)銀行的一級儲備和二級儲備？他們分別有什么用途？ 什么叫商業(yè)銀行的一級儲備和二級儲備？他們分別有什么用途？ 答：一級準(zhǔn)備主要包括庫存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金 等項目。 其他負(fù)債項目主要是銀行的各項雜項債務(wù)，包括遞延稅款、應(yīng)付未付項目以 及未結(jié)清的銀行承兌等。 銀行負(fù)債項目： 存款是銀行最主要的負(fù)債來源，存款即企業(yè)、家庭、政府對銀行的債權(quán)，這 部分有時占到全部資金來源的７０％～８０％。 其他資產(chǎn)包括銀行在子公司的投資、預(yù)付保險費等數(shù)量小、不足以單獨立戶 的項目。 銀行的承兌票據(jù)目前使用非常廣泛，它廣泛用于國際貿(mào)易融資、購買外匯甚 至支付國內(nèi)的貨物和農(nóng)產(chǎn)品的運輸和儲備等。短期投資部分也可直接采用市價記賬，對證券投資科目分 析時必須考慮其市價波動情況。二級準(zhǔn)備的收益性、流動性介于貸款資產(chǎn)和現(xiàn)金資產(chǎn)之 間，商業(yè)銀行持有二級準(zhǔn)備的主要目的是在必要時出售這部分資產(chǎn)而獲取流動 性，并非由此取得利潤。但現(xiàn)金資產(chǎn)基本上是無收益的，因而銀行在經(jīng)營中總是力圖在繳足準(zhǔn)備 金，確保銀行流動性的前提下減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有。 銀行資產(chǎn)項目： 現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括銀行庫存現(xiàn)金、在途托收現(xiàn)金、代理行存款和在央行的存 款四部分。 按風(fēng)險的主體構(gòu)成可分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險和外匯風(fēng)險； 按風(fēng)險產(chǎn)生的原因可分為客觀風(fēng)險和主觀風(fēng)險；按風(fēng)險的性質(zhì)可分為靜態(tài)風(fēng)險和 動態(tài)風(fēng)險；按風(fēng)險的形態(tài)可分為有形風(fēng)險和無形風(fēng)險；按業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險可分為第二部分 參考答案１５９ 信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、外匯風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險與投資風(fēng) 險等。 8. 從不同的角度看，商業(yè)銀行風(fēng)險可以分為哪些？ 從不同的角度看，商業(yè)銀行風(fēng)險可以分為哪些？ 答：商業(yè)銀行的風(fēng)險按不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類：通常可分為系統(tǒng)風(fēng)險和非 系統(tǒng)性風(fēng)險。銀行擠兌會迅速蔓延到原本具有清償能力的銀行。在全系統(tǒng)的貨幣緊縮過程中，不僅僅受擠兌的銀行會進(jìn)行資產(chǎn)變現(xiàn)，而且原 本被存款人認(rèn)定為健全的銀行也需要進(jìn)行大量的資產(chǎn)變現(xiàn)以滿足客戶的提現(xiàn)要 求。因此，貨幣抽逃的發(fā)生，最直接的外部效應(yīng)會表現(xiàn)為對存款總額以至 貨幣總量的影響。較之于前兩種存款資金的再處理方式，貨幣抽逃有著本質(zhì)的區(qū)別。貨幣抽逃發(fā)生在銀行信用持續(xù)惡化的情況下，此時包括安全 資產(chǎn)的發(fā)行人在內(nèi)的更多的存款人開始對周圍的銀行甚至整個銀行體系失去信 心。換言之，品質(zhì)抽逃最終往往仍表現(xiàn) 為銀行之間的資金流動，因此其實質(zhì)是一種間接的存款轉(zhuǎn)移。當(dāng)存款人同時對數(shù)家銀行產(chǎn)生不良預(yù)期，或他們預(yù)期的“問 題”銀行里包含了規(guī)模較大的銀行，再或者所有這些“問題”銀行都集中在同一 經(jīng)濟(jì)或地理區(qū)域時，出于規(guī)避風(fēng)險的考慮，他們將不再把存款存入銀行，而是持 有相對更加安全的資產(chǎn)，例如國庫券和其他政府債券。但只要存款仍停留在銀行體系內(nèi) 部，其外部性效應(yīng)就不會是系統(tǒng)性的。因此，在這一 層次的資金運動其實質(zhì)只是存款余額在不同銀行之間的重新組合，一般不會對實 物經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生明顯影響。只要存款人對整個銀行體系保有信心，那么即使對個別銀行１４８商業(yè)銀 行管理學(xué)習(xí)題集 進(jìn)行擠兌，也會選擇將提取的存款轉(zhuǎn)存入他所認(rèn)為的其他健全銀行。這種外部性效應(yīng)的強(qiáng)弱與存款人抽逃資金的 處理方式直接聯(lián)系。商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調(diào)節(jié)社會各部門的資金 余缺，同時在中央銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實現(xiàn)調(diào) 節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資與消費比例關(guān)系，引導(dǎo)資金流向，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā) 揮消費對生產(chǎn)的引導(dǎo)作用的功能。商業(yè)銀行可以利用其在國民經(jīng)濟(jì)活動中的特殊地位，以 及在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息，憑借這些優(yōu)勢，運 用電子計算機(jī)等先進(jìn)手段，為客戶提供多種金融服務(wù)。所謂信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行利用其可以吸收各類活 期
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