[其他語言學習]商業(yè)銀行考試總結(jié)-wenkub
2023-04-26 22:20:59 本頁面
【正文】 安全的銀行。不過銀行擠兌的效應(yīng)不僅僅表現(xiàn)為這種有形的資金運動， 它更大程度地反映為對人們心理預(yù)期的影響。銀行擠兌的外部性效應(yīng)主要有以下幾種： （１）存款轉(zhuǎn)移。 （５）調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能。 （３）信用創(chuàng)造職能。這一職能的實質(zhì)是通過商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散資金集中 到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投向社會經(jīng)濟各部門。 5. 貸款程序由哪些步驟組成？ 貸款程序由哪些步驟組成？ （1）貸款申請(2)貸款調(diào)查（3）對貸款人的信用評估（4）借款審批（5）借款合同的簽訂 和擔保（6）貸款發(fā)放（7）貸款檢查（8）貸款收回 6. 什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？ 什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？ 答：商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤為目標，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債為對象 的特殊的企業(yè)。效益性原 則要求提高盈利性資產(chǎn)的運用率，而流動性原則卻要求降低盈利性資產(chǎn)的運用 率；資金的盈利性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較 低收益的資產(chǎn)。 則： （１）安全性目標是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對它的影響，保證 商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。商業(yè)銀行要樹立良好的社會形象，守法、誠信、穩(wěn) 健經(jīng)營，通過自己的業(yè)務(wù)維護社會的整體利益，不能唯利是圖。此外，合 理的貸款定價是保證貸款安全的重要方面。 （２）擴大市場份額原則：金融業(yè)競爭日益激烈，商業(yè)銀行要求生存、求發(fā) 展，就必須在信貸市場上不斷擴大其市場份額。建議您優(yōu)先選擇TXT，或下載源文件到本機查看。 簡單 1. 商業(yè)銀行在貸款定價時應(yīng)遵循什么原則？ 商業(yè)銀行在貸款定價時應(yīng)遵循什么原則？ （１）利潤最大化原則：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。并且，商業(yè)銀行的利潤最大化目 標，也建立在市場份額不斷擴大的基礎(chǔ)之上。貸款的風險越大，成本就越高，價格 也越高。貸款定價遵循國 家法律法規(guī)和政策要求，不能利用貸款價格進行惡性競爭，破壞金融秩序。 （２）流動性目標是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提 現(xiàn)和必要的貸款需求，包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性兩重含義。這樣，就使得商業(yè)銀行的安全性、流動性和效益性之間產(chǎn)生了尖 銳的矛盾。它的基本職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)及 調(diào)節(jié)經(jīng)濟等。商業(yè)銀行作為貨幣 資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。所謂信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行利用其可以吸收各類活 期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務(wù)，而衍生出更多存款，從而擴 大社會貨幣供應(yīng)量。商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調(diào)節(jié)社會各部門的資金 余缺，同時在中央銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實現(xiàn)調(diào) 節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資與消費比例關(guān)系，引導(dǎo)資金流向，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā) 揮消費對生產(chǎn)的引導(dǎo)作用的功能。只要存款人對整個銀行體系保有信心，那么即使對個別銀行１４８商業(yè)銀 行管理學習題集 進行擠兌，也會選擇將提取的存款轉(zhuǎn)存入他所認為的其他健全銀行。但只要存款仍停留在銀行體系內(nèi) 部，其外部性效應(yīng)就不會是系統(tǒng)性的。換言之，品質(zhì)抽逃最終往往仍表現(xiàn) 為銀行之間的資金流動，因此其實質(zhì)是一種間接的存款轉(zhuǎn)移。較之于前兩種存款資金的再處理方式，貨幣抽逃有著本質(zhì)的區(qū)別。在全系統(tǒng)的貨幣緊縮過程中，不僅僅受擠兌的銀行會進行資產(chǎn)變現(xiàn)，而且原 本被存款人認定為健全的銀行也需要進行大量的資產(chǎn)變現(xiàn)以滿足客戶的提現(xiàn)要 求。 8. 從不同的角度看，商業(yè)銀行風險可以分為哪些？ 從不同的角度看，商業(yè)銀行風險可以分為哪些？ 答：商業(yè)銀行的風險按不同的標準有不同的分類：通?？煞譃橄到y(tǒng)風險和非 系統(tǒng)性風險。 銀行資產(chǎn)項目： 現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括銀行庫存現(xiàn)金、在途托收現(xiàn)金、代理行存款和在央行的存 款四部分。二級準備的收益性、流動性介于貸款資產(chǎn)和現(xiàn)金資產(chǎn)之 間，商業(yè)銀行持有二級準備的主要目的是在必要時出售這部分資產(chǎn)而獲取流動 性，并非由此取得利潤。 銀行的承兌票據(jù)目前使用非常廣泛，它廣泛用于國際貿(mào)易融資、購買外匯甚 至支付國內(nèi)的貨物和農(nóng)產(chǎn)品的運輸和儲備等。 銀行負債項目： 存款是銀行最主要的負債來源，存款即企業(yè)、家庭、政府對銀行的債權(quán)，這 部分有時占到全部資金來源的７０％～８０％。 10. 什么叫商業(yè)銀行的一級儲備和二級儲備？他們分別有什么用途？ 什么叫商業(yè)銀行的一級儲備和二級儲備？他們分別有什么用途？ 答：一級準備主要包括庫存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金 等項目。二級準備的收益性、流動性介于貸款資產(chǎn)和現(xiàn)金資產(chǎn)之 間，商業(yè)銀行持有二級準備的主要目的是在必要時出售這部分資產(chǎn)而獲取流動 性，并非由此取得利潤。如果銀行發(fā)生倒閉而使儲戶資金受到損失，社會和經(jīng)濟后果都是非常嚴重 的。最后，當今世界各國的銀行業(yè)正在向綜合化、全能化的方向發(fā)展，世界經(jīng) 濟、金融全球化又使得銀行國際化進程加快。
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