【正文】 9．以下屬于個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則的有（　　）。A．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理B．代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位C．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為D．代理行為必須是具有法律效力的行為E．代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力 判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。不答題的不得分也不扣分)1．商業(yè)銀行為富人子女的教育提供的專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)。（　?。〢．正確B．錯(cuò)誤3．一般來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。（　?。〢．正確B．錯(cuò)誤5．在銀行承兌匯票市場(chǎng)上，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第二債務(wù)人，出票人負(fù)第一責(zé)任。（　　）A．正確B．錯(cuò)誤7．目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（　?。〢．正確B．錯(cuò)誤9．銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的主要業(yè)務(wù)。（　?。〢．正確B．錯(cuò)誤11．對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種而言，一般多為長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同。（　　）A．正確B．錯(cuò)誤12．公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。（　?。〢．正確B．錯(cuò)誤14．商業(yè)銀行在大力開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)努力提升個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建規(guī)立制，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。（　?。〢．正確B．錯(cuò)誤參考答案及詳細(xì)解析一、單項(xiàng)選擇題1．C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。3．A【解析】法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項(xiàng)A正確。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降；選項(xiàng)C錯(cuò)誤。4．B【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入、可預(yù)期的開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以使其消費(fèi)水平在各階段保持適當(dāng)?shù)乃剑恢劣诔霈F(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。12．C【解析】期望收益率用于衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。13．A【解析】系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。14．D【解析】建立家庭基本生活保障儲(chǔ)備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。16．A【解析】平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。17．A【解析】金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體和中介。選項(xiàng)ABD是金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。20．C【解析】貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。22．A【解析】根據(jù)投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買入債券，投放貨幣。24．C【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉(cāng)的方式了結(jié)。26．A【解析】金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利?？礉q期權(quán)的最大損失為期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)為無(wú)窮大。28．C【解析】外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。保險(xiǎn)人通過(guò)將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保證保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)，黃金的需求方主要有黃金加工商、購(gòu)入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者。33．A【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。34．C【解析】2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。36．D【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。365100萬(wàn)元=176．71元。39．C【解析】在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，總回報(bào)＝保證投資金額(1+潛在回報(bào)率)＝10(1+2．5%)＝10．25(萬(wàn)元)。41．A【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。本題描述的是客觀性原則。其中在網(wǎng)點(diǎn)辦理一般需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫基金認(rèn)(申)購(gòu)申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)(申)購(gòu)申請(qǐng)，柜臺(tái)處理完畢后，投資者查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。44．B【解析】我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。46．C【解析】黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。47．A【解析】基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。49．A【解析】在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊(cè)登記中心的記錄為準(zhǔn)。50．B【解析】銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。51．D【解析】實(shí)物國(guó)債又稱不記名國(guó)債，本題答案選D。53．D【解析】D項(xiàng)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。54．A【解析】按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托。56．B【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，本題就體現(xiàn)了其顧問(wèn)性的特點(diǎn)。理財(cái)決策模式屬于定性信息，保單信息屬于定量信息，選項(xiàng)C分類錯(cuò)誤。58．C【解析】客戶的財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等。59．C【解析】收入淡旺季差異大的市場(chǎng)銷售人員，年收入不穩(wěn)定，應(yīng)該以過(guò)去的平均收入為基準(zhǔn)，做最好與最壞狀況下的分析。61．A【解析】?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司賠償?shù)臅r(shí)候也只賠80%，880%＝6．4萬(wàn)元。63．D【解析】有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)自保險(xiǎn)或者說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。64．C【解析】規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則?？梢?jiàn)，分開(kāi)納稅可節(jié)稅20925－15725=5200元。67．B【解析】效益性原則是指商業(yè)銀行在開(kāi)展放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)時(shí)須仔細(xì)核算銀行利潤(rùn)，利高的資產(chǎn)項(xiàng)目多做、快做，利薄或者無(wú)利的項(xiàng)目少做或者不做，以保證銀行的資產(chǎn)收益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。69．B【解析】當(dāng)招募說(shuō)明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以基金合同為準(zhǔn)。71．B[解析]《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定：商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。73．D【解析】選項(xiàng)ABC屬于無(wú)效合同。75．D【解析】從程序上看，保險(xiǎn)合同的履行包括索賠、理賠、代位求償三個(gè)環(huán)節(jié)。77．B【解析】境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局審核，可以開(kāi)立外國(guó)投資者專用外匯賬戶。79．C【解析】理財(cái)人員與客戶之間基于理財(cái)合同的約定管理和使用理財(cái)資金，費(fèi)用的收取也應(yīng)嚴(yán)格按照合同的約定。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。82．B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。83．B【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。85．D【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)。87．B【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況；同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。89．C【解析】證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。90．A【解析】選項(xiàng)B屬于免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。 多項(xiàng)選擇題1．AC【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)C屬于社會(huì)環(huán)境。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤，所以不選。計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要小于復(fù)利算法的結(jié)果，選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。建立家庭保障包括：①家庭主要成員必須購(gòu)買齊全的社會(huì)保險(xiǎn)，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，無(wú)論客戶是公司職員還是自由職業(yè)者，都必須購(gòu)買社保為自己和家庭建立最基本的一道保障防線(無(wú)業(yè)者可以以個(gè)人名義直接到社保局繳納社保費(fèi))；②為家庭成員購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等商業(yè)性保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)社保保障不足的缺點(diǎn)；③根據(jù)家庭需要購(gòu)買車險(xiǎn)、房險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)性保