理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-閱讀頁(yè)
2025-01-18 00:07本頁(yè)面
【正文】 益率含客戶預(yù)期收益率和銀行銷售手續(xù)費(fèi) 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 %, 30≤n ＜ 60 %, 60≤n ＜ 90 %, 90≤n ＜ 180 %, 180≤n＜ 360(n為產(chǎn)品到期實(shí)際存續(xù)天數(shù) ) ? %, 30≤n＜ 60 ? %, 60≤n＜ 90 ? %, 90≤n＜ 180 ? %, 180≤n＜ 360(n為產(chǎn)品到期實(shí)際存續(xù)天數(shù) ) 金蘋果 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 專業(yè)術(shù)語(yǔ)解釋 資金池類理財(cái)產(chǎn)品 ?資金池包含了資金的流入流出，使資金處于穩(wěn)定狀態(tài)，從而更有效的去利用資金池內(nèi)的資金 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ? 在理財(cái)領(lǐng)域中，資金池可以為理財(cái)產(chǎn)品提供更多選擇。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 一 ? 引入了已經(jīng)測(cè)試成功的資產(chǎn)池的“資產(chǎn)管理”概念。這給很多對(duì)流動(dòng)性要求比較高的個(gè)人客戶和企業(yè)客戶提供了便利”。另外 ,針對(duì)不同購(gòu)買金額的零售銀行客戶 ,還進(jìn)行了分層定價(jià)”。該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是二級(jí)風(fēng)險(xiǎn) ,在民生銀行的 《 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)暫行辦法 》 中 ,二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)屬于較低風(fēng)險(xiǎn) ,適合各類不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者購(gòu)買”。這類產(chǎn)品主要投資于房地產(chǎn)和一些大型項(xiàng)目，由于信托公司和銀行都會(huì)對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格考察，且有擔(dān)保，產(chǎn)品實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并不大。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 案例一： 中信盛景 ?中國(guó)農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資集合信托 39 項(xiàng)目來(lái)源及產(chǎn)品要素： （ 1）項(xiàng)目來(lái)源：中信信托（已作信托準(zhǔn)入） （ 2）產(chǎn)品要素： ① 金額：信托計(jì)劃募集資金總規(guī)模 5億元，我行擬代銷 ； ② 期限：本信托計(jì)劃期限 24個(gè)月，寬限期 6個(gè)月，處置期 6個(gè)月 ； ③ 客戶收益率： 8%/年 ； 項(xiàng)目篩選與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估： （ 1）項(xiàng)目類型：股權(quán)收益權(quán)集合資金信托 +股權(quán)回購(gòu)條款； （ 2）融資主體：中關(guān)村種業(yè)公司（年度審計(jì)報(bào)表顯示：資產(chǎn)負(fù)債率低、盈利穩(wěn)定、現(xiàn)金流量充足）篩選條件包括：①償債能力分析②盈利能力分析③現(xiàn)金流量分析④銀行信用評(píng)級(jí)⑤綜合表外因素； （ 3）保證人：中冶地產(chǎn)（隸屬國(guó)資委，國(guó)家二級(jí)資質(zhì)） +翔峰地產(chǎn)（國(guó)家一級(jí)資質(zhì)），審查內(nèi)容同上 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 40 （ 4）產(chǎn)品收益風(fēng)險(xiǎn)控制設(shè)計(jì)條款： ①股權(quán)質(zhì)押條款：中冶地產(chǎn)（隸屬國(guó)資委，國(guó)家二級(jí)資質(zhì)） +翔峰地產(chǎn)（國(guó)家一級(jí)資質(zhì)），股權(quán)質(zhì)押率 4折； ②連帶責(zé)任擔(dān)保條款：中冶地產(chǎn)（隸屬國(guó)資委，國(guó)家二級(jí)資質(zhì)） +翔峰地產(chǎn)（國(guó)家一級(jí)資質(zhì)），分別提供 “股東會(huì)決議”做股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保，雙方公司及其雙方法定代表人與中信信托簽署“保證合同”，同意就債務(wù)人向中信信托履行主合同項(xiàng)下債務(wù)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保； ③收益保證條款： 5億，增資 10%股權(quán)，若出現(xiàn)固定收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)情況，則中信信托可獲得被增資項(xiàng)目公司 100%（ 50億資產(chǎn)）的股權(quán)處置權(quán)，處置收入優(yōu)先償還本信托受益人的本金與收益。 翔峰地產(chǎn) ⑥ 股權(quán)委托管理 中信咨詢公司 ⑥ 委托管理 ⑥ 日常管理 交易結(jié)構(gòu)圖 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 42 產(chǎn)品審核 總行托管小組：在材料齊全的情況下，于 3個(gè)工作日內(nèi)出具“托管項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告”直接上交總行風(fēng)險(xiǎn)部審核。 總行理財(cái)小組：在材料齊全的情況下，于 5個(gè)工作日內(nèi)出具“代銷項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告”直接上交總行風(fēng)險(xiǎn)部審核。 合同簽署與產(chǎn)品推介 總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部出具法律意見，各方相關(guān)協(xié)議簽署完畢后，總行理財(cái)小組安排產(chǎn)品推介。北京分行開立托管賬戶、監(jiān)管賬戶等?？傂型泄苓\(yùn)營(yíng)工作開始。 ? 融資方案主要包括：信托貸款、股權(quán)融資、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃以及法律法規(guī)允許的其他融資方式?？傂袃?yōu)先選擇 2022年理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況較好、上報(bào)項(xiàng)目工作啟動(dòng)較早且積極性較高的五個(gè)分行為第一批試點(diǎn)分行：湖北、江蘇、山西、廣東、內(nèi)蒙。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 在信貸規(guī)模收緊的環(huán)境下，中小企業(yè)融資難再次引發(fā)關(guān)注。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ? 如上海寶鋼集團(tuán)公司委托華寶信托投資有限責(zé)任公司，對(duì)外推出上海磁浮交通項(xiàng)目股權(quán)信托受益權(quán)投資計(jì)劃，面向個(gè)人投資者分割轉(zhuǎn)讓上海寶鋼集團(tuán)公司持有的上海磁浮交通發(fā)展有限公司 2億元股權(quán)的信托受益權(quán)。 ? 在上述案例中，寶鋼集團(tuán)作為委托人，將其所持有的 2億元對(duì)上海磁浮交通發(fā)展有限公司 2億元股權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)，信托給華寶信托投資公司，華寶公司作為受托人對(duì)該股權(quán)進(jìn)行管理，而個(gè)人投資者投入若干資金將等額的信托股權(quán)購(gòu)入，享有該信托股權(quán)內(nèi)兩年期的年收益率 4%的固定收益權(quán)，兩年后該信托受益權(quán)可按原成本由寶鋼集團(tuán)無(wú)條件購(gòu)入。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ?開展融資類理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)的項(xiàng)目，需要符合我行的信貸政策，擬進(jìn)入行業(yè)包括：石油與天然氣開采、電力行業(yè)、電信行業(yè)、煙草行業(yè)、公路行業(yè)、鐵路行業(yè)、煤炭行業(yè)、工程機(jī)械行業(yè)、通信設(shè)備制造行業(yè)、裝備制造業(yè)及醫(yī)藥行業(yè)。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ? 4月份我行啟動(dòng)了企業(yè)融資類理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，以緩解今年信貸規(guī)模緊張的局面，在不占用我行信貸額度的情況下為公司客戶提供融資服務(wù)，同時(shí)通過融資理財(cái)服務(wù)吸引優(yōu)質(zhì)的公司客戶。本次通過發(fā)售財(cái)富債券 2022年第 15期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接信托受益權(quán)，為國(guó)信集團(tuán)發(fā)放了 5億元流動(dòng)性貸款，維護(hù)了我行優(yōu)質(zhì)公司客戶并獲得了 400萬(wàn)元的中間業(yè)務(wù)收入，并有效緩解了我行信貸規(guī)模緊張
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