【正文】 造成這起事故的施工單位索要賠償。 2021 年初參加了學生團體平安保險，保險期限為當年 3月 1日至次年 2月 28 日。有人認為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。人 身保險合同不適用代位求償原則。 54 一棟房屋價值 60萬元，屋主以此屋為保險標的投?；痣U，保險金額為 50萬元。問被保險人是否可向保險公司索賠和責任方索賠？能否同時獲得兩筆賠款？答案：因為房屋因火災而毀壞，屬于保險責任范圍，故被保險人可向保險人請求保險金賠償。但如果能同時獲得兩筆賠款，就會使被保險人最 終獲得的賠款超過其實際遭受的損失，這顯然與保險的補償原則不一致，也違背了保險補償損失的宗旨。 55 一企業(yè)為職工投保團體人身保險，保險費由企業(yè)支付。對保險公司給付的 2 萬元保險金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。同時，受益人領取的保險金不是 遺產(chǎn)，不用抵償被保險人生前債務。所以企業(yè)的處理方式是錯誤的，應予以糾正，將扣留的 1萬元退還給張妻。問保險公司是否予以承保？答案：保險公司不予承保。因為保險利益是投保人對保險標的所具有的法律上承認的經(jīng)濟利益，當保險標的安全存在時投保方可以由此而獲得 經(jīng)濟利益。在本案例中，保險標的（即東方明珠電視塔）的存在不會為投保人（即游客）帶來法律上承認的經(jīng)濟利益，保險標的發(fā)生事故也不會給投保人造成經(jīng)濟損失，所以該旅客對東方明珠電視塔沒有保險利益，保險公司不予承保。他在森林中打獵時從樹上跌下受傷。問保險人是否承擔給付責任？答案：本案例中，導致被保險人的死亡有兩個：一個是從樹上跌下，另一個是染上肺炎。從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導致死亡。 58 用戶張某在 2021年 8月購買了一臺 N公司價值 2 500元的電熱水器。 N公司曾向 H保險公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險，保險期限自 2021年 1月 1日至 2021年 12月 31日止。分析此案例，并回答下列問題：（ 1）張某的損失屬于上述哪個保險險種的保險責任？（ 2）對于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對象有哪些？（ 3） H保險公司負責張某的損失賠償，保險人應賠償多少？（ 4）承保意外傷害保險的保險公司應承擔的賠償責任是多少？（ 5）如該熱水器廠家，在向 H保險公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險的同時又投保了產(chǎn)品責任保險，經(jīng)裁定，人身死亡給付 150 000元，則保險人 H應承擔的賠償責任是多少？（ 6）張某的受益人總共可向 H和 Z保險公司索賠多少元？答案：（ 1）意外 傷害保險的責任范圍 （ 2） H保險公司 Z人壽保險公司 生產(chǎn)熱水器的廠家。 （ 4）張某所在單位曾集體向 Z人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自 2021 年 6月 1 日至 2021 年 5月31日止，每人保險金額為 100 000元。 （ 5）因為事后修理熱水器花去 500元，所以共賠付 150 500元。 59 于某投保了一份保額 10萬元的意外傷害保險。事后肇事司機賠償 8萬元，有人認為根據(jù)代位原則，這筆賠款應該歸保險公司，您認為這種說法正確嗎？為什么？答案：不正確。因為人身保險的保險金額是根據(jù)投保人支付保險費的能力與保險人雙方約定的，在發(fā)生保險事故時根據(jù)約定的保險金額進行給付。 60 在討論保險公司是否負保險責任、給付保險金時。有的理賠員認為被保險人的故意行為所造成的損失和費用，保險人不負責賠償。答案：保險人不負賠償責任。第二階段，再次受傷，導致死亡。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人傷亡的 原因，但前因與后因之間沒有必然聯(lián)系，后因不是前因直接或自然的結果，后出現(xiàn)的故意犯罪為除外責任，所以保險人不負賠償責任。還能恢復，須填寫復效申請書，提供可保證明書，付清欠繳保費及利息，付清保單貸款本金及利息。根據(jù)保險條款約定，被 保險人自保單生效時起至 22 周歲前因意外事故死亡，保險公司給付死亡保險金。當日上午 9時許，因搶救無效死亡，次日火化。保險公司經(jīng)調(diào)查核實，醫(yī)生出具的死亡通知單注明李某的兒子在入院時就已死亡。經(jīng)鑒定，保險公司認為“哺水嗆噎致死依據(jù)不足”，作出了退還保險費、解除保險合同的決定。（ 3）目前，國際上對于投保人或受益人未在保險合同約定的時間內(nèi)通知保險公司所產(chǎn)生的后果，通常采用的兩種做法是什么？答案：（ 1）投保人或受益人及時通知義務 （ 2）沒有作出 （ 3）因延遲通知而導致必要的證據(jù)及保險事故的性質(zhì)、原因無法認定或增加保險公司的勘查、檢驗等項目費用的，受益人應承擔由此造成的損失。 2 1996 年 2 月 30 日，某中外合資石化公司向某保險公司投保平安福壽險。 1998年 5月 1日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭吵，最后被丈夫扼死。第二天，犯罪嫌疑人自首。保險人不承擔給付保險金的責任。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故 意殺害被保險人未遂的，喪失受益權。因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人故意殺害被保險人，保險公司不承擔給付保險金的保險責任，徐女士的丈夫喪失受益權。 3 1996 年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休息在家， 8 月投保保險金額為 20萬元、期限 20 年的人壽保險，投保時隱晦了病情。被保險人的丈夫作 為家屬請求保險公司給付保險金。因此，保險人有權解除保險合同，不承擔給付保險金的責任，并且不退還保險費。 1999年 1月 4日，由于繳費時間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險費交給了黃某，委托他代繳。黃某想等王某出差回來，向王某解釋一下，由自己墊付保費利息，再辦理保單復效手續(xù)。請根據(jù)案情，回答如下問題： 王某主要依據(jù)所投保的什么險種進行索賠。答案： 意外傷害醫(yī)療保險。 5 1998年 5月，投保人王某向保險公司為自己投保了人身意外傷害保險，保險金額 10000元。 1999年 5 月，其妻張某因家庭糾紛將王某殺害，王某的父母向保險公司提起索賠。退一步說，即使是意外傷害，也屬于免責的范疇。你認為哪種意見正確，說明理由。因為意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。同時，《保險法》規(guī)定： “投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。投保人已交足 2 年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。 ”因此，保險公司 是否承擔保險責任，需要確定其妻張某是否為受益人。所以，其妻張某不是受益人，保險公司應承擔保險責任。 6 1999 年 5 月 11 日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路 120 公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當，加之下雨路滑，致使掛車翻在公路上，與相對方向行駛而來的由駕駛員趙某駕駛的某房地產(chǎn)開發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕 駛員趙某死亡，所載貨物嚴重損失的重大交通事故。該事故經(jīng)當?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產(chǎn)開發(fā)公司經(jīng)濟損失 87620 元。因為王某的解放卡車因未參加保險，其生活相當困難，他又基本喪失勞動能力，其家中無任何可供執(zhí)行的財產(chǎn)，已無履行判決書所確定的賠償經(jīng)濟損失的能力。在房地產(chǎn)開發(fā)公司的損失不能向王某索取賠償時遂向保險公司提 出索賠。對該案的理賠處理，應適用代位追償原則。如果第三方不予支付或無力支付時，保險人應根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，按照合同予以賠償，但被保險人必須將第三方追償?shù)臋嗬D(zhuǎn)讓給保險人。 7 1999年 9月 11日，某面粉廠向保險公司報案，告知出險。 9 月 7 日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當夜的風力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。經(jīng)保險公司的理賠人員驗險，最后定損為：維修費用為 8510元。根據(jù)當天的氣象部門測定，出險當晚降雨近一小時，降雨量為 12毫米，最大風力為 7 級。根據(jù)近因原則的要求，當保險標的發(fā)生損失時，應找出引起保險事故發(fā)生的近因，以正確確定保險責任，從保險人的角度講，與近因有關的風險主要有兩種：一是保險責任；二是除外責任。 8 2021年 3月，劉某向一家財產(chǎn)保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為 3萬元，保險期間為五年。 2021年 3月，劉某又續(xù)保了家庭財產(chǎn)保險，后來，保險公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)，劉某住房進水的直接原因是其住房地勢太低，于是及時向劉某發(fā)出了在住房周圍構筑防洪墻的通知，但劉某對此并沒有理會。劉某又象上次一樣，向保險公司報了案，保險公司的理賠人員勘查現(xiàn)場后，作出了拒賠的決定。 （ 2）《保險法》。但該公司向甲方出口了 20 萬美元的貨物，由于 A國與 C國發(fā)生戰(zhàn)爭導致甲公司損失 15萬美元。 10 A銀行向 B企業(yè)發(fā)放抵押貸款 50萬元，抵押品為價值 100萬元的機器設備。銀行于 1998年 3月 1日收回抵押貸款 20萬元。問：（ 1）銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？（ 2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為什么？答案：在投保時，雖然抵押品（即機器設備）價值 100萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款 50萬元而 只有 50萬元的抵押權，即其保險利益的額度就是 50萬元。如果銀行足額投保，即投保的保險金額為 50萬元，后又于 1998年 3月 1日收回抵押貸款 20萬元，那么銀行的保險利益從此時起減少為 30萬元。 11 二次大戰(zhàn)期間，英國某保險人承保了一船黃金。幾十年后，保險人利用先 進技術將沉船上的黃金打撈上來，其價值已是過去的幾十倍。 12 國外某倉庫投?；馂谋ｋU。問保險人是否承擔賠償責任？答案：造成倉庫受損的原因是由敵機投彈擊中和燃燒起火，前一個原因?qū)儆趹?zhàn)爭行為，是火災保險的除外責任；后一項是保險責任。 13 李某投保了一份普通終身壽險 ，受益人指定為他的兒子。根據(jù)寬限期條款和保費自動墊繳條款，保險合同仍然有效，因為寬限期為 60 天。夫妻雙方于 1992 年離婚。 1995年，被保險人因保險事故死亡，并經(jīng)其妻同意，李某為其受益人。因為人身保險的保險利益只要求在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時存在。 15 李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。事后，王某承擔民事?lián)p害賠償責任 10萬元。答案：李某的家人能領取2 萬元保險金。游泳館為每位游客投保了意外傷害保險，屬于保險事故責任，所以李某的家人只能領取 2 萬元保險金。而王某的 10萬元賠款應當歸李某家人所有，因為代位求償權只適用于財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險，保險公司不能行使代位求償權，向第三者索賠。 16 劉 某投保意外傷害人身保險，保險金額 20萬元。問被保險人的受益人即其家屬能否同時向保險公司和張某索賠？答案：因為人身保險不適用代位求償原則，所以被保險人的家屬在向保險公司請求給付保險金的同時也可以要求肇事司機張某賠償。甲公司 :4*80%*40%= 。甲公司 :800/1000 * 8 * 80% * 40%= 。在保險期間王某家中失火，當：（ 1）絕對免賠率為 5%，家庭財產(chǎn)損失 2萬元時，保險公司應賠償多少？（ 2）絕對免賠率為 5%，家庭財產(chǎn)損失 8萬元時，保險公司應賠償多少？（ 3）相對免賠率為 5%，家庭財產(chǎn)損失 8 萬元時，保險公司應賠償多少？答案：（ 1）因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即 100萬元 5%=5萬元時，保險人不負責賠償。（ 2）因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失大于或等于免賠額即 5 萬元時，保險人承擔的賠償責任等于實際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。（ 3）因為采用了相對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即 100萬元 5%=5萬元時，保險人不負責賠償；當保險事故損失大于或等于免賠額即 5萬元時，保險人負責賠償全部損失。 21 某車主投保機動車輛保險，保額為 40 萬元。在前三次保險事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補充到了 40萬元的保額。在本案中，保險人在第一次事故后賠償 15萬元，在第二次事故后賠償 20萬元。但第四次保險事故損失 45 萬元，超出了保險金額，保險人賠償 40萬元后保險合同終止。 22 某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產(chǎn)保險，保險有效期為 1998年 10月 2日零時至 1999年 10月1 日二十四時。房屋不幸于1月 15日因發(fā)生火災而全部燒毀。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費，沒有履行告知義務，保險公司不應負擔賠償責任。否則，保險公司有權解除保險合同并對已經(jīng)發(fā)生的保險事故不承擔賠償責任。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務， 所以保險公司不應負擔賠償責任?？紤]到工人意外傷害風險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為 1 萬元，投保人與被保險人均為礦方。根據(jù)案情，回答下列問題：（ 1）本案的險種屬于什么險種？（ 2）保險合同關系存在于哪兩個當事人 之間？（ 3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？（ 4）受害人家屬是否能向向保險人索賠？ （ 5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？答案：（ 1）雇主責任保險 （ 2）雇主與保險人之間 （ 3）完全有效 （ 4）完全不可以 （ 5）因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為 1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為 1萬元。在救火搶險過程中發(fā)生施救費用 1 萬元。 （ 2）比例賠償方式 （ 3）保險人應該支付的保險賠款是 186萬元。 25 某建筑公司以進口奔馳轎車向某保險代辦處投保機動車輛保險。合同生效后，保險公司發(fā)現(xiàn)這一情況，立即通知投保人補繳保費，但被拒絕。”合同有效期內(nèi)，該車出險，投保人向保險公司申請全額賠償。保險人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反 言的，違背了最大誠信原則，不具