貨幣銀行學(xué)電子(1)-閱讀頁
2025-05-30 22:53本頁面
【正文】 及加入 WTO后面對的新挑戰(zhàn)，均顯而易見。 第五節(jié) 金融創(chuàng)新 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 金融創(chuàng)新的浪潮 ? 金融創(chuàng)新始于 20個(gè)世紀(jì) 60年代后期， 80年代已形成全球趨勢和浪潮。 ? 不斷推進(jìn)改革的中國金融事業(yè)，金融創(chuàng)新更加受到關(guān)注。 ? 銀行為了避免或降低利率風(fēng)險(xiǎn)，紛紛進(jìn)行了諸如： – 創(chuàng)造可變利率的債權(quán)債務(wù)工具； – 開發(fā)債務(wù)工具的遠(yuǎn)期和期貨交易。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 資產(chǎn)業(yè)務(wù)證券化 ? 作為銀行主要資產(chǎn)的貸款業(yè)務(wù)，使銀行時(shí)刻承受著種種金融風(fēng)險(xiǎn)，其中特別是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)大壓力。 ? 資產(chǎn)證券化是金融市場與金融中介的關(guān)鍵結(jié)合點(diǎn)。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)的創(chuàng)新 ? 金融創(chuàng)新的興起和蓬勃發(fā)展是以計(jì)算機(jī)為核心的現(xiàn)代信息技術(shù)、通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展、廣泛應(yīng)用作為依托的。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 規(guī)避行政管制的創(chuàng)新 ? 在激烈的競爭中，為了規(guī)避不合理的、過時(shí)的金融行政管理法規(guī)，金融企業(yè)利用法規(guī)的漏洞，推出了種種新的業(yè)務(wù)形式。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 金融創(chuàng)新反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求 ? 當(dāng)今世界的經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展、變化，并從不同角度、不同層次對金融事業(yè)提出新的要求。 ? 由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化所提出的需要既強(qiáng)勁又持久，所以金融創(chuàng)新浪潮也持續(xù)不斷地推進(jìn)。 第六節(jié) 存款保險(xiǎn)制度 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 存款保險(xiǎn)制度 ? 存款保險(xiǎn)制度是一種對存款人利益提供保護(hù)，以穩(wěn)定金融體系的制度安排。 ? 實(shí)行存款保險(xiǎn)制度的國家其具體組織形式也不盡相同。大半個(gè)世紀(jì)的實(shí)踐也體現(xiàn)了設(shè)計(jì)的初衷。所以，在國外，對于存款保險(xiǎn)制度有著極不相同的評價(jià)。 贊同與不贊同并存。 第七節(jié) 存款貨幣銀行的 經(jīng)營原則與管理 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 存款貨幣銀行是企業(yè) ? 存款貨幣銀行是以經(jīng)營金融業(yè)務(wù)獲取利潤的企業(yè)。 ? 由于單憑市場機(jī)制、利益機(jī)制的調(diào)節(jié)，難以避免與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需求之間產(chǎn)生矛盾，因而，對金融業(yè)普遍強(qiáng)調(diào)必須加強(qiáng)國家的監(jiān)督管理。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 資產(chǎn)管理與負(fù)債管理 ? 隨著各個(gè)歷史時(shí)期經(jīng)營條件的變化，西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理三個(gè)演變階段。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 資產(chǎn)管理理論 ? 資產(chǎn)管理理論是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理思路。歷經(jīng)三個(gè)發(fā)展階段： – 商業(yè)貸款理論，也稱真實(shí)票據(jù)論。 – 可轉(zhuǎn)換性理論。 – 預(yù)期收入理論。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 負(fù)債管理理論 ? 負(fù)債管理理論的核心思想就是主張以借入資金的辦法來保持銀行流動(dòng)性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。 ? 負(fù)債管理的明顯缺陷是增加了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：借款主要靠金融市場，而市場則是變幻莫測的。實(shí)踐中，人們?nèi)找嬲J(rèn)識(shí)到，無論是資產(chǎn)管理還是負(fù)債管理，都只是側(cè)重一個(gè)方面來對待銀行的盈利性、流動(dòng)性、安全性，不全面。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 我國銀行經(jīng)營原則和資產(chǎn)負(fù)債管理 ? 改革開放以后明確了商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營原則。 ? 1994年起，在商業(yè)銀行中全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。其中主要是不良貸款。問題是嚴(yán)重程度如何。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 我國不良債權(quán)分析 ? 改革開放前，在 1958年的 “ 大躍進(jìn) ” 年代，曾爆發(fā)性的出現(xiàn)巨額不良債權(quán)。 ? 十多年間不良債權(quán)的成因歸結(jié)起來，既有國有企業(yè)改革沒有到位的原因，也有銀行體制自身的問題，必須全面剖析。 ? 我國從 2021年 1月 1日起全面推行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理 ——“五級分類 ” 制度。 ? 相繼成立的信達(dá)、華融、長城和東方四家資產(chǎn)管理公司，分別接管四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離出來的不
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