貨幣銀行學(xué)電子(1)(參考版)
2025-05-14 22:53本頁(yè)面
【正文】 。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 金融資產(chǎn)管理公司 ? 1998年，決定借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，組建金融資產(chǎn)管理公司，專門處理四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行長(zhǎng)期累積下來(lái)的不良資產(chǎn)問(wèn)題。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 債權(quán)質(zhì)量分類法 ? 我國(guó)的不良貸款多年以來(lái)一直是 “ 一逾兩呆 ” 的分類法； ? 國(guó)際上大體有兩種分類法即 “ 大洋洲模式 ” 和正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失的 “ 五級(jí)分類法 ” 。 ? 改革開放后，國(guó)有經(jīng)濟(jì)所需的資金完全由銀行解決的格局是不良債權(quán)積累的背景。 ? 近些年來(lái)，無(wú)論國(guó)內(nèi)國(guó)外，都把不良債權(quán)問(wèn)題看成為關(guān)系銀行體系穩(wěn)定性的關(guān)鍵。 ? 由于銀行面對(duì)的各種風(fēng)險(xiǎn)是客觀的必然，所以，依一定概率發(fā)生的不良債權(quán)，不可避免。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 不良債權(quán) ? 不良資產(chǎn)，也常稱之為不良債權(quán)。 ? 在 20世紀(jì) 80年代末期之前，我國(guó)實(shí)行的是貸款規(guī)模管理。 ? 這種理論的基本思想是將資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面加以對(duì)照并作對(duì)應(yīng)分析，通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方達(dá)到合理搭配。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 ? 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論產(chǎn)生于 20世紀(jì) 70年代末80年代初。 ? 負(fù)債管理開創(chuàng)了由單靠吸收存款的被動(dòng)型負(fù)債方式，發(fā)展成拓展籌資渠道的主動(dòng)型負(fù)債方式。強(qiáng)調(diào)的不是貸款能否自償，也不是擔(dān)保品能否迅速變現(xiàn)，而是借款人的確有可用于還款付息的任何預(yù)期收入。為了保持流動(dòng)性，認(rèn)為可將一部分資金投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上。強(qiáng)調(diào)貼現(xiàn)有交易背景的票據(jù)，以保障貸款的自償性。核心是保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。 ? 出發(fā)點(diǎn)都是為了使盈利性、流動(dòng)性和安全性三者的組合協(xié)調(diào)、合理、有效 。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 ? 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)的三原則： – 盈利性 – 流動(dòng)性 – 安全性 ? 三原則既統(tǒng)一又矛盾，要尋求最佳的均衡點(diǎn)。 ? 利潤(rùn)目標(biāo)是最具本質(zhì)意義的目標(biāo)。 ? 從實(shí)踐角度來(lái)看，有些障礙能否逾越具有關(guān)鍵意義。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 引進(jìn)我國(guó)的問(wèn)題 ? 關(guān)于建立存款保險(xiǎn)制度的問(wèn)題一直是討論的熱點(diǎn)。 ? 但是，這一制度也明顯地促成了道德風(fēng)險(xiǎn)，不僅削弱市場(chǎng)規(guī)則在抑制銀行風(fēng)險(xiǎn)方面的積極作用，而且使經(jīng)營(yíng)不善的投保金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)存在。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 存款保險(xiǎn)制度功能與問(wèn)題 ? 這一制度的功能基本如其組建的目標(biāo)：維護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。 ? 美國(guó)是西方國(guó)家中建立存款保險(xiǎn)制度最早的國(guó)家。 ? 反轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，金融創(chuàng)新已對(duì)并將繼續(xù)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著有力的推動(dòng)作用。這就必然導(dǎo)致突破原有金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融業(yè)務(wù)操作方式、金融市場(chǎng)組織形式、融資技巧以及過(guò)時(shí)的原有金融法規(guī)的樊籬而創(chuàng)新。 ? 如自動(dòng)轉(zhuǎn)帳制度、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)互助基金、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，等等。 ? 技術(shù)進(jìn)步引起了支付系統(tǒng)領(lǐng)域的創(chuàng)新；為技術(shù)要求日益復(fù)雜的金融工具創(chuàng)新提供了保障；并使金融交易快速地突破了時(shí)間和空間的限制，把全球的交易主體聯(lián)結(jié)在一個(gè)世界性的金融市場(chǎng)之上。其意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀行化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的范圍。 ? 貸款證券化是銀行避免貸款風(fēng)險(xiǎn)，解決流動(dòng)性難題的重要途徑。 – 開發(fā)債務(wù)工具的期權(quán)市場(chǎng)，等等。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新 ? 20個(gè)世紀(jì) 60年代開始，在通貨膨脹率急劇攀升的背景下，導(dǎo)致了利率風(fēng)險(xiǎn)的增加。 ? 金融創(chuàng)新給整個(gè)金融體制、金融宏觀調(diào)控乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)都帶來(lái)了深遠(yuǎn)的影響。 ? 突破分業(yè)經(jīng)營(yíng)界限的趨向已日益明顯。為了避免危害而于 1995年頒布的 《 商業(yè)銀行法 》 ，確立了中國(guó)現(xiàn)階段嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制。 西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 我國(guó)強(qiáng)調(diào)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景與問(wèn)題 ? 改革
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