銀行系統(tǒng)論文論國有商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的拓展-閱讀頁
2025-05-27 21:23本頁面
【正文】 金融產(chǎn)品創(chuàng)新上起著重要作用。 （ 3）強化上、下級行之間的聯(lián)動。二級分行、縣級支行及營業(yè)網(wǎng)點的主要職能是客戶的選擇與管理、金融產(chǎn)品的分銷、風(fēng)險控制等方面。商業(yè)銀行在拓展個人銀行業(yè)務(wù)時，必須有社會中介機構(gòu)如保險、律師、評估機構(gòu)、產(chǎn)權(quán)登記等的參與支持才能完成，同時也能幫助商業(yè)銀行降低和轉(zhuǎn)移金融產(chǎn)品的風(fēng)險。目前，金融市場上需求多元化趨勢已非常明顯，由于金融產(chǎn)品無專利權(quán)保護，所以金融產(chǎn)品相互引進、相互模仿的現(xiàn)象比較普遍。（ 1）總行和省行要專設(shè)金融產(chǎn)品研發(fā)機構(gòu)，配備高素質(zhì)的專業(yè)人才，制定個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，收集市場信息，研究新的產(chǎn)品，制定產(chǎn)品定價，設(shè)計金融 產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程等。（ 3）隨著人民銀行“金卡工程”的普及，商業(yè)銀行需以銀行卡為載體，加快個人銀行業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的研究，注意把銀行卡與存款、個人信貸產(chǎn)品、支付結(jié)算、代收代付等業(yè)務(wù)相結(jié)合，推出聯(lián)名卡、專用卡、積分優(yōu)惠卡、不同年齡層次和性別的特色個性卡等。像新加坡和香港銀行除有非常完善的傳統(tǒng)的營業(yè)機構(gòu)直接面對客 戶開展個人業(yè)務(wù)營銷外，還有理財中心、房貸中心、汽車貸款中心（專賣店）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助銀行、自助服務(wù)終端等，很值得我國國有銀行仿效。經(jīng)濟越發(fā)達，人們的文化素質(zhì)越高，自我管理和自我服務(wù)的意識越強。根據(jù) 2021 年美國獨立社區(qū)銀行協(xié)會（ Independent Community Bankers of America）統(tǒng)計，目前美國有 8300家社區(qū)銀行，在全 美有 36803 個網(wǎng)點，其中 54%分布在農(nóng)村， 29%分布在城市的郊區(qū)，有 17%分布在城市。我國國有商業(yè)銀行也要主動融入社區(qū)生活，按照社區(qū)居民需求開展代收代付、儲蓄、銀行卡、電子銀行、個人理財、個人貸款和外匯等業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上，按照不同社區(qū)類別以及不同客戶群體的金融需求對產(chǎn) 品進行組合，形成科教文化區(qū)、行政事業(yè)區(qū)、綜合商務(wù)區(qū)、物業(yè)管理小區(qū)等不同類型社區(qū)的產(chǎn)品組合，滿足社區(qū)居民個性化、多元化、網(wǎng)絡(luò)化的金融需求。由于目前我國個人信用體系的缺失，在積極發(fā)展個人業(yè)務(wù)的同時，須避免盲目擴張，加強風(fēng)險控制。在個人信用體系還未建立、整體社會信用環(huán)境較差的情況下，利用商業(yè)銀行的計算機系統(tǒng)逐步建立本行的個人信用檔案。（ 2）加強業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險控制。 ，完善獎懲機制。事實上，個人銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的素質(zhì)相對要求更高，既要熟悉公司類業(yè)務(wù)，又要精通銀行卡、銀行結(jié)算、證券交易、保險、投資、綜合理財?shù)攘闶蹣I(yè)務(wù)。應(yīng)積極培養(yǎng)個人銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊伍，建立完善的指標(biāo)考核體系和績效管理機制是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，促使個人銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊伍不斷發(fā)展壯大。（ 1）宣傳個人銀行業(yè)務(wù)品牌形象，注意選擇特定的廣告媒體，廣告宣傳要有文化品位和時尚性。如金融產(chǎn)品營銷推介會就是很好的嘗試。
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