某銀行信貸管理基本制度-閱讀頁(yè)
2025-05-13 12:25本頁(yè)面
【正文】 貸合同、經(jīng)營(yíng)狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查，形成書(shū)面報(bào)告，必要時(shí)向貸審會(huì)報(bào)告。不能按期歸還貸款的客戶(hù)應(yīng)在貸款到期日之前向經(jīng)營(yíng)行提出貸款展期 申請(qǐng)。貸款展期不得低于原貸款條件。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。 或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)到期不能履約的款項(xiàng)，從到期日次日起轉(zhuǎn)入相應(yīng)的逾期貸款（或墊款）科目。 第三十六條 建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。 第三十七條 建立客戶(hù)重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)報(bào)告制度。 第三十八條 信貸違約處理。 第三十九條 客戶(hù)維護(hù)。 第四十條 信貸檔案。 客戶(hù)部門(mén)以客戶(hù)為單位建立檔案，完整記錄每筆信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)的全過(guò)程及客戶(hù)和擔(dān)保人資料。 信貸運(yùn)作檔案主要包括貸審會(huì)審議、有權(quán)審批人審批過(guò)程中的 有關(guān)資料，由信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)管理，并按要求將有關(guān)數(shù)據(jù)按時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)。實(shí)行信貸檔案借閱、查閱登記制度。對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)、認(rèn)定、登記、債權(quán)保全和清償、核銷(xiāo)和監(jiān)測(cè)。 （一）按期限分類(lèi)，貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，其中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。 第四十三條 實(shí)行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測(cè)考核制度。新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持逐筆（戶(hù)）審查、明確責(zé)任、分級(jí)審批、規(guī)范運(yùn)作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定。 第四十四條 債權(quán)保全和清償。參與人民銀行組織的同業(yè)聯(lián)合制裁行動(dòng)。按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保 ⅩⅩ 銀行利益的原則，在授權(quán)范圍內(nèi)，做好以資抵債資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算等工作。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷(xiāo)呆賬（損失類(lèi)）貸款。除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)要求 ⅩⅩ 銀行豁免貸款。建立不良資產(chǎn)集中管理部門(mén)，負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)清收和管理。 第四十九條 實(shí)行信貸人員持證上崗制度。持證上崗有效期 3 年，總、分行每年組織 1 次持證上崗考試。對(duì)已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績(jī)進(jìn)行考核評(píng)定，實(shí)行等級(jí)管理，不同等級(jí)授予不同的事權(quán)，享受不同的待遇或不同的工資系數(shù)。 第五十一條 實(shí)行信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)資格認(rèn)定制度。 第五十二條 加強(qiáng)培訓(xùn)，提高信貸人員業(yè)務(wù)技能和道德素養(yǎng)。有犯罪嫌疑的，移交司法機(jī)關(guān)處理。 第五十五條 信貸管理系統(tǒng)的運(yùn)行管理。經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、發(fā)放及收回、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況等資料登錄。數(shù)據(jù)集中行負(fù)責(zé)轄內(nèi)所有上報(bào)數(shù)據(jù)的匯總、整理和上報(bào)。 第五十六條 信貸管理系統(tǒng)的安全管理。 第五十七條 信貸管理系統(tǒng)的人員管理。系統(tǒng)維護(hù)員負(fù)責(zé)系統(tǒng)及設(shè)備維護(hù)，系統(tǒng)綜合管理員負(fù)責(zé)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)人員管理、權(quán)限管理工作。 第五十八條 信貸管理系統(tǒng)信息的管理。各級(jí)行信貸管理人員對(duì)登錄系統(tǒng)的信息負(fù)責(zé)。對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的優(yōu)良客戶(hù)，確需簡(jiǎn)化手續(xù)和程序，以及 ⅩⅩ 銀行現(xiàn)有制度沒(méi)有規(guī)定或需突破 ⅩⅩ銀行現(xiàn)有政策制度規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)，實(shí)行特事特辦制度。 第六十條 信貸業(yè)務(wù)授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)的原則。 第六十一條 不適宜實(shí)行審貸部門(mén)分離的信貸業(yè)務(wù)，要實(shí)行崗位分離或其他有效的制約形式。 第六十二條 嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行貸款主辦行制度。 第六十三條 未經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)，同一轄區(qū)內(nèi)不得有兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)同一客戶(hù)發(fā)放信用。 第六十四條 除人民銀行批準(zhǔn)之外，不得發(fā)放從事有價(jià)證券、期貨等投資的貸款。 第六十五條 不得發(fā)放用于財(cái)政性收支的貸款。對(duì)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定由 ⅩⅩ銀行承辦的貼息貸款，實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理。開(kāi)辦委托貸款只收取手續(xù)費(fèi)，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。不得向關(guān) 系人發(fā)放信用貸款，或優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。 第六十九條 建立信貸人員稽核制度。 第七十一條 本制度適用于 ⅩⅩ 銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，海外分行、境外信貸業(yè)務(wù)可結(jié)合實(shí)際，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)總行備案。
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