【正文】 ...............................33 過度消費原因分析 ................................................................................................................35 青島高校大學(xué)生信用卡消費狀況橫向?qū)Ρ确治?.......................................................................35 月平均消費水平的對比分析 ................................................................................................36 消費結(jié)構(gòu)的對比分析 ............................................................................................................37 大學(xué)生信用卡辦理與未辦理原因?qū)Ρ确治?........................................................................39 大學(xué)生信用卡中“死卡”分析 ...................................................................................................42 “死卡 ”比例狀況分析（此專題數(shù)據(jù)均引自補(bǔ)充調(diào)查問卷） ........................................42 “死卡 ”產(chǎn)生原因分析 ........................................................................................................43 “死卡 ”現(xiàn)象利害分析 ........................................................................................................45第六部分 調(diào)查結(jié)論 ...............................................................................................................................45 大學(xué)生信用卡市場發(fā)展環(huán)境分析 ...............................................................................................45 大學(xué)生信用卡存在的問題分析及建議 .......................................................................................47 大學(xué)生信用卡使用中的制約因素 ........................................................................................47．大學(xué)生信用卡市場的建議 .................................................................................................50參考文獻(xiàn) .................................................................................................................................................52調(diào)查問卷 .................................................................................................................................................530在校大學(xué)生信用卡使用狀況的調(diào)查分析摘要本文以實際問卷調(diào)查數(shù)據(jù)為依據(jù)，分析了青島市在校大學(xué)生信用卡使用的現(xiàn)狀，通過青島市在校大學(xué)生信用卡消費狀況的分析，了解信用卡帶給大學(xué)生消費方式、消費結(jié)構(gòu)和消費觀念的變化，并在此基礎(chǔ)上提出了自己的一些感想與建議。關(guān)鍵詞信用卡 消費狀況 大學(xué)生 與傳統(tǒng)消費方式相比，信用卡消費——這種全新的消費方式傳入我國的時間并不長，信用卡在我國大學(xué)生中流通也僅僅只有四年多的時間。第一部分 調(diào)查背景 信用卡的概念信用卡是銀行或其它財務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費、或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。 信用卡的發(fā)展與前景信用卡 1915年起源于美國。截至 2021 年 3 月底，全1國銀行卡發(fā)卡 萬張，同比增長 %。數(shù)據(jù)顯示，截至 2021 年年末，我國銀行卡發(fā)卡總量 18 億張，其中信用卡發(fā)卡量為 億張，同比增長 %。據(jù) VISA 國際組織的調(diào)研報告稱：保守估計，中國目前信用卡的潛在目標(biāo)人群在 3000 萬至 6000 萬，可是截至 2021 年，中國的信用卡持卡人數(shù)僅有 1000 萬，市場還處于相當(dāng)初級的階段。所以，中國境內(nèi)的信用卡發(fā)行者，不論中資還是外資，都將有機(jī)會分享到這塊潛力巨大的利潤大餅。 大學(xué)生信用卡的產(chǎn)生及流通現(xiàn)狀大學(xué)生信用卡的產(chǎn)生是市場發(fā)展的必然結(jié)果。從大學(xué)生信用卡的需求方面來說，大學(xué)生有著比較高的購買力，市場潛力巨大，且大學(xué)生比較樂于接受新事物。第一張大學(xué)生信用卡于 2021年 09月 20日，由金誠信用和廣發(fā)銀行聯(lián)正式發(fā)行。接著，中信銀行也在大部分高校進(jìn)行了學(xué)生信用卡試點；隨后，農(nóng)行和興業(yè)銀行的校園卡也分別走進(jìn)了四川和上海的部分高校。至此以后，大學(xué)生信用卡就開始在各大高校中大范圍地宣傳開來。越來越多的學(xué)生也逐漸開始使用信用卡的各項功能進(jìn)行消費。第三部分 調(diào)查概況 問卷發(fā)放的地點：中國海洋大學(xué)（浮山校區(qū)、嶗山校區(qū)）、中國石油大學(xué)（黃島校區(qū)）、青島大學(xué)（麥島校區(qū)、嶗山校區(qū)）、青島科技大學(xué)、青島理工大學(xué)（四方校區(qū)、黃島校區(qū)）、青島遠(yuǎn)洋船員學(xué)院 調(diào)查方法：隨機(jī)抽樣方法 調(diào)查形式：面對面交流訪問式、問卷調(diào)查 問卷回收情況：本次前期發(fā)放調(diào)查問卷 700份，回收 640份，回收率為%，其中有效問卷 604份，有效率為 %。后期發(fā)放補(bǔ)充調(diào)查問卷 200份，回收 196份，回收率為 98%，其中有效問卷 194，有效率 99%。：青島市在校大學(xué)生信用卡使用狀況。由此可以看出性別對大學(xué)生持有信用卡無明顯影響。另外，本調(diào)查的目的主要是針對大一、大二的學(xué)生的信用卡持有和使用情況，這也是將大三、大四學(xué)生合為整體調(diào)查的原因。由此數(shù)據(jù)基本可以看大二的持卡率是最高的，這和銀行對大二學(xué)生有針對性的售卡方式有關(guān)。這些數(shù)據(jù)基本反映出大學(xué)生的持卡比率相較信用卡銀行的促銷還是有些低。而主要靠貸款、獎學(xué)金和打工獲取經(jīng)濟(jì)來源的學(xué)生數(shù)量之和只占到被調(diào)查者總數(shù)5您 是 通 過 哪 種 途 徑 辦 理 的 信 用 卡26%24%19%31% a身 邊 老 師 同 學(xué) 的 介 紹b銀 行 的 促 銷 活 動c到 銀 行 辦 理d其 它a30以 下6%b3015047%c5018035%d801009%e100以 上3%的 26%。 生活水平圖 44 大學(xué)生平均每月生活費平均每月可支配收入在 301500 之間的同學(xué)占了多數(shù)(47%),501800 的也為數(shù)不少(35%),而約有 6％的同學(xué)每月只有不到 300 元的可支配收入，甚至有約 3%的同學(xué)在 1000 以上。 社群規(guī)范性圖 45 大學(xué)生辦理信用卡的途徑受到社群規(guī)范性影響的持卡大學(xué)生比例要高于不受社群規(guī)范性影響的持卡大學(xué)生比例。趨同心理是青年思維還沒有完全獨立和成熟的一種表現(xiàn)，不同個性和不同生活方式的大學(xué)生通過群體互動，相互認(rèn)同于相同的文化范式之下，形成大致相同的心態(tài)和行為傾向。 大學(xué)生信用卡知識現(xiàn)狀 大學(xué)生信用卡基本知識了解程度分析圖 46 大學(xué)生對信用卡各項條款的了解程度從上圖來看，目前青島地區(qū)高校大學(xué)生對信用卡的各項條款中最清楚仍然是年費及如何免年費，其占總量的 33%。排在第三位的是掛失、銷卡等業(yè)務(wù)，占總量的 19%。數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生對信用卡的了解沒有絕對突出的方面，不過，前兩項的總比率超過一半，說明大學(xué)生對信息用的最基本的服務(wù)還是有一定的掌握，尤其是有接近兩成的學(xué)生利用信用卡免費用轉(zhuǎn)帳和異地存取。因此，從一般意義上說，大學(xué)生對信用卡的功能的了解不全面。7您 一 般 是 通 過 何 種 渠 道 獲 得 信 用 卡 的 相 關(guān) 知 識 ？25%36%27%12%a通 過 各 種 媒 體 進(jìn) 行 自 學(xué)b發(fā) 卡 銀 行 主 動 進(jìn) 行 普 及 教 育c向 周 圍 的 親 友 詢 問 相 關(guān) 知 識d沒 有 必 要 專 門 學(xué) 習(xí) 信 用 卡 知 識 大學(xué)生信用卡知識來源分析圖 47 大學(xué)生信用卡知識來源分析由此數(shù)據(jù)可以看出青島地區(qū)大學(xué)生信用卡知識來源主要來源于發(fā)卡銀行主動進(jìn)行普及教育，占總量的 38%，排第二位的是向周圍的親友詢問相關(guān)知識的占總量的 27%，排第三位的是通過各種媒體進(jìn)行自學(xué)的占總量的 27%，而認(rèn)為沒有必要專門學(xué)習(xí)信用卡知識占到了總量的 12%。其結(jié)果是，大學(xué)生對信用卡的各功能了解程度低，阻礙了對信用卡的使用8 您 使 用 過 信 用 卡 的 哪 些 功 能 ？30%33%9%15%4%4%2%3%a在 本 、 異 地 存 取 款 b刷 卡 消 費 （ 如 透 支 c轉(zhuǎn) 賬 結(jié) 算 d網(wǎng) 上 支 付 e延 期 交 款 f分 期 付 款 、 理 財g用 戶 積 分 兌 換 商 品 或 服 務(wù) h其 它 大學(xué)生信用卡功能使用狀況分析圖 48 大學(xué)生使用過的信用卡功能分析根據(jù)調(diào)查的數(shù)據(jù)，青島地區(qū)大學(xué)生使用信用卡的功能用于“刷卡消費商品”的占到了被調(diào)查人數(shù)的 33%， “在本、異地存取款 ”占有 30%，如 “網(wǎng)上支付” “分期付款、理財”等特色服務(wù)總和也只占了 37%。但是，大學(xué)生喜歡創(chuàng)新，希望有與眾不同的體驗，也嘗試了不同的功能和服務(wù)。 大學(xué)生信用卡理念現(xiàn)狀 商業(yè)銀行向在校大學(xué)生發(fā)行信用卡必要性分析 圖 49總體信用卡認(rèn)可度 圖 410年級隊信用卡認(rèn)可度的影(％)年 級 對 信 用 卡 認(rèn) 可 度 的 影 響5362473830 700 20 40 60 80 100大 一大 二大 三 四 a有 必 要b沒 必 要總 體 信 用 卡 認(rèn) 可 度沒 必 要39%有 必 要61%9響據(jù)圖 49在總體 582人次有效回答中，61％的被調(diào)查者認(rèn)為商業(yè)銀行向在校大學(xué)生發(fā)行信用卡有必要。在這方面，60％男性和62％女性均持認(rèn)同的觀點，與總體水平相近，性別對大學(xué)生信用卡接受度影響無明顯差異。 申辦商業(yè)銀行信用卡考慮因素分析總 體 信 用 卡 申 請 的 考 慮 因 素a透 支 額 度 高 低11%b銀 行 形 象15%c安 全 性25%d網(wǎng) 上 支 付10%e存 取 款 便 利 性21%f國 內(nèi) 外 通 用 便 利性8%g卡 面 外 觀7%h 其 它3%圖 411總體信用卡申請考慮因素a透支額度b銀行形象c安全性d網(wǎng)上支付e存取便利f國際通用g卡面外觀0500 11％ 16％ 28％ 8％ 24％ 8％ 5％500800 11％ 15％ 24％ 11％ 21％ 8％ 10％生活水平800 以上 11％ 14％ 29％ 14％ 16％ 8％ 8％表 41信用卡申請考慮因素的生活水平差異10信 用 卡 申 請 考 慮 因 素 的 性 別 差 異（ ％ ）051015202530a b c d e f g男 性女 性圖 412信用卡申請考慮因素的性別差異信 用 卡 申 請 考 慮 因 素 的 年 級 差 異（ ％ ）05101520253035a b c d e f g大 一大 二大 三 四圖 413信用卡申請考慮因素的年級差異圖 411在申辦信用卡的影響因素中，安全性居首位占總數(shù)的 25％，其后是存取款便利性、銀行形象等，信用卡的特色功能如透支額度和網(wǎng)上支付等排名并不靠前，分別占11％和 10％。但在圖 412中，與女性相比，男性更注重透支額度、安全性和存取便利；在途 413中，與其他年級相比，大一學(xué)生更注重安全性，大二學(xué)生更注重網(wǎng)上支付，大三四學(xué)生無明顯差異。在圖 415中，中等消費水平的學(xué)生透支意愿最強(qiáng)烈，即消費區(qū)間在 300~800元/月占到了總?cè)藬?shù)的 81％，消費水平較高和較低的學(xué)生透支意愿較弱，其消費區(qū)間在 800元以上/月約 10％，而消費區(qū)間在 300元以下/月的僅占 8％。說明比起信用卡使用優(yōu)惠，大學(xué)生更關(guān)注其使用成本。從圖 49我們可以看到，生活水平區(qū)間 0200元/月